As Stablecoins podem revolucionar os pagamentos para os criadores globais?

A economia dos criadores está a prosperar, com cerca de 50 milhões de pessoas em todo o mundo a ganharem dinheiro com conteúdos das redes sociais. A Goldman Sachs prevê que o valor desta economia possa duplicar para quase meio trilião de dólares até 2027.

Curiosamente, grande parte deste crescimento está a ocorrer fora dos EUA. O fornecedor de pagamentos Stripe informou que os pagamentos de criadores estão a crescer mais rapidamente em mercados como a Tailândia e o Brasil. Além disso, o TikTok, uma das maiores plataformas de redes sociais do mundo, disse à Bloomberg que o crescimento do seu comércio eletrónico está a ser impulsionado pelo Sudeste Asiático.

Com este sucesso global, surge um desafio significativo para as grandes plataformas tecnológicas: pagar de forma eficiente e atempada aos criadores nos mercados emergentes. Navegar em sistemas de pagamento internacionais complexos e garantir a conformidade regulamentar não é tarefa fácil.

Neste artigo, vamos explorar alguns dos problemas que as plataformas enfrentam ao pagar trabalhadores, funcionários e criadores de conteúdo a nível internacional e discutir como as stablecoins podem resolver alguns desses desafios.

Como é que os criadores são pagos?

Os criadores são a força vital das plataformas digitais e precisam de formas fiáveis de serem pagos. De acordo com a Goldman Sachs, a diversidade de estruturas de pagamento é essencial para o crescimento da economia dos criadores.

Atualmente, muitas plataformas de conteúdos e redes sociais oferecem aos criadores vários fluxos de rendimento, incluindo acordos diretos de branding, partilhas de receitas de anúncios, subscrições, donativos e outros pagamentos diretos dos fãs. Para um mergulho profundo nas estratégias de monetização, consulte este estudo de caso perspicaz sobre a estratégia de pagamento da TikTok pela FXC Intelligence.

Pagamentos: Um estrangulamento do crescimento?

A análise da FXC Intelligence destaca que as plataformas sociais usam frequentemente métodos como transferências bancárias e PayPal para pagar aos criadores, com tempos de pagamento que variam de 1 a 60 dias. Os pagamentos internacionais para regiões como o Sudeste Asiático, África e América Latina tendem a ser mais lentos.

Comparação dos métodos de pagamento do criador

Apesar das diferenças nos processos internos, a maioria dos pagamentos transfronteiriços depende atualmente do sistema bancário internacional, principalmente do Swift. Este sistema, apesar de extenso, apresenta desafios significativos:

Liquidação lenta

Os pagamentos rápidos para o Sudeste Asiático podem demorar 3-4 dias, enquanto as liquidações para África podem demorar até 5 dias, dependendo dos bancos envolvidos. Este atraso tem impacto no fluxo de caixa, no planeamento financeiro e expõe os criadores ao risco cambial. Para os trabalhadores de biscates, o atraso nos pagamentos pode comprometer a estabilidade financeira. Para garantir liquidações rápidas, as fintechs e os prestadores de serviços de pagamento (PSPs) recorrem frequentemente ao pré-financiamento, que é caro e complexo. Em abril de 2020, o FSB realizou uma avaliação dos acordos de pagamento transfronteiriços existentes e identificou fricções e desafios, destacando a necessidade de melhorar os processos de liquidação.

Taxas elevadas

O envolvimento de vários bancos aumenta os custos de transação, com taxas médias de câmbio para regiões como o Sudeste Asiático e África a variarem entre 2% e 5%.

Estes desafios sublinham a necessidade de soluções de pagamento mais eficientes e económicas para apoiar a crescente economia dos criadores.

Como é que as Stablecoins podem resolver este problema?

As stablecoins oferecem uma alternativa promissora para que criadores, contratantes e freelancers sejam pagos de forma rápida e fiável, independentemente da sua localização. Aqui estão os principais benefícios de usar pagamentos com stablecoin:

Liquidação mais rápida

As Stablecoins operam em cadeias de blocos que funcionam 24 horas por dia, 7 dias por semana, a nível mundial, permitindo liquidações quase instantâneas. Isto significa que os criadores podem ser pagos imediatamente, reduzindo o risco cambial para as empresas.

Taxas mais baixas

As cadeias de blocos eliminam os intermediários, permitindo que as empresas poupem até 80% em taxas de câmbio ao efectuarem transacções na cadeia.

Acesso fácil ao mercado

As cadeias de blocos descentralizadas são inerentemente acessíveis, exigindo apenas uma ligação à Internet e um dispositivo, o que as torna ideais para indivíduos sem acesso bancário tradicional.

