Métodos de pagamento locais populares no Vietname

Introdução

O Vietname, com uma população de 98,8 milhões de pessoas, é a sexta maior economia do Sudeste Asiático, com um PIB de mais de 400 mil milhões de dólares. Tradicionalmente, tal como muitos dos seus vizinhos do Sudeste Asiático, o Vietname tem sido uma sociedade com muito dinheiro. No entanto, a pandemia de COVID-19 desencadeou um aumento significativo na adoção de pagamentos digitais em todo o país. Em 2021, o valor da transação do comércio digital no Vietnã atingiu impressionantes US $ 12,3 bilhões, e espera-se que esse número cresça para US $ 19,5 bilhões até 2025. Essa mudança reflete a tendência mais ampla do país para a digitalização, especialmente no setor financeiro.

Compreender o cenário de pagamentos no Vietname

O panorama de pagamentos do Vietname está a evoluir rapidamente, com os pagamentos digitais a ganharem terreno substancial, apesar da popularidade persistente do dinheiro. A população do país, que prioriza os dispositivos móveis, é altamente recetiva aos avanços tecnológicos, o que a torna um terreno fértil para o crescimento dos pagamentos digitais. Em janeiro de 2023, o número de ligações móveis no Vietname atingiu 164% da população total, reflectindo um aumento de 4,7 milhões em relação ao ano anterior (Fintech News Philippines). Esse aumento na conetividade móvel alimentou a adoção de pagamentos digitais, com o governo e o banco central promovendo ativamente uma economia que prioriza o digital por meio de seu Plano de Transformação Digital. Uma pesquisa do DBS Financial Services Group de 2023 classificou o Vietnã em segundo lugar no sudeste da Ásia por sua abordagem para digitalizar a experiência e o envolvimento do cliente, destacando o forte compromisso do país com a inovação financeira.

Soluções de pagamento da TransFi no Vietname

1. Transferências bancárias

As transferências bancárias são um componente fundamental das soluções de pagamento da TransFi no Vietname. Como um dos métodos mais confiáveis e amplamente utilizados de transferência de dinheiro, as transferências bancárias fornecem uma maneira segura e confiável para os usuários depositarem e retirarem fundos. A TransFi oferece taxas de processamento altamente competitivas e taxas de conversão óptimas, garantindo que os utilizadores tirem o máximo partido das suas transacções. Esta ênfase na relação custo-eficácia e na fiabilidade faz das transferências bancárias uma opção atractiva para indivíduos e empresas, permitindo-lhes gerir as suas finanças de forma eficiente e com confiança.

Na rampa  

Os utilizadores podem depositar Dong Vietnamita (VND) nas suas contas digitais através de transferência bancária, beneficiando da capacidade da plataforma de obter liquidez de mais de10 bolsas para oferecer o melhor preço. Este serviço é particularmente vantajoso para as pessoas que preferem os métodos bancários tradicionais, mas que estão interessadas em explorar o potencial dos serviços financeiros digitais. A integração perfeita da TransFi com os bancos vietnamitas garante que os depósitos sejam processados de forma rápida e segura, proporcionando aos utilizadores uma transição suave entre os seus activos fiduciários e digitais. Esta solução foi concebida para responder às necessidades dos utilizadores que procuram comodidade e segurança na gestão das suas finanças.

Fora da rampa

Do mesmo modo, os utilizadores podem levantar os seus activos digitais e convertê-los novamente em moeda fiduciária, que é depois depositada nas suas contas bancárias. Esta funcionalidade oferece aos utilizadores a flexibilidade de gerir os seus activos digitais e fiduciários sem problemas, sem qualquer interrupção das suas actividades financeiras. A solução off-ramp da TransFi garante que as transacções estão em conformidade com os regulamentos locais e que os utilizadores podem contar com um processamento seguro e eficiente. Ao oferecer uma forma fiável de converter activos digitais em fiduciários, a TransFi permite aos utilizadores manter o controlo total sobre a sua carteira financeira, quer pretendam liquidar activos digitais ou simplesmente gerir as suas finanças diárias.

