Métodos de pagamento locais populares nas Filipinas

Introdução

As Filipinas, com mais de 109,6 milhões de habitantes, têm a segunda maior população do Sudeste Asiático. Apesar dos desafios colocados pela pandemia de COVID-19, a economia do país apresentou um crescimento robusto em 2021, com uma taxa de crescimento do PIB projetada para atingir 7,9% em 2022. Tradicionalmente dependente de dinheiro, com 66% da população sem conta bancária, as Filipinas fizeram avanços substanciais na transformação do pagamento digital, impulsionada pela evolução dos comportamentos dos consumidores e iniciativas governamentais.

Compreender o cenário de pagamentos na Indonésia

A passagem dos pagamentos em numerário para os pagamentos digitais nas Filipinas tem sido significativa, em especial de 2013 a 2020, quando a adoção dos pagamentos digitais aumentou de 1% para 20,1%. A pandemia de COVID-19 acelerou esta transformação, uma vez que os filipinos procuraram formas mais seguras e sem contacto para efetuar transacções. O Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) estabeleceu objectivos ambiciosos para continuar esta dinâmica, visando que os pagamentos digitais constituam 50% das transacções de retalho do país até 2023.

Soluções de pagamento da TransFi nas Filipinas

1. Transferências bancárias

As transferências bancárias são um componente fundamental das soluções de pagamento da TransFi nas Filipinas. Como um dos métodos mais confiáveis e amplamente utilizados de transferência de dinheiro, as transferências bancárias fornecem uma maneira segura e confiável para os usuários depositarem e retirarem fundos. A TransFi oferece as taxas de processamento mais baixas e as melhores taxas de conversão, garantindo que os utilizadores maximizem o valor das suas transacções. A segurança e a confiabilidade das transferências bancárias fazem delas uma parte essencial das atividades financeiras para indivíduos e empresas, fornecendo um método confiável para gerenciar fundos nas Filipinas.

Na rampa  

Os utilizadores podem depositar pesos filipinos (PHP) nas suas contas digitais através de transferência bancária, beneficiando da capacidade da plataforma de obter liquidez de mais de 10 bolsas para oferecer o melhor preço. Este serviço é particularmente vantajoso para as pessoas que preferem os métodos bancários tradicionais, mas que estão interessadas em utilizar os serviços financeiros digitais. A integração perfeita da TransFi com os bancos filipinos garante que os depósitos são processados de forma rápida e segura, dando aos utilizadores paz de espírito durante a transição de activos fiduciários para activos digitais. Esta solução de rampa de acesso destina-se a utilizadores que valorizam a familiaridade e a segurança dos serviços bancários tradicionais, explorando simultaneamente as oportunidades oferecidas pelas finanças digitais.

Fora da rampa

Do mesmo modo, os utilizadores podem levantar os seus activos digitais e convertê-los novamente em moeda fiduciária, que é depois depositada nas suas contas bancárias. Esta funcionalidade oferece aos utilizadores a flexibilidade de gerir os seus activos digitais e fiduciários sem problemas, assegurando que as suas actividades financeiras são fáceis e ininterruptas. A solução off-ramp da TransFi garante que todas as transacções estão em conformidade com os regulamentos locais, oferecendo aos utilizadores uma forma segura e eficiente de liquidar activos digitais. Ao fornecer um serviço off-ramp fiável, a TransFi permite que os utilizadores mantenham o controlo total sobre a sua carteira financeira, permitindo-lhes navegar facilmente nos ecossistemas financeiros digitais e tradicionais

2. Carteiras digitais locais

As Filipinas, uma nação com mais de 109,6 milhões de habitantes, está a assistir a uma mudança significativa no seu panorama de pagamentos, em grande parte impulsionada pelo aumento da penetração da Internet e por uma população cada vez mais experiente em tecnologia. Historicamente, o país dependia muito de transacções em numerário, com aproximadamente 66% da população sem conta bancária. No entanto, o impulso para os pagamentos digitais tem vindo a acelerar, especialmente com o aumento das carteiras móveis. Estas carteiras digitais estão a desempenhar um papel crucial na transformação do ecossistema financeiro nas Filipinas, tornando os serviços financeiros mais acessíveis a um segmento mais vasto da população.

