Compreender as Stablecoins: O caso do USDC

As moedas digitais como a Bitcoin (BTC) e a Ethereum (ETH) dominam o espaço das moedas digitais, captando a maior parte das atenções. Em conjunto, representam um domínio substancial de 68% do mercado. No entanto, o mundo da moeda digital é muito mais vasto, estando repleto de numerosas outras moedas digitais e projectos de cadeias de blocos. Embora muitos investidores gravitem em torno do BTC ou do ETH, uma preocupação significativa com estas moedas digitais líderes é a sua considerável volatilidade de preços.  

A volatilidade dos preços tem sido uma caraterística do mercado da moeda digital desde a sua criação. Para os investidores experientes, estas oscilações de preços podem constituir oportunidades para obter rendimentos substanciais. No entanto, para outros, o potencial para grandes perdas faz com que estes activos pareçam demasiado arriscados. É aqui que entram em jogo as stablecoins - um tipo de ativo digital concebido para

A USDC, também conhecida como USD Coin, foi lançada em setembro de 2018 para fornecer dinheiro digital para a era digital. Esta stablecoin é emitida por instituições financeiras regulamentadas e tem como objetivo oferecer uma alternativa estável às moedas digitais voláteis.

Serve como uma moeda estável que oferece estabilidade e segurança aos comerciantes em tempos de volatilidade no mercado de criptografia. Proporciona um refúgio seguro para os investidores sem a necessidade de retirar fundos inteiramente do espaço das criptomoedas. Além disso, permite que as empresas aceitem pagamentos em activos digitais, tornando-a uma opção atractiva para várias indústrias emergentes, como as finanças descentralizadas e os jogos.

Uma nova USDC é cunhada quando os utilizadores e as empresas depositam moeda apoiada pelo governo dos Estados Unidos na sua conta Circle. Este processo cria novas moedas USD em circulação, proporcionando uma moeda estável que está indexada ao dólar americano. Ao contrário de criptomoedas como a Bitcoin, os novos tokens USDC não são libertados através de mineração, mas sim cunhados através deste processo de depósito. As empresas podem candidatar-se a uma conta Circle Mint para trocar dólares americanos por USD Coins, permitindo-lhes aceder aos benefícios da moeda digital, mantendo a estabilidade. Com o aumento das transacções sem dinheiro, desempenha um papel crucial na facilitação de pagamentos digitais e conversões entre moeda fiduciária e criptomoeda. para manter um preço estável, oferecendo uma alternativa às moedas digitais mais voláteis.  

Neste artigo, vamos mergulhar no mundo das stablecoins, centrando-nos na USDC, uma das stablecoins mais populares e amplamente utilizadas atualmente.

O que são Stablecoins?

As Stablecoins ( https://www.transfi.com/blog/stablecoins ) são uma categoria única de moedas digitais que pretendem associar o seu valor a activos do mundo real, normalmente moedas fiduciárias, para garantir a estabilidade dos preços. Estas moedas utilizam vários métodos para manter o seu valor. Um método comum envolve a manutenção, pelo emissor, de uma reserva de activos que suporta a stablecoin.

Por exemplo, a USD Coin está indexada ao dólar americano, o que significa que por cada USD Coin em circulação, deve existir um montante equivalente de USD em reserva. Algumas stablecoins são apoiadas por outras moedas digitais, mercadorias ou uma mistura de moedas fiduciárias.

Moeda USD: Uma Stablecoin apoiada pela Fiat.

O USDC é uma stablecoin lançada pela Circle e pela Coinbase, operando principalmente como um token ERC-20 na blockchain Ethereum. É um tipo de moeda digital conhecida como stablecoin apoiada por fiat, o que significa que é suportada por activos de reserva no sistema financeiro tradicional, como dinheiro, equivalentes de dinheiro ou títulos. Este mecanismo de estabilidade garante que a moeda USD mantém uma ligação 1:1 ao dólar americano, tornando-a um ativo digital fiável para transacções e investimentos. A utilização de activos de reserva proporciona estabilidade de preços à moeda USD, distinguindo-a de criptomoedas mais voláteis como a Bitcoin e a Ethereum. Apesar desta estabilidade, é essencial reconhecer que o valor da USDC ainda pode flutuar devido a várias forças de mercado e factores fora do seu controlo. Inicialmente gerida pelo Consórcio do Centro, a sua governação é agora supervisionada pela Circle após o recente encerramento do Centro.

