Top 4 giải pháp thay thế Swift đang cách mạng hóa thanh toán xuyên biên giới vào năm 2024

Trong hơn 40 năm, Swift (Hiệp hội viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu) đã trở thành nền tảng của các khoản thanh toán xuyên biên giới. Tuy nhiên, với các doanh nghiệp hiện đang coi thanh toán là động lực tăng trưởng quan trọng, nhiều doanh nghiệp đang xem xét lại vai trò của Swift. Mặc dù có mạng lưới rộng lớn và độ tin cậy cao, các giao dịch quốc tế của Swift có thể chậm, tốn kém và không minh bạch. Những vấn đề này có thể làm gián đoạn dòng tiền, làm phức tạp kế hoạch tài chính và có khả năng cản trở việc mở rộng kinh doanh. Do đó, các công ty đang chuyển sang các giải pháp thay thế cung cấp các tùy chọn nhanh hơn, hiệu quả hơn về chi phí và minh bạch hơn để xử lý các giao dịch ngoại tệ.

Trong thời gian gần đây, ngành thanh toán đã phát triển đáng kể, được thúc đẩy bởi sự ra đời của API ngân hàng, những tiến bộ của công nghệ tài chính và công nghệ blockchain. Đặc biệt, blockchain có tiềm năng to lớn để giải quyết nhiều hạn chế của Swift. Chúng hoạt động không biên giới, có sẵn 24/7 và cho phép thanh toán trực tiếp từ người trả tiền đến người nhận tiền, loại bỏ các bên trung gian.

Bài viết này sẽ đi sâu vào cách thức hoạt động của Swift, những ưu điểm và nhược điểm khi sử dụng Swift để thanh toán xuyên biên giới và lý do tại sao các doanh nghiệp ngày càng chuyển sang các công nghệ tiên tiến như blockchain và tiền kỹ thuật số để nâng cao chiến lược thanh toán và duy trì lợi thế cạnh tranh.

Tổng quan về Swift

Được thành lập vào năm 1973 và hoạt động từ năm 1977, Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu là nền tảng trong tài chính toàn cầu. Về cơ bản, đây là mạng lưới nhắn tin rộng lớn cho phép các ngân hàng và tổ chức tài chính trên toàn thế giới chuyển tiền bằng mã chuẩn hóa.

Là đơn vị dẫn đầu trong các giao dịch xuyên biên giới, Swift bao gồm hơn 11.000 tổ chức thành viên, chẳng hạn như ngân hàng, công ty môi giới, đại lý chứng khoán, công ty quản lý tài sản, trung tâm thanh toán bù trừ, kho lưu ký, dịch vụ chuyển tiền và các doanh nghiệp phi tài chính. Các thành viên này gửi trung bình 44,8 triệu tin nhắn mỗi ngày, chủ yếu liên quan đến chứng khoán (51%) và thanh toán (44%). Swift cũng xử lý các giao dịch kho bạc, thương mại và hệ thống.

Thành viên Swift yêu cầu phải trả phí tham gia một lần và phí hỗ trợ hàng năm, tùy thuộc vào phân loại. Ngoài ra, người dùng phải trả phí cho mỗi tin nhắn, với chi phí tùy thuộc vào loại, độ dài và khối lượng.

Ngoài việc chuyển tiền xuyên biên giới, công ty còn cung cấp các dịch vụ như thông tin kinh doanh theo thời gian thực, thông tin thị trường và các công cụ tuân thủ, giúp nâng cao hoạt động của thành viên.

Swift được giám sát bởi các ngân hàng trung ương của các nước G-10: Bỉ, Canada, Pháp, Đức, Ý, Nhật Bản, Hà Lan, Thụy Điển, Thụy Sĩ, Vương quốc Anh và Hoa Kỳ.

Swift hoạt động như thế nào?

Swift hoạt động thông qua một hệ thống mã và giao thức nhắn tin tinh vi. Hãy cùng khám phá các thành phần chính giúp Swift hoạt động liền mạch.

BIC (Mã định danh ngân hàng)

Mỗi tổ chức tài chính trong mạng lưới Swift được cấp một mã duy nhất được gọi là Mã định danh ngân hàng ( BIC ), còn được gọi là mã Swift, Swift ID hoặc mã ISO 9362. Các mã này, bao gồm tám hoặc mười một ký tự chữ và số, được cấu trúc như sau:

Bốn ký tự đầu tiên: Mã tổ chức
Hai ký tự tiếp theo: Mã quốc gia
Hai ký tự tiếp theo: Mã vị trí/thành phố
Ba ký tự cuối: Mã chi nhánh của tổ chức (tùy chọn)

Các ví dụ về BIC bao gồm:

HSBC: HSBCHKHHHKH
Ngân hàng Standard Chartered: SCBLHKHH
Ngân hàng Trung Quốc: BKCHHKHH

Swift duy trì thông tin chi tiết về từng tổ chức đằng sau BIC của họ, chẳng hạn như tên hợp pháp, địa chỉ và loại hình doanh nghiệp. Các tổ chức phải xác minh và cập nhật thông tin này hàng năm hoặc khi có bất kỳ thay đổi nào.

SwiftNet

Nền tảng nhắn tin SwiftNet của Swift sử dụng nhiều mã để phân loại các loại thanh toán và chuyển tiền xuyên biên giới khác nhau, được tổ chức thành mười một danh mục:

Thể loại 1: Thanh toán và séc của khách hàng
Thể loại 2: Chuyển khoản của tổ chức tài chính
Thể loại 3: Thị trường Kho bạc - Ngoại hối, Thị trường tiền tệ và Sản phẩm phái sinh
Thể loại 4: Thu tiền và Thư thanh toán
Thể loại 5: Thị trường chứng khoán
Thể loại 6: Dữ liệu tham khảo
Thể loại 7: Thị trường Kho bạc - Hàng hóa
Thể loại 8: Tín dụng chứng từ và bảo lãnh/Thư tín dụng dự phòng
Loại 9: Séc du lịch
Thể loại 10: Quản lý tiền mặt và tình trạng khách hàng
Thể loại n: Tin nhắn nhóm chung

Dịch vụ nhắn tin SwiftNet

SwiftNet cung cấp một bộ dịch vụ nhắn tin mạnh mẽ đóng vai trò quan trọng trong hệ sinh thái tài chính toàn cầu. Các dịch vụ này được thiết kế để tạo điều kiện thuận lợi cho việc giao tiếp an toàn, đáng tin cậy và hiệu quả giữa các tổ chức tài chính. Ở đây, chúng tôi sẽ đi sâu vào bốn dịch vụ nhắn tin chính do SwiftNet cung cấp: FIN, InterAct, FileAct và WebAccess.