Na TransFi, reconhecemos o papel crítico que os métodos de pagamento locais desempenham no aumento da inclusão financeira e da conveniência. Apoiamos uma variedade de opções de pagamento populares nas Filipinas, incluindo GrabPay, PayMaya, GCash e ShopeePay. Estas plataformas tornaram-se parte integrante da vida quotidiana dos filipinos, permitindo transacções simples, seguras e convenientes. A adoção de carteiras móveis nas Filipinas aumentou, com 27,2 milhões de utilizadores registados em 2020. Prevê-se que este número cresça para 65,2 milhões até 2025, reflectindo a rápida transformação digital do país. A pandemia de COVID-19 acelerou significativamente esta tendência, uma vez que muitos filipinos adoptaram as compras online e os pagamentos sem contacto por razões de segurança e conveniência.

GrabPay

A GrabPay, uma carteira digital integrada no ecossistema da Grab, tornou-se uma escolha popular nas Filipinas devido à sua ligação perfeita a uma vasta gama de serviços, incluindo transporte, entrega de comida e compras em lojas. Esta solução tudo-em-um permite aos utilizadores gerir múltiplas necessidades numa única aplicação, tornando-a muito conveniente e fácil de utilizar. A popularidade do GrabPay é ainda alimentada pelas suas promoções aliciantes, recompensas de cashback e a conveniência de utilizar uma única plataforma para diversas transacções. Essas caraterísticas tornaram o GrabPay uma ferramenta essencial para milhões de filipinos que dependem dele para suas atividades diárias. Na TransFi, apoiamos o GrabPay, permitindo que as empresas aceitem facilmente pagamentos de milhões de filipinos que usam o GrabPay diariamente. Ao integrar o GrabPay nos seus sistemas de pagamento, as empresas podem oferecer uma experiência de pagamento simplificada e eficiente, aumentando a satisfação e a fidelidade do cliente.

PayMaya

PayMaya é uma carteira digital versátil nas Filipinas, que oferece aos utilizadores a possibilidade de pagar contas, enviar dinheiro e fazer compras tanto online como na loja. A plataforma também oferece um cartão pré-pago virtual, o que a torna uma excelente opção para compras online, mesmo para quem não tem cartões de crédito ou de débito tradicionais. O crescimento da PayMaya tem sido impulsionado pela sua ampla aceitação em vários sectores e pelos seus incentivos atraentes, como cashback e descontos, que apelam aos consumidores conscientes dos custos. A TransFi apoia a PayMaya, permitindo que as empresas atendam ao crescente número de consumidores que preferem este método de pagamento digital. Ao incorporar a PayMaya nas suas opções de pagamento, as empresas podem aceder a uma vasta base de clientes, oferecendo uma solução de pagamento cómoda e de grande confiança que vai ao encontro das necessidades dos consumidores modernos.

GCash

A GCash é a carteira móvel líder nas Filipinas, oferecendo uma vasta gama de serviços, incluindo pagamentos de facturas, transferências de dinheiro, compras online e até opções de investimento. A sua aceitação generalizada e a profunda integração com vários serviços financeiros fizeram da GCash a aplicação de eleição para milhões de filipinos. Quer se trate de pagar por mantimentos, transferir dinheiro para membros da família ou investir em produtos financeiros, o GCash fornece uma plataforma perfeita e segura que atende a diversas necessidades financeiras. A TransFi apoia o GCash, ajudando as empresas a explorar esta extensa base de utilizadores e facilitando as transacções para os clientes em todo o país. Ao integrar o GCash, as empresas podem oferecer um método de pagamento fiável e altamente conveniente que se alinha com as preferências de um grande segmento da população filipina.

