Chính sách

TransFi AML KYC politika

Paskutinį kartą atnaujinta: 2024 m. gegužės mėn.

Šioje nuorodoje pateiktos gairės yra gairės UAB "Trans-Fi", jos patronuojamųjų ir susijusių įmonių (toliau kartu - "TransFi" ir "Bendrovė") ir jos klientų darbuotojams dėl praktikos ir standartų, kuriuos "TransFi" tikisi taikyti, siekiant nustatyti pinigų plovimo ir teroristų finansavimo atvejus ir užkirsti jiems kelią; nustatyti įtartiną veiklą ir apie ją pranešti; laikytis kovos su terorizmu ir sankcijomis įstatymų ir taisyklių bei kitų atitinkamų tarptautinių įstatymų.

KYC įstatymai jau dešimtmečius yra standartinė kovos su pinigų plovimu prievolė visame pasaulyje; Jungtinėse Amerikos Valstijose jie buvo priimti priėmus JAV patriotų įstatymą1 , o Europoje - Europos Sąjungos kovos su pinigų plovimu direktyvas (angl. AMLD ), siekiant padėti nustatyti terorizmo finansavimo veiklą ir užkirsti jai kelią.

Šios gairės priimtos siekiant užtikrinti, kad Bendrovė taip pat laikytųsi taisyklių ir nuostatų, nustatytų:

1. Lietuvos tarptautinių sankcijų įstatymą (ISA);
2. Lietuvos Respublikos pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos įstatymą;
3. Lietuvos finansinių nusikaltimų tyrimo tarnybos bendrosios politikos kryptys, susijusios su kovos su pinigų plovimu, teroristų finansavimu ir tarptautinių sankcijų įgyvendinimu;
4. EUROPOS PARLAMENTO IR TARYBOS DIREKTYVA (ES) 2018/843 2018 m. gegužės 30 d., kuria iš dalies keičiama Direktyva (ES) 2015/849 dėl finansų sistemos naudojimo pinigų plovimui ar teroristų finansavimui prevencijos ir iš dalies keičiamos direktyvos 2009/138/EB ir 2013/36/ES (Kovos su pinigų plovimu direktyva5).

Šias politikos kryptis bent kartą per metus peržiūri Bendrovės pareigūnas, atsakingas už ataskaitų apie pinigų plovimą teikimą. Siūlymas peržiūrėti ir šių Politikos krypčių peržiūra gali būti planuojama dažniau Bendrovės pinigų plovimo pranešimų pareigūno (MLRO) sprendimu ir galiojančių įstatymų įpareigojimais.

1. Politikos pareiškimas ir tikslai

"TransFi" sukūrė šią AML KYC politiką, kad:

• Padėti savo darbuotojams laikytis įstatymų, taisyklių ir reglamentų įvairiose jurisdikcijose, bendromis pastangomis užtikrinant, kad "TransFi" teikiamos paslaugos visiškai atitiktų reikalavimus;
• Įdiegti tinkamas sistemas ir kontrolės priemones, kad būtų užtikrinta atitiktis politikai;
• Sukurti rizika pagrįstą pinigų plovimo ir teroristų finansavimo rizikos valdymo metodą;
• nustatyti aiškias deramo klientų patikrinimo procedūras, įskaitant identifikavimą ir patikrinimą (ID&V) bei KYC, ir teikti gaires, kai reikia atlikti sustiprintą deramą patikrinimą;
• Vykdyti sandorių stebėseną, siekiant nustatyti neįprastą ir įtartiną veiklą ir pranešti vietos priežiūros institucijoms;
• imtis tinkamų priemonių įšaldyti arba nutraukti ryšius, kad būtų sumažinta finansinių nusikaltimų rizika; ir
• Sukurkite patikimą darbuotojų mokymo programą, kuri yra esminis veiksmingos kovos su pinigų plovimu programos komponentas.