FIN: Xương sống của SwiftNet

FIN là dịch vụ nhắn tin gốc và được sử dụng rộng rãi nhất trong bộ SwiftNet. Nó xử lý các giao dịch đơn lẻ trên cơ sở 'tin nhắn trên mỗi tin nhắn', hoạt động theo chế độ 'lưu trữ và chuyển tiếp'. Chế độ này đảm bảo rằng tin nhắn có thể được gửi ngay cả khi người nhận ngoại tuyến, cung cấp kênh liên lạc đáng tin cậy cho các tổ chức tài chính.

FIN cung cấp một số tính năng bổ sung giúp tăng cường tiện ích của nó:

Nhắn tin ưu tiên: Người dùng có thể ưu tiên các tin nhắn khẩn cấp để xử lý nhanh hơn, đảm bảo các giao dịch quan trọng được xử lý kịp thời.
Thông báo: FIN cung cấp thông báo cho cả trường hợp giao hàng thành công và không giao hàng, giúp người dùng luôn cập nhật trạng thái tin nhắn của họ.
Truy xuất tin nhắn: Người dùng có thể truy xuất các tin nhắn đã trao đổi trong 124 ngày qua, cho phép lưu trữ hồ sơ và kiểm tra toàn diện.

Các tính năng mạnh mẽ của FIN khiến nó trở thành công cụ không thể thiếu đối với các tổ chức tài chính, cho phép họ quản lý quy trình giao dịch một cách hiệu quả.

InterAct: Khả năng nhắn tin nâng cao

InterAct xây dựng dựa trên các chức năng của FIN, giới thiệu các tính năng nâng cao như nhắn tin theo thời gian thực và tùy chọn truy vấn và phản hồi tức thời. Dịch vụ này tận dụng định dạng Swift MX (Trao đổi tin nhắn) dựa trên XML, một tiêu chuẩn không độc quyền cho phép đưa vào các thành phần dữ liệu bổ sung từ nhiều hệ thống phần mềm tài chính khác nhau.

Những lợi ích chính của InterAct bao gồm:

Nhắn tin theo thời gian thực: InterAct hỗ trợ trao đổi tin nhắn theo thời gian thực, cho phép giao tiếp ngay lập tức giữa các tổ chức tài chính. Khả năng này rất quan trọng đối với các giao dịch yêu cầu xác nhận hoặc phản hồi ngay lập tức.
Tích hợp dữ liệu nâng cao: Việc sử dụng định dạng Swift MX dựa trên XML cho phép tạo ra các thông điệp chi tiết và đáng tin cậy hơn vì nó có thể kết hợp dữ liệu từ các hệ thống tài chính khác nhau. Tích hợp này giúp xử lý và phân tích thông điệp dễ dàng hơn.
Truy vấn tức thời: Các tổ chức tài chính có thể gửi truy vấn tức thời và nhận được phản hồi ngay lập tức, cải thiện hiệu quả hoạt động và quy trình ra quyết định của họ.

Các tính năng nâng cao của InterAct biến nó thành một công cụ mạnh mẽ cho các tổ chức cần khả năng nhắn tin năng động và giàu dữ liệu hơn.

FileAct: Xử lý hàng loạt và truyền dữ liệu

FileAct được thiết kế để xử lý thanh toán hàng loạt và chuyển các lô lớn các loại tin nhắn khác nhau. Dịch vụ này đặc biệt hữu ích cho các tổ chức cần xử lý khối lượng dữ liệu lớn hoặc truyền các tệp lớn, bao gồm hình ảnh, báo cáo và dữ liệu hoạt động.

Những ưu điểm chính của FileAct là:

Thanh toán số lượng lớn: FileAct hỗ trợ xử lý các khoản thanh toán số lượng lớn, hợp lý hóa việc quản lý các giao dịch tài chính quy mô lớn.
Truyền dữ liệu đa năng: Dịch vụ này có thể truyền nhiều loại tin nhắn khác nhau, phù hợp với nhiều nhu cầu hoạt động khác nhau, từ gửi báo cáo chi tiết đến chia sẻ hình ảnh có độ phân giải cao.
Hiệu quả: Bằng cách hợp nhất nhiều tin nhắn thành một lần truyền tệp duy nhất, FileAct giảm độ phức tạp và thời gian cần thiết để xử lý nhiều giao dịch riêng lẻ.

Khả năng xử lý hiệu quả các đợt truyền dữ liệu quy mô lớn của FileAct khiến nó trở thành dịch vụ thiết yếu cho các tổ chức xử lý khối lượng giao dịch lớn và nhiều loại dữ liệu khác nhau.

WebAccess: Tương tác an toàn trên nền tảng web

WebAccess , trước đây gọi là Browse, sử dụng SwiftNet để cung cấp cho người dùng quyền truy cập an toàn để tải lên và điều hướng các ứng dụng web và cổng thông tin tài chính. Dịch vụ này cung cấp một cách an toàn và đáng tin cậy cho người dùng để tải lên và điều hướng các dịch vụ tài chính dựa trên web.

Các tính năng của WebAccess bao gồm:

Truy cập an toàn: WebAccess đảm bảo người dùng có thể truy cập an toàn vào các ứng dụng web và cổng thông tin tài chính, bảo vệ dữ liệu và giao dịch nhạy cảm.
Giao diện thân thiện với người dùng: Dịch vụ này cung cấp giao diện trực quan để tải lên và điều hướng nội dung web, giúp người dùng dễ dàng tương tác với nhiều ứng dụng khác nhau.
Tính linh hoạt: WebAccess hỗ trợ nhiều tương tác trên nền tảng web, từ quản lý tài khoản tài chính đến truy cập các dịch vụ và công cụ tài chính chuyên biệt.

WebAccess nâng cao khả năng truy cập và bảo mật của các dịch vụ tài chính trên web, cung cấp cho người dùng một nền tảng đáng tin cậy cho các hoạt động tài chính trực tuyến của họ.

Tích hợp dịch vụ SwiftNet để tăng cường hoạt động tài chính

Sự kết hợp của FIN, InterAct, FileAct và WebAccess cung cấp một bộ công cụ toàn diện mà các tổ chức tài chính có thể tận dụng để nâng cao hoạt động của mình. Bằng cách tích hợp các dịch vụ này, các tổ chức có thể đạt được hiệu quả, bảo mật và độ tin cậy cao hơn trong các quy trình giao tiếp và giao dịch của mình.