ShopeePay

A ShopeePay é a carteira digital associada à Shopee, uma das maiores plataformas de comércio eletrónico do Sudeste Asiático. Proporciona uma experiência de compras perfeita na Shopee, permitindo aos utilizadores efetuar facilmente pagamentos e tirar partido de vantagens como descontos e cashback. A integração do ShopeePay com o ecossistema da Shopee faz dele a escolha preferida dos compradores online, e está também a ganhar força junto dos comerciantes offline, expandindo a sua utilização para além do comércio eletrónico. A TransFi suporta o ShopeePay, permitindo que as empresas aceitem pagamentos dos utilizadores do ShopeePay, aumentando assim o seu alcance e a satisfação dos clientes. Ao oferecer o ShopeePay como opção de pagamento, as empresas podem explorar um mercado crescente de consumidores online e offline que preferem a conveniência e as recompensas que o ShopeePay oferece.

Ao oferecer essas opções de pagamento confiáveis e amplamente utilizadas, a TransFi está empenhada em apoiar a jornada das Filipinas em direção a um futuro mais digitalmente conectado e financeiramente inclusivo. À medida que as carteiras móveis continuam a crescer em popularidade, elas estão prontas para desempenhar um papel fundamental na mudança do país para uma economia sem dinheiro. O apoio da TransFi a essas carteiras digitais garante que as empresas estejam bem equipadas para atender às necessidades em evolução de seus clientes, promovendo uma maior inclusão financeira e contribuindo para a transformação digital do país.

3. Norma Nacional de Código QR da BSP

O BSP National QR Code Standard, conhecido como QR Ph, é uma iniciativa fundamental que visa melhorar os pagamentos digitais nas Filipinas, garantindo a interoperabilidade e promovendo a concorrência entre as instituições financeiras. Lançado em novembro de 2019 pelo Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), o QR Ph foi inicialmente introduzido para apoiar transações em tempo real de pessoa para pessoa (P2P), oferecendo uma solução de pagamento unificada e eficiente para a crescente economia digital. Em abril de 2021, a iniciativa foi expandida para incluir transações de pessoa para comerciante (P2M), ampliando ainda mais seu impacto no cenário financeiro do país.

Desde a sua introdução, o QR Ph foi rapidamente adotado, com o número de transacções P2P a quase duplicar no mês seguinte ao seu lançamento. Esta rápida adoção evidencia a crescente procura dos consumidores por opções de pagamento digital seguras e sem falhas. A expansão para transacções P2M foi igualmente bem sucedida, com mais de 160.000 pontos de aceitação estabelecidos em todo o país, incluindo Micro, Pequenas e Médias Empresas (MPMEs) e agências governamentais. Esta adoção generalizada sublinha a eficácia do sistema em tornar os pagamentos digitais mais acessíveis a um segmento mais vasto da população, desde consumidores individuais a proprietários de pequenas empresas.

A BSP determinou a adoção total do QR Ph até 1 de julho de 2023, para normalizar a utilização do código QR em todo o país, substituindo os códigos não QR Ph pelo sistema unificado. Esta medida visa simplificar a experiência de pagamento para clientes e comerciantes, garantindo que as transacções são rápidas, seguras e universalmente aceites em diferentes plataformas. Espera-se que a normalização dos códigos QR contribua para um aumento significativo do valor das transacções realizadas através do QR Ph e da InstaPay, que registaram um crescimento anual de 37,3% em janeiro de 2024. Este crescimento reflecte a eficácia do QR Ph em impulsionar a adoção de pagamentos digitais e a mudança em curso para uma economia de pouco dinheiro nas Filipinas.