Ši politika kartu su vidaus kontrolės priemonėmis, nepriklausomu atitikties testavimu ir atitinkamais mokymais yra pagrindiniai "TransFi" kovos su pinigų plovimu (AML) ir "Pažink savo klientą ir verslą" (KYC/KYB) metodo segmentai.

"TransFi" AML/KYC ir KYB politika apima šiuos elementus:

• Apibrėžtys
• Deramas klientų patikrinimas, kuris apima identifikavimo ir patikrinimo reikalavimus (ID&V) ir "Pažink savo klientą" (KYC) bei "Pažink savo verslą" (KYB), kurie apima standartinį deramą patikrinimą (SDD) ir sustiprintą deramą patikrinimą (EDD); taip pat įvairius nuolatinius patikrinimus, pvz., nepalankios žiniasklaidos, PEP ir sankcijų;
• Rizikos valdymas;
• Vidaus kontrolė;
• Sandorių stebėjimas;
• Draudžiami klientų tipai;
• Sankcijų įgyvendinimas;
• TransFi atitikties skyrius;
• Darbuotojų mokymas;
• Įrašų tvarkymas;
• Teisėsaugos institucijų prašymai;
• Išvados.

2. Apibrėžimai

(i) Tikrasis savininkas juridinio asmens atveju yra fizinis asmuo, kurio tiesioginis ar netiesioginis akcijų paketas arba visų tiesioginių ir netiesioginių akcijų paketų juridiniame asmenyje suma viršija 25 procentus, įskaitant akcijų paketus akcijų ar kitų formų pareikštinių akcijų paketus.

(ii) Verslo santykiai - santykiai, kurie užmezgami Bendrovei sudarius ilgalaikę sutartį, vykdant ūkinę ar profesinę veiklą, siekiant teikti paslaugą ar kitaip ją platinti, arba kurie nėra grindžiami ilgalaike sutartimi, tačiau kurių sudarant sutartį buvo galima pagrįstai tikėtis tam tikros trukmės ir kurių metu Bendrovė, teikdama paslaugą, vykdydama ūkinę ar profesinę veiklą pakartotinai sudaro atskirus sandorius.

(iii) CDD - tai deramas klientų patikrinimas, kurio metu renkama ir vertinama informacija apie naujus klientus ir nustatoma jų neteisėtų finansinių sandorių rizika.

(iv) Bendrovė - tai TransFi.

(v) Klientas - juridinis asmuo, turintis verslo santykių su Bendrove, arba juridinis asmuo, su kuriuo Bendrovė sudaro atsitiktinius sandorius.

(vi) Darbuotojas - Bendrovės darbuotojas, įskaitant asmenis, kurie dalyvauja taikant šią politiką Bendrovėje.

(vii) MLRO - pinigų plovimo pranešimų pareigūnas, paskirtas Bendrovėje kaip atitikties pareigūnas, kaip apibrėžta MLTFPA 17 straipsnyje.

(viii) Pinigų plov imas (PP) - tai neteisėtų lėšų kilmės nuslėpimas jas įtraukiant į teisėtą ekonominę sistemą ir sandorius, kurie atrodo teisėti. Pripažįstami trys pinigų plovimo proceso etapai:

1. patalpinimas, kai nusikalstamu būdu gautos pajamos patenka į finansų sistemą;
2. "sluoksniavimas", kai nusikalstamu būdu gautos pajamos paverčiamos kita forma ir sukuriami sudėtingi finansinių operacijų sluoksniai, siekiant nuslėpti audito seką ir lėšų šaltinį bei savininką; ir
3. integracija, kai išplautos pajamos grąžinamos į ekonomiką, siekiant sukurti teisėtumo įspūdį.

(ix) atsitiktinis sandoris - sandoris, kurį Bendrovė vykdo vykdydama ūkinę ar profesinę veiklą, siekdama suteikti paslaugą, parduoti prekes ar kitaip jas platinti klientui ir (arba) naudotojui ne pagal nusistovėjusius verslo santykius.