Quy trình làm việc hợp lý: Việc tích hợp các dịch vụ này cho phép hợp lý hóa quy trình làm việc, giảm thời gian và công sức cần thiết để quản lý các giao dịch tài chính và truyền thông.
Bảo mật nâng cao: Các tính năng bảo mật mạnh mẽ của dịch vụ SwiftNet đảm bảo dữ liệu và giao dịch nhạy cảm được bảo vệ khỏi truy cập trái phép và các mối đe dọa mạng.
Quản lý dữ liệu được cải thiện: Khả năng tích hợp dữ liệu tiên tiến của InterAct và các tính năng xử lý hàng loạt của FileAct cho phép các tổ chức quản lý và phân tích khối lượng dữ liệu lớn một cách hiệu quả.
Tăng tính minh bạch: Tính năng nhắn tin theo thời gian thực và truy vấn tức thời của InterAct mang lại tính minh bạch và khả năng phản hồi cao hơn trong các hoạt động tài chính.

Bằng cách sử dụng đầy đủ các dịch vụ của SwiftNet, các tổ chức tài chính có thể tối ưu hóa hoạt động, cải thiện dịch vụ khách hàng và duy trì lợi thế cạnh tranh trên thị trường tài chính toàn cầu.

Gửi tin nhắn nhanh

Để sử dụng dịch vụ nhắn tin của SWIFT, các tổ chức tài chính trước tiên phải thiết lập kết nối với mạng SWIFT, được gọi là SwiftNet. Kết nối này có thể được thực hiện thông qua điện thoại cố định, kết nối internet trực tiếp, dịch vụ đám mây của SWIFT (Lite2) hoặc gián tiếp thông qua các đối tác. SWIFT cung cấp nhiều giao diện khác nhau để hợp lý hóa các quy trình gán mã, tiếp nhận tin nhắn và tích hợp với các hệ thống tài chính khác, đảm bảo giao tiếp và thực hiện giao dịch liền mạch.

Thiết lập kết nối

Kết nối với SwiftNet là bước đầu tiên cho các tổ chức muốn sử dụng dịch vụ nhắn tin của SWIFT. Các phương thức kết nối khả dụng bao gồm:

Điện thoại cố định: Truyền thống nhưng an toàn, điện thoại cố định cung cấp liên kết trực tiếp đến mạng SWIFT.
Kết nối Internet trực tiếp: Kết nối Internet trực tiếp hiện đại và nhanh chóng cho phép liên lạc hiệu quả và đáng tin cậy.
Dịch vụ đám mây của SWIFT (Lite2): Tùy chọn dựa trên đám mây giúp đơn giản hóa việc truy cập và quản lý, lý tưởng cho các tổ chức nhỏ hơn hoặc những tổ chức đang tìm kiếm giải pháp có khả năng mở rộng.
Kết nối gián tiếp thông qua đối tác: Các tổ chức cũng có thể kết nối với SwiftNet thông qua nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba, đây có thể là giải pháp tiết kiệm chi phí và thiết thực cho nhiều tổ chức.

Tạo và gửi tin nhắn SWIFT

Quá trình gửi tin nhắn SWIFT bao gồm việc tạo một gói tin nhắn toàn diện. Gói này bao gồm các chi tiết cần thiết như:

Mã định danh ngân hàng của người gửi (BIC): Mã duy nhất xác định ngân hàng của người gửi.
Mã tin nhắn: Chỉ định loại giao dịch hoặc liên lạc.
Chi tiết ngân hàng của người nhận: Thông tin về ngân hàng nhận, bao gồm cả BIC.
Số tiền thanh toán và loại tiền tệ: Số tiền được chuyển và loại tiền được sử dụng.
Mục đích thanh toán: Lý do giao dịch, cung cấp thông tin về bối cảnh và tuân thủ.
Bằng chứng về nguồn tiền: Xác minh rằng người gửi có đủ tiền để hoàn tất giao dịch.

Sau khi gói tin nhắn được chuẩn bị, SWIFT sẽ mã hóa nó để đảm bảo tính bảo mật và riêng tư. Tin nhắn được mã hóa sau đó được truyền đến tổ chức nhận thông qua mạng SwiftNet.

Chuyển khoản trực tiếp và Ngân hàng đại lý

Để chuyển tiền trực tiếp diễn ra, phải có mối quan hệ thương mại trực tiếp giữa ngân hàng gửi và ngân hàng nhận, thường được tạo điều kiện thông qua các tài khoản Nostro/Vostro tương ứng. Các tài khoản này nắm giữ tiền tệ của các quốc gia tương ứng, cho phép giao dịch liền mạch.

Tuy nhiên, nếu không có mối quan hệ trực tiếp nào tồn tại, khoản thanh toán sẽ được chuyển qua các ngân hàng trung gian, được gọi là ngân hàng đại lý. Các ngân hàng này đóng vai trò là trung gian để tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển tiền, đảm bảo rằng giao dịch đến được đích mong muốn ngay cả khi không có liên kết trực tiếp giữa ngân hàng phát hành và ngân hàng nhận.

Thanh toán Phí Xử lý

Tin nhắn SWIFTNet cũng chỉ định ai sẽ chịu phí xử lý, với ba tùy chọn chính có sẵn:

“OUR”: Người gửi trả tất cả các khoản phí, đảm bảo người nhận nhận được toàn bộ số tiền thanh toán.
“BEN”: Người nhận (người thụ hưởng) chi trả các khoản phí, nghĩa là số tiền nhận được là số tiền sau khi trừ các chi phí này.
“SHA”: Phí được chia sẻ giữa người gửi và người nhận, trong đó mỗi bên trả một phần tổng chi phí.

Tính linh hoạt này cho phép các tổ chức quản lý chi phí giao dịch một cách hiệu quả, dựa trên các thỏa thuận và sở thích của họ.

Hoàn tất giao dịch

Khi chuyển tin nhắn SWIFT, các ngân hàng liên quan sẽ điều chỉnh tài khoản của họ cho phù hợp. Quá trình này bao gồm ngân hàng của người gửi ghi nợ tài khoản của người gửi và ngân hàng của người nhận ghi có tài khoản của người nhận. Trong trường hợp của các ngân hàng trung gian, mỗi ngân hàng trong chuỗi thực hiện các điều chỉnh cần thiết cho tài khoản Nostro/Vostro của họ để phản ánh giao dịch chuyển tiền.

Toàn bộ quy trình đảm bảo tiền được chuyển một cách an toàn và hiệu quả, duy trì tính toàn vẹn và độ tin cậy của hệ thống tài chính toàn cầu.