2. Carteiras digitais locais

O panorama das carteiras digitais do Vietname registou um crescimento significativo, espelhando as tendências do Sudeste Asiático. A taxa de adoção de carteiras móveis no Vietname aumentou drasticamente, com as projecções a indicarem um aumento de 19,7% em 2020 para uns impressionantes 55,5% em 2025(Fintech News Philippines). Este rápido aumento reflecte a crescente preferência dos consumidores pelos pagamentos digitais e a mudança para uma economia sem dinheiro no país. Em junho de 2022, o valor total das transações de carteira digital no Vietnã ultrapassou VNĐ271 trilhões (aproximadamente US $ 11,5 bilhões), marcando um marco significativo na evolução do pagamento digital no país. A aceitação generalizada das carteiras digitais é ainda evidenciada pela ativação de mais de 39 milhões de carteiras digitais em meados de 2022, representando um aumento de 3,68% em relação ao final de 2021. Este crescimento destaca a adoção acelerada de soluções de pagamento digital à medida que se tornam a norma no ecossistema financeiro do Vietname.

Carteiras digitais líderes no Vietname apoiadas pela TransFi

MoMo: A MoMo é a carteira digital líder no Vietname, comandando uns substanciais 47% do mercado. A sua adoção generalizada é atribuída à sua interface de fácil utilização, à extensa rede de parceiros e à capacidade de satisfazer várias necessidades dos consumidores, desde compras online a pagamentos de serviços públicos. A integração do MoMo com os principais bancos, fornecedores de serviços e retalhistas tornou-o uma ferramenta indispensável para milhões de utilizadores vietnamitas. O apoio da TransFi ao MoMo permite às empresas tirar partido da sua vasta base de utilizadores, oferecendo transacções seguras e sem descontinuidades que aumentam a satisfação dos clientes. Ao aproveitar as capacidades do MoMo, as empresas podem garantir que se mantêm competitivas no cenário de pagamentos digitais em rápida evolução do Vietname.

Viettel Pay: A Viettel Pay, com uma quota de mercado de 25%, é apoiada pelo Viettel Group, uma das maiores empresas de telecomunicações do Vietname. O Viettel Pay oferece uma vasta gama de serviços, incluindo pagamentos de facturas, carregamentos de telemóveis e transferências de dinheiro, o que o torna um interveniente fundamental no espaço das carteiras digitais. A sua infraestrutura robusta e disponibilidade generalizada contribuíram para a sua popularidade entre os consumidores vietnamitas. A integração da TransFi com a Viettel Pay garante que as empresas possam oferecer opções de pagamento rápidas e eficientes aos seus clientes, melhorando assim a experiência global de transação. Esta integração também ajuda as empresas a chegar a um público mais vasto, em particular aqueles que dependem do Viettel Pay para as suas necessidades financeiras diárias.

ZaloPay: A ZaloPay, com 17% do mercado, é outro dos principais intervenientes no sector das carteiras digitais do Vietname. Está integrada na Zalo, a aplicação de mensagens mais popular do Vietname, o que confere à ZaloPay uma vantagem única em termos de envolvimento e conveniência do utilizador. Esta integração permite aos utilizadores da ZaloPay efetuar facilmente pagamentos enquanto conversam ou interagem com amigos e familiares na plataforma Zalo. Ao apoiar a ZaloPay, a TransFi permite que as empresas se liguem a uma vasta rede de utilizadores que valorizam a rapidez, a simplicidade e a capacidade de gerir as suas transacções financeiras num ambiente de aplicação familiar. Esse suporte ajuda as empresas a atender às preferências dos consumidores modernos que priorizam a conveniência e a integração em suas opções de pagamento.