Desde a sua criação em 2018, a moeda USD tem crescido significativamente, com uma oferta total de 24,1 mil milhões de USDC no momento da redação. É emitida por instituições financeiras regulamentadas, promovendo o crescimento e a fiabilidade do ecossistema da USD Coin. Pode ser comprada, vendida e transferida em várias bolsas e plataformas de moeda digital, incluindo a TransFi. Além disso, é compatível com outras grandes redes de blockchain, como Algorand, Solana, Stellar, TRON e Flow, tornando-a altamente versátil.

Como funciona o USDC?

A USD Coin é uma moeda estável que está indexada ao dólar americano. Permite o envio de dólares simbólicos através de uma rede blockchain, proporcionando uma alternativa mais rápida e económica aos sistemas bancários tradicionais. Para adquirir USD Coin, os utilizadores podem enviar USD para a conta bancária do emissor do token e interagir com um contrato inteligente na cadeia de blocos. Ao resgatar USDC por USD, este processo é invertido, garantindo transparência e segurança nas transacções que envolvem activos digitais e moedas fiduciárias.

Casos de utilização para USDC

1. Acesso mais fácil aos mercados de moeda digital

A USDC permite que os utilizadores comprem, vendam e transfiram fundos, mantendo-se no ecossistema da moeda digital. Em vez de trocar por moedas fiduciárias tradicionais, os utilizadores podem trocar os seus activos por USDC. Aceite em quase todas as principais bolsas de moeda digital, a USD Coin oferece flexibilidade e conveniência aos investidores. Esta transição perfeita entre moedas digitais e activos estáveis permite reacções rápidas às alterações do mercado, minimizando o tempo de inatividade e as taxas de transação associadas à conversão de volta para moeda fiduciária.

2. Pagamentos transfronteiriços

Os pagamentos transfronteiriços tradicionais podem ser dispendiosos e lentos. A moeda USDC oferece uma alternativa mais rápida e barata, permitindo aos utilizadores enviar dinheiro globalmente para qualquer pessoa com uma carteira de moeda digital por uma fração do custo dos métodos tradicionais. Esta inovação é especialmente útil para empresas que efectuam transacções internacionais com frequência, reduzindo o tempo e os custos de transação. Ao utilizar a USDC coin, as empresas podem contornar os tempos de processamento lentos e as elevadas taxas associadas aos sistemas bancários tradicionais, assegurando que os pagamentos são recebidos prontamente e na totalidade.

3. Receber o pagamento em moeda digital

A USD Coins facilita os pagamentos em moeda digital para funcionários e prestadores de serviços. Ao contrário de moedas digitais voláteis como a Bitcoin ou a Ethereum, a usd c oferece estabilidade, o que a torna uma opção atractiva para aqueles que querem receber os seus salários em moeda digital sem se preocuparem com as flutuações de preços. Isto pode ser particularmente atrativo em sectores em que os pagamentos em moeda digital estão a tornar-se mais comuns, como as startups tecnológicas e o trabalho freelance. Ao receber pagamentos em usd c, os indivíduos podem manter o seu rendimento no ecossistema da moeda digital, facilitando o reinvestimento ou a transferência sem incorrer em taxas de câmbio.

4. Finanças descentralizadas (DeFi)

A USD Coin é habitualmente utilizada em aplicações DeFi, como o fornecimento de liquidez em pools para ganhar recompensas. Os utilizadores podem participar em yield farming emparelhando USD Coin com outras moedas digitais para ganhar juros e taxas de transação. Isso abre oportunidades de renda passiva por meio de sistemas financeiros descentralizados, tornando a moeda USD um ativo valioso para os envolvidos no DeFi. Além disso, a estabilidade do USDC torna-o uma escolha preferida para garantia em plataformas de empréstimo DeFi, reduzindo o risco de liquidação durante a volatilidade do mercado.