Ưu điểm của Swift cho doanh nghiệp

Trước khi SWIFT ra đời, các ngân hàng và tổ chức tài chính dựa vào chuyển tiền điện tín, thường được gọi là Telex, để chuyển tiền quốc tế. Tuy nhiên, Telex có những nhược điểm đáng kể do thiếu một tiêu chuẩn dữ liệu thống nhất, dẫn đến các giao dịch chậm, không an toàn và dễ xảy ra lỗi.

Việc giới thiệu SWIFT đã cách mạng hóa các khoản thanh toán xuyên biên giới bằng cách giải quyết và giải quyết nhiều vấn đề liên quan đến Telex. Nó thiết lập một phương pháp chuẩn hóa và an toàn, từ đó trở thành hệ thống thống trị để xử lý các giao dịch quốc tế.

Tiêu chuẩn dữ liệu

Một trong những lợi thế đáng kể của SWIFT là việc sử dụng các tiêu chuẩn dữ liệu thống nhất. Các dịch vụ nhắn tin SWIFTNet sử dụng một tiêu chuẩn dữ liệu ML thống nhất và sự ra đời của nhắn tin MX dựa trên XML đã tạo điều kiện thuận lợi cho việc tích hợp dữ liệu từ các hệ thống của bên thứ ba. Hiện tại, SWIFT đang chuyển sang tiêu chuẩn tin nhắn ISO 20022 mới. Tiêu chuẩn mới này hỗ trợ dữ liệu nâng cao ở định dạng phong phú hơn, có cấu trúc hơn, cải thiện tính rõ ràng và tính nhất quán của dữ liệu trong các giao dịch. Sự phát triển này trong các tiêu chuẩn dữ liệu đảm bảo rằng các tổ chức tài chính có thể xử lý các giao dịch với độ chính xác và hiệu quả cao hơn, giảm lỗi và tăng độ tin cậy.

Bảo mật và Độ tin cậy

Bảo mật và độ tin cậy là đặc điểm nổi bật của mạng SWIFT. Nó đảm bảo quyền riêng tư và bảo vệ thông qua Mạng riêng ảo (VPN) cung cấp mã hóa, kiểm soát xác thực, kiểm tra tính toàn vẹn và giao thức không thể chối cãi. Khung bảo mật mạnh mẽ này rất cần thiết để duy trì sự tin tưởng và tin tưởng vào hệ thống, đặc biệt là khi có khối lượng và giá trị giao dịch lớn được xử lý hàng ngày. Các tổ chức tài chính dựa vào các biện pháp bảo mật này để bảo vệ hoạt động của họ và tiền của khách hàng.

Sự đổi mới

Đổi mới vẫn là trọng tâm cốt lõi của SWIFT, liên tục phát triển để đáp ứng nhu cầu của ngành tài chính toàn cầu. Năm 2017, SWIFT đã ra mắt Đổi mới thanh toán toàn cầu (gpi), hợp nhất các mạng thanh toán trong nước theo thời gian thực khác nhau. SWIFT gpi sử dụng tham chiếu giao dịch đầu cuối (UETR) duy nhất để theo dõi trạng thái thanh toán theo thời gian thực và định tuyến lại các khoản thanh toán theo các đường dẫn nhanh hơn. Tính năng xác thực trước của SWIFT gpi giúp giảm tỷ lệ giao dịch thất bại, nâng cao đáng kể hiệu quả của các khoản thanh toán quốc tế. Hiện tại, nó đã tạo điều kiện cho 300 tỷ đô la trong các giao dịch hàng ngày, với 50% trong số này được hoàn thành trong vòng 30 phút và 96% trong vòng chưa đầy 24 giờ.

Vào năm 2021, SWIFT đã giới thiệu Swift Go, nhắm đến các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMB) thực hiện các khoản thanh toán xuyên biên giới có giá trị thấp (dưới 10.000 USD, GBP hoặc EUR). Dịch vụ này đơn giản hóa và tăng tốc quy trình cho các giao dịch này, giúp các doanh nghiệp nhỏ dễ dàng tham gia vào hoạt động thương mại quốc tế hơn. Ngoài ra, SWIFT còn cung cấp nhiều dịch vụ khác, bao gồm các công cụ tuân thủ, phân tích, giải quyết vấn đề và lưu giữ hồ sơ, tất cả đều góp phần tạo nên một môi trường tài chính hợp lý và an toàn hơn.

Mạng đơn

Một trong những lợi ích chính của việc sử dụng SWIFT là khả năng xử lý mọi khía cạnh của thanh toán xuyên biên giới thông qua một nền tảng toàn diện duy nhất. Điều này giúp các doanh nghiệp không cần phải sử dụng nhiều hệ thống, dẫn đến tiết kiệm chi phí đáng kể và hiệu quả hoạt động. Sự tích hợp do mạng lưới SWIFT cung cấp đảm bảo rằng mọi giao dịch đều được quản lý theo cách thống nhất và hợp lý, giảm thiểu sự phức tạp và khả năng xảy ra lỗi.

Thanh toán nhanh hơn

Mạng nhắn tin và tích hợp do SWIFT cung cấp cho phép xử lý trực tiếp các giao dịch xuyên biên giới. Điều này giúp giảm thời gian thanh toán từ nhiều ngày xuống còn vài phút, cải thiện đáng kể vị thế dòng tiền cho các tổ chức tài chính. Thanh toán nhanh hơn có nghĩa là các doanh nghiệp có thể tiếp cận nguồn tiền của mình nhanh hơn, cho phép họ tái đầu tư và phát triển hoạt động của mình với sự linh hoạt hơn.

Tính minh bạch

Tính minh bạch là một lợi thế quan trọng khác do mạng lưới SWIFT cung cấp. Các ngân hàng sử dụng hệ thống này có thể thấy được trạng thái thanh toán và phí xử lý. Tham chiếu giao dịch đầu cuối (UETR) duy nhất do SWIFT gpi cung cấp theo dõi các khoản thanh toán theo thời gian thực, giảm nhu cầu theo dõi thủ công. Khả năng theo dõi theo thời gian thực này cho phép hành động nhanh hơn đối với các trường hợp ngoại lệ và điều tra, nâng cao hiệu quả và độ tin cậy của giao dịch nói chung.

Lòng tin

Với hơn 44 triệu tin nhắn được truyền đi mỗi ngày và 40 năm công nghệ đã được chứng minh, SWIFT là một thực thể đáng tin cậy trong lĩnh vực tài chính toàn cầu. Cam kết đổi mới và bảo mật của SWIFT đảm bảo rằng SWIFT tiếp tục đáp ứng nhu cầu ngày càng thay đổi của khách hàng. Sự tin tưởng lâu dài này mang đến cho các doanh nghiệp sự an tâm rằng các giao dịch của họ an toàn và đáng tin cậy, thúc đẩy một môi trường tài chính ổn định và hiệu quả.