Dinheiro móvel: O Mobile Money, um participante relativamente novo no mercado, está a ganhar rapidamente força, especialmente nas zonas rurais onde os serviços bancários tradicionais são limitados. Ao contrário de outras carteiras digitais, o Mobile Money permite que os utilizadores realizem transacções financeiras básicas sem a necessidade de uma conta bancária, o que o torna uma ferramenta essencial para a inclusão financeira. A sua capacidade de chegar a populações mal servidas é particularmente importante num país como o Vietname, onde o acesso a serviços financeiros pode ser desigual. O apoio da TransFi ao Mobile Money está alinhado com a sua missão de aumentar o acesso aos serviços financeiros em todos os segmentos da população, particularmente nas regiões rurais e carentes. Ao integrar o Mobile Money na sua plataforma, a TransFi está a ajudar a colmatar o fosso entre as populações bancarizadas e não bancarizadas, contribuindo para o objetivo mais amplo de inclusão financeira e capacitação económica no Vietname.

3. VietQR

O VietQR, o sistema unificado de pagamento por código QR do Vietname, representa um avanço fundamental na jornada do país em direção a uma sociedade sem dinheiro. Lançado em 2021, o VietQR foi projetado para padronizar os pagamentos por código QR em uma ampla gama de bancos e provedores de serviços de pagamento, tornando as transações mais fáceis e seguras para os consumidores. Construído na rede Napas (National Payment Corporation of Vietnam), o VietQR permite que os usuários façam pagamentos simplesmente digitalizando um único código QR que é compatível com vários aplicativos bancários e plataformas digitais. Esta padronização simplificou bastante o processo de pagamento, reduzindo a necessidade de vários códigos QR e facilitando a participação de consumidores e comerciantes em transacções digitais.

A partir de 2023, mais de 30 bancos e instituições financeiras integraram o VietQR nos seus serviços, levando a um aumento significativo das transacções baseadas em códigos QR em todo o país. A crescente popularidade do VietQR reflecte a preferência crescente do consumidor vietnamita por soluções de pagamento rápidas, convenientes e sem contacto. Este sistema não só simplificou o processo de pagamento, como também desempenhou um papel crucial na promoção da inclusão financeira, particularmente nas zonas rurais onde o acesso aos serviços bancários tradicionais é limitado. Ao proporcionar uma forma simples e eficiente de realizar transacções, o VietQR tornou os pagamentos digitais mais acessíveis a um segmento mais vasto da população, contribuindo para a mudança em curso para uma economia digital no Vietname.

A TransFi apoia totalmente o VietQR, integrando esta opção de pagamento conveniente e padronizada no seu conjunto de soluções de pagamento. Ao permitir que as empresas ofereçam VietQR, a TransFi garante que elas possam explorar o ecossistema de pagamentos digitais em rápida expansão no Vietname, fornecendo opções de transação seguras, eficientes e acessíveis para todos. Esta integração ajuda as empresas a chegar a um público mais vasto, incluindo as que se encontram em zonas rurais, oferecendo um método de pagamento que é simultaneamente de confiança e amplamente aceite. Através do seu apoio ao VietQR, a TransFi está empenhada em promover o crescimento dos pagamentos digitais no Vietname e em ajudar a impulsionar o progresso do país no sentido da inclusão financeira e de uma sociedade sem dinheiro.

O impacto das soluções de pagamento da TransFi na economia digital do Vietname

A TransFi está a revolucionar o panorama dos pagamentos no Vietname, fornecendo soluções que não só são rápidas e rentáveis, mas também totalmente compatíveis com as normas regulamentares do país. À medida que o Vietname transita rapidamente para uma economia digital, as contribuições da TransFi estão a tornar-se cada vez mais vitais. A empresa suporta alguns dos métodos de pagamento locais mais utilizados no Vietname, incluindo Viettel Pay, ZaloPay, MoMo e Mobile Money, cada um dos quais desempenha um papel significativo no ecossistema de pagamentos digitais do país.

A Viettel Pay, por exemplo, é apoiada por uma das maiores empresas de telecomunicações do Vietname e é fundamental na prestação de serviços financeiros às populações urbanas e rurais. A ZaloPay aproveita a sua integração com a principal aplicação de mensagens do Vietname, a Zalo, para oferecer uma experiência de pagamento simples e conveniente. O MoMo, com a sua extensa base de utilizadores, lidera o mercado ao fornecer uma vasta gama de serviços, desde pagamentos de contas a gestão financeira. O Mobile Money tem um impacto particular no alargamento da inclusão financeira às zonas rurais, oferecendo serviços financeiros básicos a quem não tem acesso às infra-estruturas bancárias tradicionais.