(x) PEP (politikoje dalyvaujantis asmuo) - fizinis asmuo, kuris eina arba ėjo svarbias viešąsias pareigas ir kurio atžvilgiu išlieka susijusi rizika.

Bent jau šie asmenys laikomi privačiais asmenimis:

1. valstybės vadovas arba vyriausybės vadovas;
2. ministras, ministro pavaduotojas arba ministro padėjėjas;
3. teisėkūros institucijos narys;
4. politinės partijos valdymo organo narys;
5. šalies aukščiausiojo teismo teisėjas;
6. generalinio auditoriaus arba centrinio banko stebėtojų tarybos ar vykdomosios valdybos nario;
7. Teisingumo kancleris;
8. ambasadorius, pasiuntinys arba reikalų patikėtinis;
9. aukšto rango ginkluotųjų pajėgų karininkas;
10. valstybinės įmonės administracinio, valdymo ar priežiūros organo narys;
11. tarptautinės organizacijos direktorius, direktoriaus pavaduotojas ir valdymo organo narys;
12. asmuo, esantis Lietuvos pareigybių, kurias einantys asmenys laikomi politiškai svarbiais asmenimis, sąraše, nustatomas už šią sritį atsakingo ministro įsakymu;
13. asmuo, įrašytas į pareigybių sąrašą, kurį sudaro Lietuvoje akredituota tarptautinė organizacija;
14. asmuo, kuris pagal Europos Komisijos paskelbtą sąrašą Europos Sąjungos valstybėje narėje, Europos Komisijoje arba Europos Sąjungos teritorijoje akredituotoje tarptautinėje organizacijoje yra laikomas svarbias viešąsias pareigas einančiu asmeniu, laikomas politikoje dalyvaujančiu asmeniu.
15. 1-14 asmenų artimas šeimos narys arba bendradarbis

Vidutinio rango ar žemesnio rango pareigūnai nelaikomi PEP.

(xi) Sankcijos - esminė užsienio politikos priemonė, kuria siekiama remti taikos, tarptautinio saugumo, demokratijos ir teisinės valstybės palaikymą ar atkūrimą, laikytis žmogaus teisių ir tarptautinės teisės arba siekti kitų Jungtinių Tautų Chartijos ar Europos Sąjungos bendrosios užsienio ir saugumo politikos tikslų. Sankcijos apima:

1. tarptautinės sankcijos, kurios valstybei, teritorijai, teritoriniam vienetui, režimui, organizacijai, asociacijai, grupei ar asmeniui taikomos Jungtinių Tautų Saugumo Tarybos rezoliucija, Europos Sąjungos Tarybos sprendimu ar kitais teisės aktais, nustatančiais įsipareigojimus Lietuvai;
2. Lietuvos Respublikos Vyriausybės sankcijos, kurios yra užsienio politikos priemonė, kuri gali būti taikoma greta ankstesniame punkte nurodytų tikslų, siekiant apsaugoti Lietuvos saugumą ar interesus.

Tarptautinėmis sankcijomis gali būti uždrausta atvykti į valstybę asmeniui, kuriam taikoma tarptautinė sankcija, apribota tarptautinė prekyba ir tarptautiniai sandoriai, nustatyti kiti draudimai ar įpareigojimai.

Sankcijų subjektas - bet kuris fizinis ar (ir) juridinis asmuo, subjektas ar įstaiga, nurodytas teisės akte, kuriuo nustatomos ar įgyvendinamos sankcijos ir kuriam taikomos sankcijos.

(xii) terorizmo finansavimas (TF) - tai terorizmo akto finansavimas ir rėmimas bei jo užsakymas, taip pat kelionės terorizmo tikslais finansavimas ir rėmimas, kaip apibrėžta taikomuose teisės aktuose.