Tận dụng SWIFT cho các dịch vụ tài chính

Bộ dịch vụ do SWIFT cung cấp vượt xa chức năng nhắn tin đơn giản. Khả năng của mạng lưới bao gồm các sản phẩm tài chính tinh vi đáp ứng nhiều nhu cầu khác nhau trong lĩnh vực tài chính. Ví dụ, nền tảng giao dịch SWIFT cho phép thực hiện các giao dịch hiệu quả và an toàn trên thị trường chứng khoán, cung cấp cơ sở hạ tầng đáng tin cậy cho các hoạt động giao dịch.

Nâng cao hoạt động tài chính với SWIFT

Các tổ chức tài chính có thể tận dụng cơ sở hạ tầng mạnh mẽ của SWIFT để nâng cao hoạt động của mình. Bằng cách tích hợp các dịch vụ của SWIFT, các tổ chức có thể hợp lý hóa quy trình, giảm chi phí hoạt động và cải thiện hiệu quả chung. Sự tích hợp này đặc biệt có lợi cho việc quản lý các giao dịch xuyên biên giới, nơi mà sự phức tạp của các hệ thống ngân hàng và các yêu cầu pháp lý khác nhau có thể tạo ra những thách thức đáng kể.

Tóm lại, SWIFT mang lại nhiều lợi thế cho các doanh nghiệp tham gia vào các giao dịch quốc tế. Bằng cách cung cấp một phương pháp chuẩn hóa và an toàn để xử lý các khoản thanh toán xuyên biên giới, SWIFT giải quyết được nhiều vấn đề đã gây khó khăn cho các hệ thống trước đó như Telex. Các tiêu chuẩn dữ liệu thống nhất, bảo mật, độ tin cậy và cải tiến liên tục của mạng lưới khiến SWIFT trở thành một công cụ không thể thiếu đối với các tổ chức tài chính trên toàn thế giới. Hơn nữa, bản chất toàn diện của nền tảng SWIFT cho phép các doanh nghiệp xử lý mọi khía cạnh của các khoản thanh toán xuyên biên giới một cách hiệu quả, giúp tiết kiệm chi phí và cải thiện hiệu quả hoạt động. Khi SWIFT tiếp tục phát triển và giới thiệu các dịch vụ mới, SWIFT vẫn đi đầu trong cơ sở hạ tầng tài chính toàn cầu, đảm bảo rằng các doanh nghiệp có thể điều hướng sự phức tạp của tài chính quốc tế một cách tự tin và dễ dàng.

Những rào cản lớn khi sử dụng Swift

Mặc dù có sự hiện diện lâu đời và những tiến bộ gần đây, công nghệ 40 năm tuổi hỗ trợ mạng lưới SWIFT vẫn đặt ra những thách thức đáng kể cho các ngân hàng và tổ chức tài chính. Những thách thức này ảnh hưởng đến khả năng phục vụ khách hàng doanh nghiệp hiệu quả của họ, thường dẫn đến chi phí cao hơn, thời gian thanh toán chậm hơn và nhu cầu về các quy trình thủ công phức tạp. Những yếu tố như vậy làm giảm khả năng cạnh tranh và gây căng thẳng cho dòng tiền, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp có khối lượng và giá trị giao dịch cao, những doanh nghiệp hoạt động trên nhiều thị trường và những doanh nghiệp xử lý nhiều loại tiền tệ khác nhau. Hơn nữa, tính khả dụng của các nguồn lực CNTT giá cả phải chăng cũng có thể ảnh hưởng đến mức độ của những thách thức này.

Chu kỳ giải quyết chậm

Một trong những vấn đề chính khi sử dụng mạng lưới SWIFT là chu kỳ thanh toán chậm. Các giao dịch có thể mất tới năm ngày để hoàn tất, đặc biệt là khi có nhiều ngân hàng trung gian tham gia. Những sự chậm trễ này còn trầm trọng hơn do các biện pháp quản lý gian lận nghiêm ngặt, mặc dù cần thiết để đảm bảo an ninh, nhưng lại tạo thêm nhiều lớp ma sát cho quy trình. Đối với các doanh nghiệp, điều này có nghĩa là thời gian chờ đợi lâu hơn để có tiền, ảnh hưởng tiêu cực đến dòng tiền và hiệu quả hoạt động.

Độ phức tạp về mặt kỹ thuật

Việc triển khai và duy trì SWIFT không phải là một quá trình đơn giản. Nó đòi hỏi nguồn lực đáng kể, cả về thời gian và tiền bạc. Những chi phí này thường được chuyển cho khách hàng, làm tăng tổng chi phí sử dụng mạng. Việc tích hợp SWIFT với các hệ thống tài chính khác có thể là một nhiệm vụ khó khăn, thường đòi hỏi kiến thức và chuyên môn chuyên sâu. Sự phức tạp này hạn chế tiềm năng tự động hóa và hợp lý hóa các quy trình, khiến các doanh nghiệp khó đạt được hiệu quả mà họ có thể mong đợi từ một hệ thống như vậy.

Ví dụ, các ngân hàng muốn cung cấp dịch vụ tài chính quỹ nhanh cần đầu tư mạnh vào cơ sở hạ tầng CNTT và nhân sự. Các yêu cầu kỹ thuật của việc thiết lập và vận hành mạng có thể chuyển hướng nguồn lực khỏi các lĩnh vực quan trọng khác, chẳng hạn như dịch vụ khách hàng và phát triển sản phẩm, do đó ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh chung của tổ chức.

Phí không rõ ràng

Một thách thức đáng kể khác liên quan đến việc sử dụng SWIFT là thiếu minh bạch về phí. Các ngân hàng và tổ chức tài chính tự đặt ra mức phí cho các giao dịch, dẫn đến sự chắp vá của các khoản phí có thể thay đổi rất nhiều. Sự không nhất quán này trở nên rõ rệt hơn khi các ngân hàng trung gian tham gia vào các giao dịch xuyên biên giới. Thông thường, các doanh nghiệp không phát hiện ra chi phí thực tế của một giao dịch cho đến khi giao dịch hoàn tất, khiến việc đối chiếu trở nên đau đầu và việc lập kế hoạch tài chính trở nên khó khăn do các khoản khấu trừ phí bất ngờ. Sự thiếu minh bạch này có thể dẫn đến chi phí hoạt động cao hơn và bất ổn tài chính, ảnh hưởng đến khả năng quản lý tài chính hiệu quả của doanh nghiệp.

