Dominar a autorização de cartões para o crescimento do negócio global

Introdução

No mundo atual, um fluxo de pagamentos sem problemas é essencial para as empresas online. Um fator-chave que afecta a experiência do cliente e a taxa de conversão é o bom funcionamento da autorização de cartões. Esta publicação do blogue ajudá-lo-á a compreender melhor a autorização de cartões. Veremos como afecta o crescimento do negócio a nível mundial e discutiremos formas de melhorar os seus sistemas de pagamento.

A importância da autorização de cartões para o comércio eletrónico global

A autorização do cartão é uma parte importante das transacções seguras em linha. Ajuda a proteger contra a fraude e garante que os clientes têm dinheiro suficiente para concluir as suas compras. No comércio eletrónico global, em que as compras são feitas em diferentes países, a autorização de cartões é ainda mais importante para impulsionar o crescimento do comércio eletrónico.

Um processo sólido de autorização de cartão ajuda a criar a confiança do cliente e facilita o checkout. Quando as taxas de autorização de cartões são elevadas, as empresas obtêm mais receitas, menos abandono de carrinhos e um maior crescimento do comércio eletrónico. Por outro lado, se as taxas de autorização de cartões forem baixas e a autorização falhar com frequência, isso pode frustrar os clientes, prejudicar a reputação da sua marca e afetar negativamente o crescimento do comércio eletrónico. Monitorizar e melhorar as taxas de autorização de cartões é crucial para manter uma experiência de compra perfeita, garantir a satisfação do cliente e promover o crescimento sustentado do comércio eletrónico.

Definir a autorização de cartões na era digital

A autorização de cartão é a forma de verificar se o cartão de crédito ou o cartão de débito de um cliente tem dinheiro suficiente para uma compra. Isto implica o envio de mensagens electrónicas entre o vendedor, o serviço de pagamento, a rede de cartões, como a Visa ou a Mastercard, e o emissor do cartão, também conhecido como o banco do cliente. Embora isto aconteça rapidamente para os clientes, é muito importante saber se uma compra será efectuada ou não.

O sucesso destas verificações é demonstrado pelas taxas de autorização de cartões. Uma taxa de autorização de cartão elevada significa que os pagamentos funcionam bem, deixando os clientes satisfeitos e reduzindo o número de pessoas que abandonam os seus carrinhos online. Por outro lado, uma taxa de autorização de cartão baixa pode indicar problemas no sistema de pagamento, levando à perda de vendas e à insatisfação dos clientes.

Os factores que afectam as taxas de autorização de cartões incluem a exatidão dos dados do cartão, as medidas anti-fraude e a fiabilidade do serviço de pagamento. Ao compreender estes factores, as empresas podem encontrar formas de melhorar os seus processos de pagamento e aumentar as taxas de autorização de cartões, melhorando assim a experiência geral do cliente.

O impacto nas vendas internacionais e na confiança dos clientes

Nas vendas internacionais, a confiança do cliente é muito importante. Uma experiência de pagamento tranquila e segura ajuda a criar essa confiança. É aqui que as taxas de autorização mais elevadas são muito importantes. Quando os clientes fazem compras noutros países e vêem as suas transacções aprovadas sem problemas, isso aumenta a sua confiança na fiabilidade da empresa.

Por outro lado, quando as transacções são recusadas, especialmente no caso de compras internacionais, isso pode prejudicar as relações com os clientes. Estes problemas podem levar à frustração e à dúvida. Os clientes podem hesitar em efetuar futuras compras. Por conseguinte, as empresas devem concentrar-se em melhorar os seus sistemas de pagamento para transacções internacionais.

Quando as empresas procuram obter taxas de autorização elevadas, podem criar um sentimento de segurança e confiança entre os seus clientes internacionais. Isto pode ajudar a aumentar as vendas e encorajar a fidelidade dos clientes a longo prazo.

Navegar pelos cenários regulamentares dos pagamentos com cartão

Expandir a sua atividade para outros países acarreta mais desafios. Tem de lidar com leis diferentes que abrangem os pagamentos com cartão e a forma de manter os dados seguros. Se não cumprir estas regras, poderá ter de pagar coimas elevadas e prejudicar a sua reputação.