5. Auxílios e donativos do Governo

A capacidade do USDC de ser transferido de forma rápida e segura torna-o útil para ajuda governamental e donativos internacionais. Ultrapassa os bloqueios bancários tradicionais, facilitando transferências eficientes e atempadas de fundos de ajuda e donativos. Isto é particularmente importante em situações de crise, em que a rapidez e a fiabilidade da distribuição de fundos são fundamentais. Os governos e as organizações sem fins lucrativos podem tirar partido da moeda USD para garantir que a ajuda chega aos necessitados sem os atrasos e custos associados aos sistemas bancários tradicionais.

Quais são as vantagens do USDC?

Proteção contra a volatilidade

A USDC constitui uma alternativa estável à detenção de moedas digitais voláteis. Os investidores podem trocar para a moeda USD para evitar as oscilações do mercado e esperar pelo momento certo para voltar a entrar em activos mais voláteis. Esta estabilidade faz com que a moeda USD seja a escolha preferida para aqueles que procuram preservar o seu capital enquanto participam no mercado da moeda digital.

A USD Coin pode ser utilizada para se manter na economia da moeda digital.(Fonte da imagem) (TEXTO ALT: Ilustração de um utilizador que obtém lucros negociando entre Bitcoin e USDC).

Ao utilizarem a moeda USD como cobertura, os investidores podem proteger as suas carteiras de quedas súbitas e tomar decisões de investimento mais estratégicas.

Estaca para ganhar juros

O USDC pode ser apostado para ganhar prémios. Também pode ser utilizado em pares de negociação nas plataformas DeFi para ganhar uma parte das comissões de transação. Isto permite aos investidores gerar rendimentos passivos através do staking e da provisão de liquidez, aumentando o retorno global dos seus activos virtuais. O staking da moeda USD proporciona uma forma de baixo risco de ganhar juros, tornando-a uma opção atractiva para os investidores conservadores que procuram maximizar os seus rendimentos.

Compatibilidade com várias cadeias

A USDC pode ser utilizada em vários ecossistemas de cadeias de blocos, aumentando a sua utilidade e acessibilidade. Esta compatibilidade garante que os detentores de USDC possam facilmente mover os seus activos através de diferentes plataformas, tornando-a uma ferramenta versátil no espaço da moeda digital. A compatibilidade multi-cadeia permite que os utilizadores tirem partido das diferentes caraterísticas e inovações da cadeia de blocos sem estarem limitados a uma única rede, aumentando a sua capacidade de otimizar a sua estratégia de activos virtuais.

Reservas totalmente garantidas

As auditorias regulares da Circle garantem que a USDC é totalmente apoiada por reservas de USD, proporcionando confiança e transparência. Esta garantia de um apoio 1:1 cria confiança entre os utilizadores, tornando a moeda USD uma moeda estável fiável para transacções pessoais e comerciais. A transparência fornecida pelas auditorias da Circle assegura aos utilizadores que as suas participações em moeda USD são apoiadas de forma segura, reduzindo o risco de desvalorização súbita.

Potenciais desvantagens do USDC

Risco de desregulamentação

Embora concebidas para manter um valor estável, as stablecoins como a USDC podem ocasionalmente desvalorizar-se, perdendo o seu preço fixo. Este risco, embora relativamente baixo, é importante ter em conta para aqueles que confiam na estabilidade da moeda USD. Em alturas de extrema tensão no mercado, o valor da moeda USD pode divergir temporariamente da sua paridade de $1, o que pode levar a perdas para os utilizadores que necessitem de converter imediatamente as suas participações.