Điểm yếu của hệ sinh thái

Hiệu quả của mạng lưới SWIFT phụ thuộc rất nhiều vào hoạt động trơn tru của mọi liên kết trong chuỗi. Nếu bất kỳ tổ chức nào trong mạng lưới gặp sự cố, nó có thể gây ra sự chậm trễ hoặc thậm chí chặn thanh toán, tạo ra hiệu ứng domino gây gián đoạn. Những lỗ hổng này có thể đặc biệt gây ra vấn đề cho các doanh nghiệp phụ thuộc vào dịch vụ tài chính quỹ nhanh để quản lý các giao dịch quốc tế của họ. Bất kỳ sự gián đoạn nào trong mạng lưới đều có thể dẫn đến sự chậm trễ trong việc nhận thanh toán, ảnh hưởng đến dòng tiền và sự ổn định tài chính nói chung.

Ví dụ, nếu một ngân hàng trung gian quan trọng gặp khó khăn về kỹ thuật hoặc vấn đề về quy định, họ có thể dừng toàn bộ quá trình giao dịch, dẫn đến sự chậm trễ đáng kể và tổn thất tài chính tiềm ẩn cho các doanh nghiệp liên quan. Những gián đoạn như vậy có thể làm suy yếu niềm tin vào hệ thống và thúc đẩy các doanh nghiệp tìm kiếm các mạng thanh toán thay thế cung cấp độ tin cậy và khả năng phục hồi cao hơn.

Ảnh hưởng chính trị

Việc quản lý SWIFT của các ngân hàng trung ương G-10, chịu ảnh hưởng của chính phủ quốc gia tương ứng, tạo ra một lớp rủi ro chính trị. Căng thẳng và xung đột chính trị có thể tác động đến các ngân hàng và tổ chức nào có thể truy cập vào mạng lưới. Ví dụ, các ngân hàng ở các quốc gia như Nga, Iran và Bắc Triều Tiên hiện đang bị cấm sử dụng mạng lưới SWIFT do xung đột địa chính trị. Những hạn chế này có thể tác động đáng kể đến các doanh nghiệp phụ thuộc vào quỹ Swift cho các giao dịch quốc tế của họ, hạn chế khả năng hoạt động của họ tại một số thị trường nhất định và làm tăng tính phức tạp và chi phí kinh doanh.

Ảnh hưởng chính trị cũng có thể dẫn đến những thay đổi đột ngột về tính khả dụng và các điều khoản dịch vụ, tạo ra sự không chắc chắn và rủi ro cho các doanh nghiệp phụ thuộc vào mạng lưới cho các giao dịch xuyên biên giới của họ. Sự không thể đoán trước này có thể khiến các doanh nghiệp khó lập kế hoạch và quản lý hiệu quả các hoạt động quốc tế của mình, buộc họ phải tìm kiếm các giải pháp thay thế mang lại sự ổn định và độ tin cậy cao hơn.

Tóm lại, trong khi mạng lưới SWIFT đã là nền tảng của các giao dịch tài chính quốc tế trong nhiều thập kỷ, nó vẫn tiếp tục đặt ra những thách thức đáng kể cho các ngân hàng và tổ chức tài chính. Chu kỳ thanh toán chậm, tính phức tạp về mặt kỹ thuật, phí không minh bạch, lỗ hổng hệ sinh thái và ảnh hưởng chính trị đều góp phần gây ra những khó khăn mà các doanh nghiệp phải đối mặt khi sử dụng mạng lưới. Những thách thức này có thể dẫn đến chi phí cao hơn, thời gian giao dịch chậm hơn và hiệu quả hoạt động giảm, ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh hiệu quả của doanh nghiệp trên thị trường toàn cầu.

Khi các doanh nghiệp tiếp tục phát triển và tìm kiếm các giải pháp hiệu quả và đáng tin cậy hơn cho các giao dịch quốc tế của mình, điều quan trọng là phải giải quyết những thách thức này và khám phá các mạng lưới thanh toán thay thế cung cấp tốc độ, tính minh bạch và khả năng phục hồi cao hơn. Bằng cách đó, các doanh nghiệp có thể cải thiện hoạt động tài chính, cải thiện dòng tiền và điều hướng tốt hơn sự phức tạp của bối cảnh tài chính toàn cầu.

4 lựa chọn thay thế Swift tốt nhất cho năm 2024

Các doanh nghiệp có một số giải pháp thay thế cho SWIFT để tăng cường thanh toán xuyên biên giới. Tuy nhiên, hiệu quả của các giải pháp thay thế này có thể khác nhau. Lựa chọn tốt nhất phụ thuộc vào nhu cầu và đặc điểm cụ thể của từng doanh nghiệp, cũng như khả năng tiếp cận các giải pháp thay thế này của họ. Dưới đây là bốn giải pháp thay thế tốt nhất cho SWIFT, mỗi giải pháp đều có những ưu điểm và thách thức tiềm ẩn riêng.

Mạng lưới thẻ

Các mạng lưới thẻ quốc tế như Visa, Mastercard và American Express (Amex) cung cấp cho các doanh nghiệp một cách phổ biến và đáng tin cậy để xử lý thanh toán từ khách hàng toàn cầu. Các mạng lưới này được chấp nhận rộng rãi, an toàn và cực kỳ thuận tiện cho các giao dịch xuyên biên giới.

Với thương mại B2B đang chuyển sang trực tuyến nhanh chóng, các mạng lưới thẻ đang thu hút sự chú ý trong lĩnh vực này. Chúng cũng thu hút các doanh nghiệp bằng các chương trình khen thưởng và bảo vệ, khuyến khích nhiều giao dịch hơn. Tuy nhiên, các doanh nghiệp cần lưu ý đến phí chuyển đổi tiền tệ và các khoản phí khác có thể áp dụng. Mặc dù các mạng lưới thẻ này mang lại nhiều lợi ích, nhưng chúng thường dựa vào cơ sở hạ tầng của SWIFT, nghĩa là chúng vẫn có thể gặp phải một số vấn đề tương tự, chẳng hạn như thời gian thanh toán chậm.