(xiii) Naudotojas - fizinis asmuo, kuris turi verslo santykių su Bendrove ar Bendrovės klientais arba su kuriuo Bendrovė ar Bendrovės klientai sudaro atsitiktinius sandorius.

(xiv) virtualioji valiuta - skaitmenine forma išreikšta vertė, kurią galima pervesti skaitmeniniu būdu, išsaugoti arba prekiauti ir kurią fiziniai ar juridiniai asmenys priima kaip mokėjimo priemonę, bet kuri nėra teisėta bet kurios šalies ar fondų mokėjimo priemonė, kaip apibrėžta Europos Parlamento ir Tarybos direktyvos (ES) 2015/2366 dėl mokėjimo paslaugų vidaus rinkoje, kuria iš dalies keičiamos direktyvos 2002/65/EB, 2009/110/EB ir 2013/36/ES bei Reglamentas (ES) Nr. 1093/2010 ir panaikinama Direktyva 2007/64/EB (OL L 337, 23.2015 12 12, p. 35-127) arba mokėjimo operacija pagal tos pačios direktyvos 3 straipsnio k ir I punktus.

3. "Pažink savo klientą" ir identifikavimo bei tikrinimo reikalavimai

"TransFi" yra tarptautinis paslaugų teikėjas daugelyje šalių, kuriose teikia paslaugas. Visame pasaulyje galiojančių teisės aktų reikalavimai reikalauja, kad deramas klientų patikrinimas būtų esminė priemonė, padedanti užkirsti kelią neteisėtai veiklai. Naudodamasi "Pažink savo klientą (KYC/KYB)" sistema, "TransFi" sukūrė duomenų rinkimo, tikrinimo, analizės, tyrimo ir ataskaitų teikimo procesus, atitinkančius kovos su pinigų plovimu taisyklių standartus. Pagrindiniai šios sistemos elementai yra šie:

A. Standartinis deramas patikrinimas

Standartinis išsamus patikrinimas (SDP) taikomas, kai kliento rizikos profilis rodo mažesnę riziką ir kai, remiantis Bendrovės rizikos vertinimu, nustatyta, kad tokiomis aplinkybėmis pinigų plovimo ar teroristų finansavimo rizika yra mažesnė nei įprastai.

Bendrovė tikrina savo klientų ir naudotojų tapatybę pagal "Pažink savo klientą" procesus. Atskirų naudotojų atveju tai bus vardas, pavardė ir gimimo data, kuriuos galima patikrinti elektroniniu būdu, naudojant priimtiną ir galiojantį vyriausybės išduotą dokumentą, kuriame tiksliai nurodytas naudotojo vardas, pavardė ir gimimo data. Priimtinos individualaus naudotojo tapatybės nustatymo formos skiriasi priklausomai nuo šalies, kurioje vykdoma veikla, ir apima vieną ar daugiau iš toliau išvardytų dokumentų:

• Nacionalinė tapatybės kortelė;
• Pasas;
• Užsienio piliečio leidimas gyventi šalyje;
• Bet koks kitas priimtinas asmens tapatybės dokumentas, leidžiamas pagal teisės aktus; ir kaip papildoma patikrinimo forma
• Galiojantį adreso dokumentą, pvz., komunalinių paslaugų sąskaitą arba banko išrašą (gali būti bet kuris iš pirmiau išvardytų dokumentų, jei nurodytas visas adresas, o ne tik pašto dėžutė).