O apoio da TransFi a estas plataformas garante que as empresas e os consumidores possam efetuar transacções seguras, eficientes e conformes, independentemente da sua localização. Ao facilitar a integração destes métodos de pagamento locais, a TransFi melhora significativamente a inclusão financeira no Vietname, permitindo que mesmo a população sem conta bancária tenha acesso a serviços financeiros essenciais. Isto, por sua vez, contribui para a prosperidade económica global do país, ao permitir que mais pessoas participem na economia digital.

Além disso, o compromisso da TransFi em fornecer soluções de baixo custo ajuda a reduzir os encargos financeiros das empresas, permitindo-lhes operar de forma mais eficiente e alcançar uma base de clientes mais alargada. O foco da empresa na conformidade garante que todas as transacções cumprem os rigorosos requisitos regulamentares estabelecidos pelo governo vietnamita, o que é crucial para manter a integridade e a segurança do sistema financeiro.

À medida que o Vietname prossegue a sua viagem para se tornar uma sociedade sem dinheiro e, eventualmente, sem dinheiro, as soluções de pagamento inovadoras da TransFi estarão na vanguarda desta transformação. Ao apoiar os métodos de pagamento locais mais populares e fiáveis, a TransFi não está apenas a simplificar os pagamentos, mas também a conduzir o país para uma economia digital mais inclusiva e próspera. Este apoio contínuo será fundamental para garantir que tanto as empresas como os consumidores possam aproveitar plenamente os benefícios dos pagamentos digitais, contribuindo para a posição do Vietname como líder em serviços financeiros digitais no Sudeste Asiático.  

O impacto das moedas digitais nos pagamentos do Vietname

As moedas digitais estão a tornar-se gradualmente uma parte integrante do panorama de pagamentos do Vietname. Como o governo continua a apoiar a inovação financeira, as criptomoedas e outros ativos digitais estão ganhando força entre consumidores e empresas. A plataforma da TransFi está bem posicionada para apoiar a integração de moedas digitais no ecossistema financeiro do Vietname, oferecendo soluções seguras e compatíveis que facilitam as transacções e remessas transfronteiriças. Esta expansão para as moedas digitais complementa os métodos de pagamento digital existentes, proporcionando aos consumidores vietnamitas uma gama mais ampla de ferramentas financeiras que aumentam a sua capacidade de se envolver na economia digital.

Perspectivas futuras

O Vietname está prestes a passar de uma economia com muito numerário para uma economia com pouco numerário e potencialmente sem numerário. Os esforços em curso por parte do governo e do banco central para promover os pagamentos digitais, juntamente com a crescente adoção de carteiras móveis e moedas digitais, deverão impulsionar esta transformação. Com uma população jovem e experiente em tecnologia, e melhorando a infraestrutura digital, como a cobertura 5G, o futuro do Vietname como uma economia digital-first é quase certo. O compromisso da TransFi em fornecer soluções de pagamento acessíveis, de baixo custo e compatíveis será fundamental para concretizar esta visão, garantindo que tanto as empresas como os consumidores possam participar plenamente na economia digital.

Conclusão

O cenário de pagamentos do Vietname está a passar por uma transformação significativa, com os pagamentos digitais a ganharem rapidamente terreno numa sociedade tradicionalmente pesada em dinheiro. A TransFi está na vanguarda desta mudança, apoiando os métodos de pagamento locais mais populares e facilitando a integração de moedas digitais no ecossistema financeiro. À medida que o Vietname continua a abraçar os pagamentos digitais, as soluções inovadoras da TransFi desempenharão um papel crucial na formação de um futuro mais conectado e financeiramente inclusivo para o país. Com os esforços sustentados de todas as partes interessadas, o Vietname está pronto para se tornar um líder em serviços financeiros digitais no Sudeste Asiático.

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