Ví dụ, trong khi các mạng lưới thẻ có thể cung cấp thanh khoản cho doanh nghiệp bằng cách tạo điều kiện cho các giao dịch nhanh chóng, thì việc phụ thuộc vào SWIFT đôi khi có thể dẫn đến tình trạng chậm trễ trong việc cung cấp tiền, ảnh hưởng đến chi phí thanh khoản và dòng tiền chung của doanh nghiệp. Hơn nữa, các doanh nghiệp sử dụng các mạng lưới này nên cân nhắc đến tác động lên bảng cân đối kế toán của mình, đặc biệt là về các khoản phí và lệ phí liên quan đến các giao dịch quốc tế.

Các mạng lưới ngân hàng khác

Global ACH, còn được gọi là Chuyển khoản ACH quốc tế, cung cấp một cách để chuyển tiền giữa các tài khoản ngân hàng Hoa Kỳ và nước ngoài bằng cách sử dụng nhiều hệ thống thanh toán quốc gia như EFT, SEPA, BACS và BECS. Ở Châu Âu, SEPA (Khu vực thanh toán Euro duy nhất) nổi bật là mạng lưới ngân hàng quốc tế hàng đầu.

Mạng lưới ngân hàng trong nước cũng có thể được tận dụng cho các khoản thanh toán quốc tế. Ví dụ bao gồm Fedwire ở Hoa Kỳ, CIPS ở Trung Quốc, BACS ở Anh, BECS ở Úc và EFT ở Canada. Ngoài ra, Ấn Độ và Singapore gần đây đã liên kết các hệ thống thanh toán kỹ thuật số của họ, UPI và PayNow, cho phép chuyển tiền ngay lập tức, chi phí thấp, mang lại lợi ích cho khách hàng từ tám ngân hàng tham gia.

Các mạng lưới thay thế này cung cấp cho doanh nghiệp nhiều lựa chọn khác nhau để nâng cao quy trình thanh toán xuyên biên giới, điều chỉnh các giải pháp theo nhu cầu cụ thể và cơ sở hạ tầng khu vực. Ví dụ, sự hỗ trợ của Ngân hàng Trung ương Châu Âu đối với SEPA đảm bảo các giao dịch liền mạch trên toàn khu vực đồng euro, cung cấp cho doanh nghiệp khả năng xử lý thanh toán đáng tin cậy và hiệu quả.

Công nghệ tài chính

Các công ty công nghệ tài chính tăng cường mạng lưới ngân hàng truyền thống bằng cách tận dụng API để giải quyết các thách thức của chuyển tiền quốc tế. Họ cung cấp các dịch vụ sáng tạo như tài trợ trước để tạo ra ảo giác về thanh toán 'tức thì', tự động định tuyến lại để có các đường dẫn thanh toán nhanh nhất và hiệu quả nhất, theo dõi tiến trình thanh toán theo thời gian thực, tích hợp liền mạch với các dịch vụ khác như ngoại hối, quản lý tuân thủ và hỗ trợ khách hàng vượt trội.

Bằng cách hợp tác với các nhà cung cấp fintech, các doanh nghiệp có thể phân bổ phần lớn công việc liên quan đến xử lý thanh toán xuyên biên giới, cho phép họ tập trung nhiều hơn vào các hoạt động cốt lõi của mình. Các nhà cung cấp fintech hàng đầu trong lĩnh vực này bao gồm TransFi , Airwallex, Nium và Wise, mỗi nhà cung cấp đều cung cấp các giải pháp độc đáo để hợp lý hóa và cải thiện các giao dịch quốc tế.

Ví dụ, TransFi tận dụng công nghệ blockchain để cung cấp các giải pháp thanh toán xuyên biên giới sáng tạo thông qua sản phẩm Thanh toán và Thu tiền. Dịch vụ này cho phép các doanh nghiệp hợp lý hóa các giao dịch quốc tế của mình, cung cấp các giải pháp nhanh chóng và tiết kiệm chi phí. Các công ty công nghệ tài chính cũng đóng vai trò là nhà cung cấp thanh khoản, đảm bảo rằng các doanh nghiệp có thể quản lý nhu cầu thanh khoản của mình hiệu quả hơn mà không chỉ dựa vào các kênh ngân hàng truyền thống.

Blockchain và Tiền tệ kỹ thuật số

Blockchain là sổ cái phi tập trung được chia sẻ giữa các nút trên mạng máy tính, độc lập với hệ thống ngân hàng và thẻ truyền thống. Sự độc lập này có nghĩa là blockchain không bị giới hạn bởi giờ hoạt động hoặc ranh giới địa lý. Chúng cung cấp một hệ thống tiền tệ đơn lẻ, không phân biệt lãnh thổ với các giao thức minh bạch có thể truy cập được cho người dùng trên toàn thế giới.

Trên blockchain, người dùng có thể giao dịch trực tiếp với nhau, bỏ qua bên thứ ba và do đó giảm chi phí và thời gian thanh toán. Mặc dù công nghệ blockchain là phương pháp đã được chứng minh cho các giao dịch an toàn, nhưng các loại tiền kỹ thuật số hoạt động trên chúng (như Bitcoin ) thường không được quản lý và có thể rất biến động. Stablecoin giải quyết sự biến động này bằng cách gắn giá trị của chúng với các loại tiền tệ fiat. Ví dụ, Tether USD (USDT) , được gắn với đô la Mỹ, có vốn hóa thị trường khoảng 83 tỷ đô la.

Blockchain và tiền kỹ thuật số cũng tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch tiền tệ fiat hiệu quả. Trong quá trình này, người trả tiền sử dụng tiền tệ fiat để ' on-ramp ', sau đó được chuyển đổi thành tiền kỹ thuật số (thường là stablecoin). Tiền kỹ thuật số này được chuyển qua blockchain và sau đó được chuyển đổi thành tiền tệ fiat ưa thích của người nhận tiền.

TransFi tận dụng công nghệ blockchain để cung cấp các giải pháp thanh toán xuyên biên giới sáng tạo thông qua sản phẩm Thanh toán và Thu tiền. Dịch vụ này cho phép các doanh nghiệp hợp lý hóa các giao dịch quốc tế của mình, cung cấp các giải pháp nhanh chóng và tiết kiệm chi phí.

Ngoài ra, Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC) cung cấp một giải pháp thay thế tiền tệ kỹ thuật số được quản lý cho các khoản thanh toán xuyên biên giới. Được phát hành bởi các ngân hàng trung ương, CBDC cung cấp sự giám sát theo quy định chặt chẽ hơn. Với hơn 100 dự án CBDC hiện đang trong các giai đoạn phát triển và thử nghiệm khác nhau trên toàn thế giới, bối cảnh cho các khoản thanh toán dựa trên blockchain tiếp tục phát triển, hứa hẹn các giải pháp an toàn và hiệu quả hơn.