Reikalingi įmonės (KYB) dokumentai:

• Registracijos įrodymas - įmonės registracija / įregistravimas;
• Akcininkų registras (išduotas valstybės registro per pastaruosius 6 mėnesius) arba
• Naujausias įmonės išrašas, kuriame nurodyti akcininkai, identifikuojantys UBO(išleistas per pastaruosius 6 mėnesius);
• Asociacijos memorandumas (MOA) ir įstatai (AOA), kai taikoma - šiuose dokumentuose nurodoma, kaip bendrovė yra valdoma, valdoma ir priklauso, taip pat įgaliojimų ir (arba) galių, kurias turi pagrindiniai vadovai, apimtis;
• Oficialus adresas arba pagrindinis verslo adresas (adreso įrodymas);
• EIN / TIN;
• Visi fizinių asmenų, kuriems priklauso daugiau kaip 25 % juridinio asmens akcijų, ir visų fizinių asmenų, kurie yra kontroliuojantis asmuo arba tikrasis savininkas, tapatybės dokumentai. Visi bendrovės naudos gavėjai (kuriems priklauso 25 % ar daugiau akcijų) turės individualiai užbaigti KYC procesą.

Bendrovė imsis veiksmų, kad patvirtintų naudotojų ir klientų pateiktų dokumentų ir informacijos autentiškumą, įskaitant patikrinimą reguliavimo ir (arba) vyriausybiniuose šaltiniuose ir analitinių tyrimų atlikimą. Pirmiau nurodyta identifikavimo informacija bus renkama, saugoma, ja bus dalijamasi ir saugoma griežtai laikantis su bendrovės privatumo politika susijusių taisyklių.

B. Išsamesnis deramas patikrinimas (EDD)

Bendrovė pažymės naudotojus ir klientus, keliančius didesnę riziką (pvz., politiškai pažeidžiamus asmenis arba didelės rizikos klientus), ir paprašys pateikti papildomų dokumentų ir patikrinimų.

Didelės rizikos klientas nustatomas pagal verslo veiklą ir apima, bet neapsiriboja, šiuos dalykus

• Kriptovaliutų / skaitmeninio turto saugojimo paslaugos
• Kitos kriptografinės / skaitmeninio turto paslaugos, kurios nėra susijusios su turto saugojimu
• Pinigų paslaugos / Mokėjimai / kitos finansinės paslaugos
• Azartinių lošimų paslaugos
• Bet kuris klientas, turintis politinę įtaką darantį faktiškąjį savininką.

Didelės rizikos klientui bendrovė, siekdama nustatyti pinigų plovimo prevencijos riziką pagal sustiprinto deramo patikrinimo procedūrą, prireikus paprašys papildomų dokumentų, įskaitant, bet neapsiribojant, lėšų šaltinio, atitinkamų licencijų ir pinigų plovimo prevencijos / KYC politikos įrodymus. Jei dėl išsamaus išsamaus patikrinimo reikia atlikti tyrimą, bendrovė imsis bet kokių tokių priemonių, kurias laikys tinkamomis.

Politiškai demaskuotas asmuo

Politinę įtaką turintis asmuo (PEP) - tai asmuo, apibrėžtas šios politikos 2 punkto x papunktyje. Bendrovė imsis priemonių, kad išsiaiškintų, ar vartotojas arba tikrasis kliento savininkas nėra politiškai pažeidžiamas asmuo, jo šeimos ^narys2 ar artimas ^{bendrininkas3} arba ar klientas netapo tokiu asmeniu. Prireikus sustiprintas deramas patikrinimas, įskaitant, bet neapsiribojant, lėšų šaltinio įrodymą ir

Bendrovė prireikus paprašys asmens su nuolatine gyvenamąja vieta pateikti bet kokius papildomus dokumentus, reikalingus AML rizikai nustatyti pagal sustiprinto deramo patikrinimo procedūrą, įskaitant, bet neapsiribojant, lėšų šaltinio įrodymą ir adreso įrodymą. Bendrovė patikrins iš PEP gautus duomenis, atlikdama užklausas atitinkamose duomenų bazėse ar viešose duomenų bazėse arba atlikdama užklausas ar tikrindama duomenis šalies, kurioje yra PEP gyvenamoji vieta ar buveinė, atitinkamų priežiūros institucijų ar įstaigų interneto svetainėse.