É muito importante conhecer as regras de pagamento de cada país onde trabalha. Isto significa seguir as leis sobre privacidade de dados, segurança e proteção dos consumidores.

Compreender o quadro regulamentar do Reino Unido em matéria de pagamentos

O Reino Unido tem regras rigorosas para os pagamentos em linha estabelecidas pela Financial Conduct Authority (FCA). Estas regras protegem os consumidores e mantêm seguras as informações sensíveis, como os dados do cartão, durante as transacções em linha. Se é um comerciante no Reino Unido, é muito importante conhecer estas regras. Ajuda-o a manter-se em conformidade e a evitar problemas legais.

A FCA exige que as empresas que lidam com dados de cartões de clientes sigam a Norma de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS). Esta norma contém regras de segurança para as empresas que processam, armazenam ou enviam dados do titular do cartão. Os comerciantes devem também prestar atenção às regras de autenticação forte do cliente (SCA) ao abrigo da PSD2, seguidas de autenticação adicional para algumas transacções em linha.

Trabalhar com um fornecedor de pagamentos de confiança que conheça as regras de pagamento do Reino Unido pode ajudar a diminuir os desafios de conformidade. Eles podem ajudá-lo a seguir as normas de segurança de dados, a definir os passos da SCA e a compreender o complexo sistema de pagamentos do Reino Unido.

Dicas de conformidade para comerciantes globais

Navegar pelas regras internacionais pode ser difícil para os comerciantes globais. É importante seguir as leis de segurança e privacidade de dados. Isto ajuda a criar confiança junto dos clientes e a evitar problemas legais. Um bom começo é cumprir as normas PCI DSS, que protegem as informações de pagamento em todo o mundo.

Também deve informar-se sobre as leis de privacidade de dados específicas das diferentes regiões. As principais são o Regulamento Geral de Proteção de Dados (RGPD) da UE e a Lei de Privacidade do Consumidor da Califórnia (CCPA). Conheça as regras de cada área em que trabalha. Crie políticas para tratar os dados dos clientes de forma segura.

Os comerciantes globais têm de se manter a par das alterações nas regras de pagamento e nas normas de segurança. Trabalhar com especialistas jurídicos ou prestadores de serviços de pagamento que conhecem a conformidade internacional pode ajudar a facilitar este processo e a reduzir os riscos.

Otimizar as taxas de autorização para aumentar as receitas

Otimizar as suas taxas de autorização de cartões é essencial para aumentar as receitas e crescer de forma estável. Taxas de autorização de cartões mais elevadas significam mais transacções bem sucedidas, o que pode ajudar a reduzir as perdas resultantes de recusas de pagamento. Isto pode levar a clientes mais satisfeitos, uma vez que compreender e melhorar as taxas de autorização de cartões é crucial para as empresas melhorarem a experiência do cliente e as vendas. Quando os clientes estão satisfeitos, o seu valor global para a sua marca aumenta e eles tornam-se mais fiéis.

Existem várias estratégias que pode utilizar para obter taxas de autorização de cartão mais elevadas. Isto pode incluir alterações simples ao seu processo de checkout. Também pode utilizar tecnologia avançada, como a aprendizagem automática, para encontrar e resolver quaisquer problemas potenciais.

Estratégias para melhorar as taxas de aprovação a nível mundial

Obter taxas de autorização de cartões mais elevadas em todo o mundo requer um plano claro. Uma parte fundamental deste plano é garantir que os dados do cliente estão corretos durante o checkout. Pequenos erros com números de cartão, datas de validade ou endereços de faturação podem fazer com que as transacções sejam recusadas. A utilização de sistemas de verificação de endereços e a verificação dos números dos cartões podem ajudar a corrigir estes erros, fornecendo muita informação aos bancos para verificar transacções legítimas, melhorando assim as taxas de autorização de cartões.