Câu hỏi thường gặp

Có lý do cụ thể nào khiến các nhà phát triển chọn giải pháp thay thế cho Swift không?

Các nhà phát triển lựa chọn các giải pháp thay thế cho Swift vì các yếu tố như tốc độ giao dịch nhanh hơn, chi phí thấp hơn, các tính năng bảo mật nâng cao và tính minh bạch cao hơn. Các hệ thống thay thế này cung cấp tính linh hoạt và hiệu quả hơn trong thanh toán xuyên biên giới so với mạng SWIFT truyền thống.

SWIFT Funds Financial là gì?

SWIFT Funds Financial đề cập đến các dịch vụ tài chính được tạo điều kiện thuận lợi bởi mạng lưới SWIFT (Hiệp hội viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu), đã trở thành tiêu chuẩn công nghiệp cho cú pháp trong các thông điệp tài chính. SWIFT cung cấp một hệ thống chuẩn hóa cho các tổ chức tài chính để gửi và nhận thông tin về các giao dịch tài chính trong một môi trường an toàn, chuẩn hóa và đáng tin cậy. SWIFT không trực tiếp xử lý tiền nhưng đảm bảo các thông điệp và hướng dẫn chuyển tiền giữa các tổ chức tài chính ở các địa điểm trên toàn thế giới, bao gồm cả London, được truyền đạt chính xác.

Quỹ SWIFT là gì?

Quỹ SWIFT đề cập đến các giao dịch chuyển tiền được thực hiện thông qua hệ thống SWIFT, đây là hệ thống nhắn tin được các ngân hàng và tổ chức tài chính sử dụng để truyền đạt thông tin chi tiết về các giao dịch chuyển tiền quốc tế một cách an toàn. Khi ai đó nhắc đến "quỹ SWIFT", họ đang nói về các khoản tiền được chuyển bằng hệ thống nhắn tin SWIFT và giao dịch tương ứng xuất hiện trên báo cáo tín dụng của họ. Tuy nhiên, với sự xuất hiện của các giải pháp thay thế hệ thống Swift mới, mạng SWIFT truyền thống có thể sớm được thay thế bằng các tùy chọn hiệu quả và tiết kiệm chi phí hơn.

SWIFT so với Ripple như thế nào?

SWIFT và Ripple đều là nền tảng được sử dụng cho các giao dịch tài chính, nhưng chúng hoạt động khác nhau. SWIFT là một hệ thống nhắn tin được thiết lập tốt mà các ngân hàng sử dụng để truyền đạt thông tin chi tiết về giao dịch, trong khi Ripple là một nền tảng dựa trên blockchain được thiết kế để thanh toán tổng thể theo thời gian thực, trao đổi tiền tệ và chuyển tiền. Ripple cung cấp các giao dịch nhanh hơn và rẻ hơn bằng cách sử dụng tiền điện tử của mình, XRP, để tạo điều kiện cho các khoản thanh toán xuyên biên giới. Ngược lại, SWIFT dựa vào các hệ thống ngân hàng và cơ sở hạ tầng hiện có, điều này có thể dẫn đến các giao dịch chậm hơn và tốn kém hơn. Khi cân nhắc sử dụng nền tảng nào cho các khoản thanh toán xuyên biên giới, điều quan trọng là phải cân nhắc ưu và nhược điểm của từng nền tảng, bao gồm tích hợp với các hệ thống tài chính khác, khẩu vị rủi ro, khối lượng giao dịch và cặp tiền tệ.

Ứng dụng quản lý quan hệ SWIFT (RMA) là gì?

Ứng dụng quản lý quan hệ SWIFT (RMA) là một công cụ bảo mật và tuân thủ được các tổ chức tài chính sử dụng để quản lý và kiểm soát các mối quan hệ nhắn tin SWIFT của họ. Nó cho phép các ngân hàng chỉ định loại tin nhắn nào họ muốn nhận từ các tổ chức khác, giúp ngăn ngừa gian lận và đảm bảo tuân thủ các yêu cầu của quy định. RMA rất quan trọng để duy trì liên lạc an toàn và hiệu quả trong mạng SWIFT.

SWIFT so với Fedwire như thế nào?

SWIFT và Fedwire đều là hệ thống được sử dụng cho các giao dịch tài chính, nhưng chúng phục vụ các mục đích và khu vực khác nhau. SWIFT là mạng lưới nhắn tin toàn cầu được các ngân hàng sử dụng để truyền đạt thông tin chi tiết về giao dịch cho các khoản chuyển tiền quốc tế. Fedwire là hệ thống thanh toán gộp theo thời gian thực do các Ngân hàng Dự trữ Liên bang tại Hoa Kỳ vận hành, được sử dụng cho các khoản chuyển tiền trong nước tại Hoa Kỳ. Các giao dịch Fedwire được xử lý theo thời gian thực và không thể hủy ngang sau khi hoàn tất, trong khi các tin nhắn SWIFT có thể tạo điều kiện thuận lợi cho cả các giao dịch trong nước và quốc tế và có thể liên quan đến thời gian xử lý bổ sung tùy thuộc vào các tổ chức ngân hàng liên quan.

Phần kết luận

Trong khi Swift vẫn là nền tảng của thanh toán xuyên biên giới, liên tục cải thiện các dịch vụ của mình, các doanh nghiệp ngày nay có rất nhiều lựa chọn thay thế trong tầm tay. Các cải tiến công nghệ tài chính, dẫn đầu là API ngân hàng mở và công nghệ blockchain, đang mở đường cho các giải pháp linh hoạt và tiết kiệm chi phí hơn.

TransFi là một ví dụ điển hình cho sự thay đổi này với các sản phẩm tiên tiến như Payouts , Ramp và Collections , giúp cách mạng hóa các giao dịch quốc tế bằng cách giúp chúng nhanh hơn, hiệu quả hơn và minh bạch hơn.

Tuy nhiên, ngay cả những doanh nghiệp tiến bộ nhất cũng khó có thể hoàn toàn từ bỏ Swift. Thay vào đó, chúng ta đang bước vào kỷ nguyên cùng tồn tại, nơi các công ty sẽ kết hợp các phương pháp truyền thống với những cải tiến hiện đại, điều chỉnh chiến lược của họ theo cách hiệu quả nhất với họ. Bối cảnh năng động này hứa hẹn sẽ thúc đẩy những tiến bộ liên tục trong thanh toán xuyên biên giới, cuối cùng mang lại cho các doanh nghiệp lợi thế cạnh tranh và tính linh hoạt hơn trong việc quản lý tài chính toàn cầu của họ.

‍