Valorização limitada do preço

A estabilidade do USDC significa que lhe falta o potencial de valorização do preço de outras moedas digitais. No entanto, este facto é compensado pelas suas funcionalidades DeFi, como o staking e o yield farming, que proporcionam formas alternativas de obter rendimentos. Embora a moeda USD possa não oferecer os mesmos ganhos especulativos que as moedas digitais mais voláteis, a sua estabilidade e potencial de ganho através da DeFi tornam-na um ativo valioso numa carteira diversificada.

Concorrência de outras Stablecoins

A USDC enfrenta a concorrência de outras stablecoins como a USDT (Tether), que tem um valor de mercado mais elevado. No entanto, a moeda USDC continua a crescer e a estabelecer-se como uma stablecoin fiável, competindo eficazmente no mercado. A presença de várias stablecoins proporciona aos utilizadores escolhas, mas também significa que a USDC tem de inovar continuamente e manter padrões elevados para conservar a sua posição no mercado.

Como é que a USDC é regulada em comparação com outras criptomoedas?

A USDC, ao contrário de muitas outras criptomoedas, é regulada e apoiada por dólares americanos num rácio de 1:1. Esta stablecoin opera sob uma supervisão regulamentar rigorosa para garantir a transparência e o cumprimento das leis financeiras, proporcionando aos utilizadores uma opção de ativo virtual mais segura e fiável.

Perguntas frequentes (FAQs) sobre o USDC

O USDC é seguro?

A USD Coin (USDC) ganhou destaque no mercado das criptomoedas pela sua promessa de estabilidade e segurança. Sendo um ativo digital indexado ao dólar americano, o seu objetivo é fornecer uma reserva de valor fiável, tornando-a uma escolha popular para comerciantes, investidores e empresas. Mas quão segura é esta stablecoin?

O USDC é emitido pela Circle(https://www.circle.com/en/usdc) e pela Coinbase e funciona num modelo totalmente transparente. Cada token é apoiado por um dólar americano correspondente mantido em reserva, garantindo um rácio de 1:1. Estas reservas são regularmente auditadas por empresas terceiras, proporcionando uma camada adicional de segurança e confiança aos utilizadores.

A segurança da USD Coin também decorre da sua conformidade regulamentar. Ela adere a padrões regulatórios rigorosos e opera dentro das estruturas estabelecidas pelas autoridades financeiras. Essa conformidade garante que a stablecoin não seja apenas transparente, mas também confiável.

No entanto, os utilizadores devem manter-se vigilantes. A segurança de qualquer ativo digital está sujeita à segurança geral da plataforma utilizada para as transacções. É crucial garantir medidas de segurança pessoal robustas, como a utilização de bolsas e carteiras de renome.

Em conclusão, a USD Coin oferece um elevado nível de segurança devido à sua natureza transparente e regulamentada e às suas reservas totalmente garantidas. Embora nenhum ativo digital esteja totalmente isento de riscos, destaca-se como uma escolha segura e estável no mundo volátil das moedas digitais.

Porquê utilizar um dólar digital?

O USDC oferece a conveniência de enviar dinheiro para qualquer lugar, a qualquer momento, mantendo-se no ecossistema da moeda digital sem converter para moedas fiduciárias tradicionais. Esta facilidade de utilização e estabilidade torna-o uma escolha prática para transacções digitais. Os dólares digitais, como o usd c, permitem transacções globais sem problemas, reduzindo o atrito associado às conversões de moeda e aos atrasos bancários tradicionais. São especialmente úteis para remessas, compras online e como uma reserva estável de valor no ecossistema da moeda digital.

O USDC manterá o seu valor?

Embora o USDC tenha como objetivo manter um valor de $1, pode sofrer depegging. A transparência e as auditorias regulares da Circle fornecem garantias, mas os utilizadores devem estar cientes das potenciais flutuações. É importante manter-se informado sobre os factores que podem influenciar o valor da usd c. As reservas subjacentes e a adesão da Circle às normas regulamentares são factores críticos que ajudam a manter o valor da USDC. No entanto, as condições de mercado e os factores económicos externos podem ainda ter impacto na sua estabilidade.