Olhando para o futuro, o BSP também assinou um Acordo de Cooperação Fintech com a Autoridade Monetária de Singapura para integrar os sistemas de pagamento QR de ambos os países. Esta colaboração é um passo em frente que visa facilitar os pagamentos transfronteiriços sem descontinuidades e com uma boa relação custo-eficácia entre as Filipinas e Singapura. A integração permitirá que os utilizadores de ambos os países efectuem transacções de forma mais fácil e eficiente, aumentando a conveniência dos pagamentos digitais para o comércio internacional e as remessas pessoais. Esta iniciativa não só reforça a posição das Filipinas no panorama fintech regional, como também sublinha o empenhamento do BSP em promover a inclusão financeira e a inovação digital.

Através do QR Ph, a BSP está a lançar as bases para um ecossistema de pagamentos digitais mais inclusivo e eficiente, promovendo uma maior participação de todos os sectores da sociedade e ajudando a conduzir as Filipinas para um futuro mais conectado e financeiramente integrado. O apoio da TransFi ao QR Ph garante que as empresas possam aproveitar este sistema de pagamento unificado para melhorar as suas operações, oferecendo aos clientes uma experiência de pagamento simplificada e fiável que se alinha com os objectivos mais amplos de transformação digital do país.

O impacto das soluções de pagamento da TransFi na economia digital das Filipinas

Como um ator chave na revolução dos pagamentos digitais nas Filipinas, a TransFi está na vanguarda da simplificação e revolução da forma como os pagamentos são feitos. Ao suportar métodos de pagamento locais amplamente utilizados, como GrabPay, PayMaya, GCash e ShopeePay, a TransFi permite que empresas e consumidores façam uma transição suave para pagamentos digitais. Estes métodos não são apenas rápidos e de baixo custo, mas também totalmente compatíveis com as normas regulamentares, garantindo que as transacções são seguras e eficientes.

As contribuições da TransFi vão além da simples facilitação de pagamentos. Ao integrar esses métodos de pagamento locais, a TransFi aumenta significativamente a inclusão financeira, permitindo que até mesmo a população sem conta bancária participe da economia digital. Esta acessibilidade é crucial para impulsionar a prosperidade económica, pois permite que mais filipinos se envolvam no comércio online, acedam a serviços financeiros e façam transacções diárias com facilidade.

O impacto das soluções de pagamento da TransFi na economia digital das Filipinas

À medida que as Filipinas passam por uma rápida transformação digital, a TransFi posicionou-se como um facilitador crucial dessa mudança. A mudança do país de uma economia com muito dinheiro - onde aproximadamente 66% da população permanece sem banco - para um cenário financeiro mais digital e inclusivo foi acelerada por inovações em soluções de pagamento. A TransFi está na vanguarda desta revolução, desempenhando um papel fundamental na simplificação e revolução dos processos de pagamento em todo o país.

Facilitar a transição para os pagamentos digitais

A TransFi suporta alguns dos métodos de pagamento locais mais utilizados nas Filipinas, incluindo GrabPay, PayMaya, GCash e ShopeePay. Estas plataformas têm registado um crescimento explosivo devido à sua conveniência, rapidez e baixos custos. Por exemplo, só a GCash tem mais de 81 milhões de utilizadores em 2023, o que a torna a carteira móvel mais popular do país(Fintech News Philippines). O PayMaya, com mais de 47 milhões de utilizadores, e a crescente adoção do GrabPay e do ShopeePay indicam ainda uma ampla mudança para os pagamentos digitais(Fintech News Philippines).

A integração da TransFi com essas plataformas garante que as empresas, desde grandes empresas até micro, pequenas e médias empresas (MPMEs), possam facilmente aceitar pagamentos através de canais que já são familiares e confiáveis para os consumidores. Esta facilidade de integração não só impulsiona a adoção de pagamentos digitais, como também garante que estas transacções estão em total conformidade com as normas regulamentares locais, tais como as definidas pelo Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP). Ao concentrar-se na conformidade e na eficiência, a TransFi ajuda as empresas a evitar as complexidades de navegar em vários sistemas de pagamento, permitindo-lhes assim concentrar-se no crescimento e na satisfação do cliente.