Estabilidade dos preços

As stablecoins estão indexadas a activos estáveis como o dólar americano, evitando a volatilidade de preços de outras criptomoedas, o que as torna mais adequadas para pagamentos.

Qual é a procura de pagamentos em Stablecoin?

Embora as empresas vejam claras vantagens em oferecer pagamentos em stablecoin, será que os empregados querem ser pagos desta forma? A resposta varia consoante a idade e a localização. Um estudo revelou que mais de 500 milhões de pessoas possuem moedas digitais a nível mundial, sendo que 39% preferem ser pagas desta forma. As principais razões apontadas foram o potencial de valorização e a rapidez de pagamento, tornando-a uma escolha prática e viável para actividades que envolvam pagamentos numa rede blockchain. Pense nisso como uma carteira digital que é segura, rápida e acessível, ao mesmo tempo que tem a usabilidade de uma moeda fiduciária. Embora a turbulência do mercado em 2022 possa ter reduzido o apelo da criptografia como um investimento, o benefício de liquidações rápidas permanece atraente para a forma como as pessoas veem os pagamentos instantâneos.

Os dados da folha de pagamento também indicam a demanda por pagamentos criptográficos. De acordo com o provedor de folha de pagamento Deel, 4% de todos os pagamentos de contratados retirados em 2022 foram feitos em criptografia, com Bitcoin sendo a moeda preferida, seguida por USD Coin. O relatório de contratação do ano fiscal de 22 da Deel indica que os países da América Latina e da EMEA estão mais inclinados a aceitar pagamentos em moeda digital, muitas vezes para se proteger contra a instabilidade da moeda local ou para receber pagamentos rapidamente.

Mercados emergentes lideram a adoção da moeda digital

O relatório de contratação da Deel sugere que mais empresas estão procurando talentos de qualidade fora dos países de alto custo, favorecendo os mercados emergentes para a folha de pagamento em moeda digital. O Global Crypto Adoption Index da Chainalysis mostra que os países de rendimento médio-baixo (LMI) estão a liderar a adoção de moeda digital de base. Esses países, que abrigam 40% da população mundial, geralmente têm indústrias e populações dinâmicas e em crescimento.

Nestas regiões, as despesas em moedas digitais estão a tornar-se mais simples.

A flexibilidade para oferecer moedas fiduciárias e digitais é fundamental

Para as empresas que são novas na folha de pagamento em moeda digital, o conceito pode parecer assustador devido às complexidades regulamentares, fiscais e de infra-estruturas. Além disso, a procura de pagamentos criptográficos varia consoante o mercado e a demografia.

No entanto, parceiros experientes em serviços de pagamento e de processamento de salários podem ajudar as empresas a navegar por estas opções, permitindo pagamentos em criptomoedas nos mercados certos sem encargos operacionais ou de conformidade.

Na Transfi, acreditamos que o futuro dos pagamentos é multi-rail, combinando moedas digitais e blockchains com moedas e bancos tradicionais. As empresas em crescimento precisam de sistemas de pagamentos flexíveis para apoiar a sua expansão, acomodando pagamentos em moeda fiduciária e digital com base nas necessidades, preferências e restrições locais. Esta abordagem adaptável garante que as empresas possam prosperar num cenário de serviços financeiros em rápida evolução, abrindo caminho para o futuro das finanças.

Conclusão: Abrace o futuro dos pagamentos com a Transfi

À medida que a economia dos criadores avança, a necessidade de soluções de pagamento fiáveis, eficientes e económicas torna-se cada vez mais crítica. As complexidades dos pagamentos internacionais, juntamente com as exigências dinâmicas dos mercados emergentes, requerem abordagens inovadoras às transacções financeiras.

A Transfi está na vanguarda dessa evolução, oferecendo um conjunto de produtos projetados para agilizar e aprimorar o processo de pagamento para criadores, trabalhadores de shows e empresas. Com o Ramp da Transfi, é possível converter fiat em stablecoins sem problemas, garantindo acesso rápido e seguro aos fundos. O nosso serviço Payouts garante desembolsos rápidos, fiáveis e de baixo custo para a sua equipa global, eliminando os atrasos e as elevadas taxas associadas aos sistemas bancários tradicionais. E com o Collections, a gestão e organização dos pagamentos recebidos torna-se fácil, proporcionando uma experiência de gestão financeira coesa e eficiente.

Ao tirar partido das soluções de ponta da Transfi, pode navegar facilmente pelas complexidades da economia global, assegurando que as suas operações financeiras são tão dinâmicas e inovadoras como o seu negócio. Abrace o futuro dos pagamentos com a Transfi e potencie o seu crescimento num cenário digital em constante evolução.

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