Além disso, trabalhar com um processador de pagamentos que ofereça opções de pagamento locais pode aumentar significativamente as taxas de autorização de cartões. O processamento de transacções a nível local funciona melhor com os bancos, reduz as taxas transfronteiriças e cria confiança junto dos clientes, o que, em última análise, conduz a taxas de autorização de cartões mais elevadas.

Investir em sistemas inteligentes de deteção de fraude que utilizam a aprendizagem automática também pode ser muito benéfico. Estes sistemas analisam padrões de transação, identificam sinais de potencial fraude e sinalizam-nos para revisão. Isto reduz as falsas recusas de transacções legítimas e ajuda a aumentar as taxas gerais de autorização de cartões.

Tirar partido da tecnologia para obter melhores resultados de autorização

No atual mundo digital em rápida mudança, a utilização da tecnologia é muito importante para obter bons resultados de autorização. Uma tecnologia que está a mudar o sector dos pagamentos é a aprendizagem automática. Esta tecnologia analisa uma grande quantidade de dados de transacções. Isso ajuda os algoritmos de aprendizado de máquina a encontrar padrões e adivinhar quando a autorização pode falhar.

Os gateways de pagamento que utilizam a aprendizagem automática podem configurar a deteção de fraudes em tempo real. Isto ajuda-os a encaminhar melhor as transacções e a detetar problemas antes de estes afectarem o cliente. Estes passos conduzem a taxas de aprovação mais elevadas, menos perdas por fraude e uma melhor experiência do cliente.

Para além da aprendizagem automática, outras tecnologias como a tokenização, o 3D Secure 2.0 e os sistemas de faturação recorrente também ajudam a melhorar as taxas de autorização. A tokenização troca os dados sensíveis do cartão por tokens únicos, o que os torna mais seguros e reduz os riscos de fraude. O 3D Secure 2.0 acrescenta outra camada de segurança, reduzindo as transacções fraudulentas e aumentando a confiança dos clientes. Os sistemas de faturação recorrente ajudam a automatizar os pagamentos, incluindo a utilização de credenciais de pagamento únicas, o que significa menos pagamentos perdidos quando os dados do cartão expiram.

O papel dos gateways de pagamento no sucesso da autorização

Os gateways de pagamento são ligações importantes entre a sua empresa e o processamento de pagamentos. Ajudam a enviar dados de transação de forma segura. Isto liga a sua loja online aos bancos e às redes de cartões. A escolha do gateway de pagamento correto pode afetar significativamente as suas taxas de aprovação e o sucesso da sua empresa.

É essencial escolher um gateway de pagamento que tenha um bom historial, uma forte proteção contra a fraude e um amplo alcance global. Deve funcionar bem com os seus sistemas actuais. Além disso, deve fornecer relatórios detalhados sobre as transacções. Um bom apoio ao cliente também é fundamental para resolver rapidamente quaisquer problemas de pagamento.

Como os gateways de pagamento facilitam as transacções globais

Os gateways de pagamento são muito importantes no comércio eletrónico. Ligam as empresas em linha às instituições financeiras que gerem os pagamentos. Nas transacções globais, em que as moedas e as regras podem ser muito diferentes, os gateways de pagamento são ainda mais essenciais. Permitem pagamentos transfronteiriços fáceis, convertendo moedas, seguindo regras internacionais e mantendo os dados seguros.

Uma forma de as gateways de pagamento melhorarem a satisfação do cliente em transacções globais é oferecer opções de pagamento que correspondam às necessidades locais. Isto permite aos clientes pagar na sua própria moeda e utilizar métodos de pagamento familiares. Isto torna o processo de pagamento mais fácil e cria confiança. Consequentemente, conduz a transacções mais bem sucedidas e a uma maior fidelização dos clientes.

Além disso, os gateways de pagamento avançados possuem fortes sistemas de deteção de fraude. Estes sistemas são concebidos para detetar e impedir a fraude nas transacções transfronteiriças. Ao reduzir os riscos de fraude, os gateways de pagamento criam uma experiência de pagamento segura e fiável tanto para as empresas online como para os seus clientes em todo o mundo.