Reforçar a inclusão financeira

Um dos contributos mais significativos da TransFi é o seu papel no reforço da inclusão financeira. Num país onde uma grande parte da população continua sem conta bancária, o acesso a serviços financeiros digitais é crucial. O apoio da TransFi aos métodos de pagamento locais permite que mesmo aqueles que não possuem contas bancárias tradicionais participem da economia digital. Por exemplo, GCash e PayMaya fornecem cartões virtuais pré-pagos que podem ser usados para compras online, pagamentos de contas e transferências de dinheiro, oferecendo serviços financeiros para aqueles que anteriormente tinham acesso limitado.

O impacto desta inclusão é de grande alcance. De acordo com o BSP, a quota de pagamentos digitais nas transacções de retalho deverá atingir 50% até 2023, contra apenas 1% em 2013(BusinessWorld Online) (Fintech News Philippines). Este crescimento não é apenas um testemunho da crescente adoção de pagamentos digitais, mas também uma indicação de como plataformas como as apoiadas pela TransFi estão a ajudar a colmatar o fosso entre os sem-banco e o sistema financeiro formal.

Impulsionar a prosperidade económica

A adoção generalizada de pagamentos digitais tem um impacto direto no crescimento económico. Ao fornecer soluções de pagamento rápidas, de baixo custo e conformes, a TransFi está a ajudar a reduzir as barreiras à participação financeira. Isto, por sua vez, estimula a atividade económica, facilitando as transacções, as poupanças e os investimentos. O aumento dos pagamentos digitais também contribuiu para uma maior eficiência nas transacções financeiras, reduzindo o tempo e os custos associados ao manuseamento de dinheiro e aos processos bancários tradicionais.

Além disso, o apoio da TransFi aos métodos de pagamento locais é fundamental para impulsionar a digitalização das pequenas empresas. As MPME, que constituem 99,5% de todas as empresas nas Filipinas, enfrentam frequentemente desafios no acesso aos serviços financeiros. Ao permitir que essas empresas aceitem pagamentos digitais, a TransFi está a ajudar a nivelar o campo de jogo, permitindo-lhes competir de forma mais eficaz na economia digital.

Perspectivas futuras

As Filipinas estão à beira de uma grande mudança, passando de uma economia com muito numerário para uma economia com pouco numerário, com potencial para se tornar totalmente sem numerário nos próximos anos. Os objectivos ambiciosos do BSP, juntamente com a rápida adoção de métodos de pagamento digitais, estão a preparar o caminho para esta transformação. Os esforços contínuos da TransFi para fornecer soluções de pagamento acessíveis, de baixo custo e conformes serão fundamentais para alcançar estes objectivos.

À medida que os serviços financeiros digitais se tornam mais difundidos, a economia das Filipinas está preparada para uma maior eficiência, transparência e inclusão. O papel da TransFi nesta evolução digital é fundamental, garantindo que o futuro dos pagamentos nas Filipinas não seja apenas digital, mas também inclusivo e próspero. A expansão contínua das plataformas de pagamento digital e a integração de moedas digitais irão melhorar ainda mais o ecossistema financeiro do país, tornando-o mais resiliente e adaptável às necessidades da sua população.

Conclusão

A TransFi é um ator-chave na transformação do pagamento digital nas Filipinas. Ao apoiar métodos de pagamento locais populares e garantir que sejam rápidos, de baixo custo e totalmente compatíveis, a TransFi está a impulsionar a inclusão financeira e a prosperidade económica. À medida que as Filipinas continuam sua jornada em direção a um futuro sem dinheiro, as soluções inovadoras da TransFi permanecerão no centro dessa evolução, ajudando a criar uma sociedade mais conectada e financeiramente inclusiva. O sucesso desta transformação não só beneficiará os sem-banco, mas também contribuirá para o desenvolvimento económico global do país, posicionando as Filipinas como um líder em serviços financeiros digitais.

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