A USDC é a única moeda estável?

Não, a USDC é uma das muitas stablecoins. Outros exemplos incluem a USDT (Tether), a Dai (DAI) e a TrueUSD (TUSD), cada uma com as suas caraterísticas e mecanismos de apoio únicos. A exploração de diferentes stablecoins pode ajudar os utilizadores a encontrar a que melhor se adapta às suas necessidades. Cada stablecoin oferece vantagens diferentes, tais como diferentes graus de transparência, apoio de reservas e conformidade regulamentar. Os utilizadores devem considerar estes factores ao escolherem uma stablecoin para as suas transacções e investimentos. Para uma explicação mais detalhada das stablecoins, consulte o nosso artigo, "Dollars in Digital: Um mergulho profundo no USDC e no USDT para empresas".

A moeda USD é divisível?

Tal como a moeda fiduciária, a USD Coin é altamente divisível, permitindo transacções com valores tão baixos como 0,000001 USDC. Este elevado nível de divisibilidade torna o usd c flexível para uma vasta gama de tamanhos de transação. A capacidade de realizar microtransacções é particularmente útil em ambientes digitais, permitindo pagamentos precisos e reduzindo a necessidade de grandes montantes de transação. Esta divisibilidade aumenta a utilidade do USDC em várias aplicações, desde compras quotidianas a transacções financeiras complexas.

Como comprar e vender USDC com a TransFi

Compra de USDC

Pode comprar USDC através da TransFi utilizando vários métodos de pagamento. Basta introduzir a quantidade de moeda USD que pretende comprar e seguir as instruções para concluir a sua compra. A TransFi garante um processo de compra sem problemas com taxas competitivas e transacções seguras. A interface amigável da plataforma e as medidas de segurança robustas tornam mais fácil para iniciantes e usuários experientes adquirir usd c com segurança e eficiência.

( Imagem partilhada por sanjan, descrição: A TransFi permite-lhe comprar moedas em USD com o seu método de pagamento preferido , texto ALT: Uma captura de ecrã do widget "buy USD Coin" da TransFi).

Venda de USDC

A TransFi também permite-lhe vender USDC facilmente. Introduza a quantidade de moeda USD que pretende vender e forneça os detalhes de onde pretende receber os seus fundos. A plataforma oferece um processo de venda simples, garantindo que você possa converter rapidamente sua moeda USD em moedas fiduciárias ou outras moedas digitais. A integração da TransFi com várias redes financeiras permite levantamentos rápidos e fiáveis, proporcionando flexibilidade e conveniência aos utilizadores.

Conclusão

As stablecoins como a USDC representam uma inovação significativa no panorama da moeda digital, oferecendo estabilidade, transparência e versatilidade. À medida que as moedas digitais continuam a evoluir, o papel das stablecoins irá provavelmente expandir-se, proporcionando mais oportunidades para indivíduos e empresas se envolverem na economia digital. Ao compreender os benefícios e os potenciais riscos associados à USDC, os utilizadores podem tomar decisões informadas e tirar partido desta moeda estável para melhorar as suas actividades financeiras.

A TransFi desempenha um papel crucial neste ecossistema, oferecendo uma plataforma segura e eficiente para a compra e venda de USDC. Quer pretenda proteger-se contra a volatilidade, participar na DeFi ou facilitar pagamentos internacionais, o USDC oferece uma solução fiável.

A TransFi oferece produtos abrangentes como Ramp, Collections e Payouts. O serviço Ramp oferece uma rampa suave para a conversão de moedas tradicionais em activos virtuais, facilitando o acesso à economia digital. O produto Collections simplifica o processo de recolha de pagamentos de clientes globais, assegurando uma gestão eficiente do fluxo de caixa. Por fim, o serviço Payouts permite pagamentos internacionais rápidos e seguros, facilitando a gestão de transacções transfronteiriças. Explore os recursos do USDC com o TransFi e aproveite os benefícios que esta stablecoin oferece no crescente mercado de moeda digital.