Selecionar o gateway de pagamento certo para a sua empresa

A escolha do gateway de pagamento correto é crucial para qualquer empresa, especialmente para as que operam em linha ou que lidam com vendas internacionais e pagamentos transfronteiriços. A melhor porta de pagamento deve estar de acordo com o seu modelo de negócio, satisfazer as suas necessidades e melhorar a experiência do cliente. Ao decidir, considere o volume de transacções que processa, os montantes envolvidos e as localizações geográficas dos seus clientes. Também é importante compreender a sua situação atual em matéria de pagamentos transfronteiriços e discutir com o seu fornecedor de pagamentos para compreender plenamente as suas métricas, dados e taxas. Se o seu fornecedor não for transparente ou acessível, pode valer a pena considerar uma mudança para um fornecedor de pagamentos mais fiável.

Se a sua empresa lida com uma quantidade significativa de pagamentos transfronteiriços, precisa de um gateway de pagamento que suporte várias moedas e tenha uma forte presença global. Procure caraterísticas como a aceitação de métodos de pagamento locais, conversões de moeda fáceis e conformidade com regulamentos internacionais. Estas funcionalidades ajudarão a reduzir as taxas e a simplificar o processo de checkout para os seus clientes globais, tornando os pagamentos transfronteiriços mais eficientes.

Além disso, deve avaliar as caraterísticas de segurança dos diferentes gateways de pagamento. Escolha um serviço que ofereça ferramentas robustas de prevenção de fraudes, utilize encriptação de dados e cumpra as normas PCI DSS. Isto ajudará a proteger a sua empresa e os seus clientes de potenciais ameaças, especialmente no domínio dos pagamentos transfronteiriços.

‍

Reduzir os declínios e gerir os riscos de fraude

No comércio eletrónico, é normal que se verifique alguma quebra nas aprovações de transacções. No entanto, é importante usar estratégias para manter essas quedas baixas. Isto ajuda a ganhar mais dinheiro e proporciona uma melhor experiência ao cliente. Uma taxa elevada de recusas pode revelar problemas no seu sistema de pagamento ou problemas de fraude que precisam de ser resolvidos.

Se identificar as causas habituais das recusas e tomar medidas para as reduzir, pode aumentar as suas taxas de aprovação. Desta forma, minimiza a perda de receitas e ganha mais confiança dos seus clientes.

Melhores práticas para minimizar falsos declínios

As falsas recusas ocorrem quando as transacções reais são incorretamente marcadas como fraude e recusadas. Isto leva à perda de vendas e a clientes zangados. Uma das principais razões para as falsas recusas é o excesso de zelo das regras de prevenção da fraude. Embora estas regras sejam importantes para a segurança, é fundamental encontrar um bom equilíbrio entre a prevenção da fraude e a redução das recusas suaves e das recusas graves.

A utilização de sistemas de verificação de endereços (AVS) e de verificações do valor do cartão (CVV) pode reduzir significativamente as falsas recusas. Estes métodos verificam a identidade do cliente e confirmam os dados do cartão. Ajudam a garantir que a transação é efectuada pelo titular legítimo do cartão, reduzindo as probabilidades de falsos sinais positivos.

Outro passo importante é oferecer diferentes opções de pagamento aos clientes. Estas podem incluir as conhecidas carteiras digitais, outros métodos de pagamento ou opções de "compre agora, pague depois". Quando oferece opções de pagamento flexíveis, pode ajudar a impedir o abandono do carrinho de compras devido a problemas de pagamento e melhorar o processo de checkout em geral. Além disso, é importante considerar o momento das facturas recorrentes e quando cobrar aos clientes os serviços agendados para uma data futura, de modo a obter taxas de aprovação mais elevadas e minimizar as falsas recusas.

Técnicas avançadas de deteção e prevenção de fraudes

À medida que as empresas online se expandem, também aumentam os métodos utilizados pelos autores de fraudes, especialmente no domínio das transacções internacionais. Para combater este cenário em constante evolução, é necessário implementar técnicas avançadas de deteção e prevenção de actividades fraudulentas. Os sistemas de pontuação de fraude em tempo real, alimentados por algoritmos de aprendizagem automática, analisam vários pontos de dados, como o histórico de transacções, os dados de localização e as informações do dispositivo, para atribuir uma pontuação de risco a cada transação. Esta abordagem é particularmente importante para as transacções internacionais, permitindo que as empresas assinalem as transacções de alto risco para uma investigação mais aprofundada, ao mesmo tempo que simplificam as transacções de baixo risco para um processamento mais rápido. É crucial aplicar indicadores precisos do sector neste processo para garantir que todos os dados de transação, especialmente nas transacções internacionais, se assemelham ao tipo de negócio que está a ser realizado.

Outra técnica eficaz é a impressão digital do dispositivo, que cria um perfil único do dispositivo de um utilizador com base em parâmetros como o sistema operativo, a versão do browser e o endereço IP. Ao analisar estes parâmetros, as empresas podem identificar actividades suspeitas, como várias contas com origem no mesmo dispositivo ou transacções de dispositivos colocados na lista negra, ajudando a reduzir o risco de fraude, especialmente em transacções internacionais.

A implementação de um sistema robusto de prevenção de fraudes requer monitorização e adaptação contínuas. Analisar regularmente os padrões de fraude, atualizar as regras de risco e manter-se informado sobre as tendências de fraude emergentes são vitais para manter um ecossistema de pagamentos seguro, especialmente quando se trata de transacções internacionais.

Perguntas mais frequentes

Qual é a taxa média de autorização de cartões para retalhistas online?

A taxa média de autorização de cartões para retalhistas online pode variar, mas normalmente situa-se entre 80% e 85%. Se a taxa de autorização for inferior a este valor, pode indicar problemas de pagamento que devem ser resolvidos.

Como é que as empresas podem reduzir as taxas de recusa de cartões?

As empresas podem reduzir as taxas de recusa de cartões melhorando os seus processos de pagamento. Isto ajudá-las-á a atingir taxas de autorização mais elevadas. Para o efeito, podem verificar os dados do cartão, utilizar sistemas de verificação de endereços e oferecer às pessoas diferentes opções de pagamento.

Porque é que as taxas de autorização de cartões são mais baixas nas transacções transfronteiriças?

As transacções transfronteiriças têm normalmente taxas de autorização mais baixas. Isto deve-se a controlos de segurança mais rigorosos e a regras diferentes em cada país. As vendas internacionais envolvem um fluxo de pagamento mais complicado. Além disso, diferentes bancos utilizam códigos de resposta que podem causar recusas.

Como é que os gateways de pagamento influenciam as taxas de autorização?

Os gateways de pagamento desempenham um papel importante nas taxas de aprovação. Para tal, asseguram transacções seguras, oferecem ferramentas para detetar fraudes e criam uma experiência de cliente tranquila. Além disso, a utilização de tokens de rede pode ajudar a aumentar ainda mais estas taxas de aprovação.

Que medidas podem as pequenas empresas tomar para melhorar as suas taxas de autorização?

As pequenas empresas podem aumentar as suas taxas de autorização. Podem fazê-lo trabalhando com um bom fornecedor de pagamentos. Também é importante garantir que os dados dos clientes são exactos. Por último, as empresas devem compreender as necessidades do banco emissor.

Conclusão

O domínio da autorização de cartões é fundamental para o sucesso do comércio eletrónico global. À medida que as empresas se esforçam para aumentar as taxas de autorização, reduzir a fraude e navegar em cenários regulatórios complexos, o papel dos sistemas de pagamento eficientes torna-se cada vez mais crítico. Neste contexto, o conjunto de produtos da TransFi - Ramp, Collections e Payouts - destaca-secomo uma ferramenta essencial para as empresas que operam além-fronteiras. Estes produtos simplificam o processo de pagamento, assegurando que as transacções sejam fáceis, seguras e compatíveis com os regulamentos locais. Ao utilizar as soluções robustas da TransFi, as empresas podem otimizar os seus fluxos de pagamento, aumentar a confiança dos clientes e impulsionar o crescimento sustentado nos mercados internacionais. Ao procurar melhorar as suas estratégias de autorização de cartões, considere a integração das ofertas da TransFi para desbloquear novas oportunidades no comércio global.

‍