Kai PEP nebevykdo jam pavestų svarbių viešųjų funkcijų, Bendrovė ne vėliau kaip per 12 mėnesių atsižvelgia į išliekančią su PEP susijusią riziką ir taiko atitinkamas ir rizikos jautrumu pagrįstas priemones tol, kol įsitikina, kad PEP būdingos rizikos nebėra.

Nepageidaujamos žiniasklaidos, PEP ir sankcijų patikrinimai

Bendrovė tikrina visus savo klientus. Be KYC ir KYB , klientas nuolat tikrinamas įvairiais būdais, pvz., dėl nepalankių žiniasklaidos priemonių, PEP ir sankcijų.

C. Nuolatinė stebėsena

Bendrovė nuolat tikrina naudotojų ir klientų tapatybę, ypač jei pasikeičia identifikavimo informacija arba jų veikla atrodo įtartina. Tokia veikla gali apimti, nors ir neapsiribojant, kliento informacijos, adreso, nuosavybės ir veiklos pokyčius, kai KYC duomenys bus nuolat atnaujinami. Bendrovė pasilieka teisę prašyti tokių naudotojų pateikti atnaujintus KYC dokumentus, net jei anksčiau jie buvo sėkmingai patikrinti. Bendrovė periodiškai atlieka savo klientų pagrindo jų rizikos kategorijų peržiūrą savo klientų pagrindo jų rizikos kategorijų peržiūrą. Rizikos lygiai yra šie: Aukštos rizikos - 1 metai, vidutinės ir žemos rizikos - 3 metai.

D. Priimtini lėšų šaltiniai

Lėšų šaltinis - tai lėšų kilmė. Tai reiškia veiklą, dėl kurios buvo gautos lėšos, pavyzdžiui, darbo užmokesčio išmokos arba pardavimo pajamos, taip pat priemones, kuriomis buvo pervestos kliento arba tikrojo savininko lėšos. Priimtini šie lėšų šaltiniai

• Darbo užmokestis / verslo pajamos;
• Pensijų išmokos;
• Asmeninės santaupos iš teisėtų šaltinių;
• Akcijų pardavimas ir dividendai;
• Nekilnojamojo turto pardavimas;
• Įstatymo leidžiami paveldėjimai ir dovanos;
• Mokesčių deklaracijų įplaukos ir kitos pajamos iš vyriausybės;

E. Sandorių blokavimas

Bendrovė uždraus verslo santykius ir atsitiktinius sandorius su naudotojais ir klientais, kurie bet kuriuo metu neatitinka KYC reikalavimų pagal šios politikos reikalavimus.

F. Vartotojo tapatybės tikrinimas

Kalbant apie KYC, individualiems naudotojams naudotojas gali atlikti iki 100 JAV dolerių suminę operaciją. Pasiekus šią ribą, naudotojas turi būti patikrintas KYC. Aukščiau nurodyta riba leidžiama, nes skatiname naudotojus išbandyti mūsų platformą. Dėl KYB, juridinių asmenų atveju bet kokie verslo santykiai užmezgami, kai baigiamas KYB procesas ir patikrinamas juridinis asmuo.

4. Rizikos valdymas

Rizikos vertinimas - tai procesas, kurio metu taikoma metodika, leidžianti nustatyti ir įvertinti bendrovei būdingą finansinių nusikaltimų riziką, įvertinti kontrolės priemonių, skirtų šiai rizikai mažinti, aprėptį ir nustatyti likutinius lygius. Tai atliekama siekiant įvertinti, kokia grėsmė, kylanti laikantis teisės aktų reikalavimų, nes Bendrovė teikia paslaugas savo klientams, yra apskaičiuojama; ir, jei reikia, pašalinama, sumažinama arba kontroliuojama. Pagrindinis rizikos vertinimo tikslas - nustatyti sandorius, kurie gali kelti grėsmę pasinaudoti atitikties pažeidžiamumu, ir įvertinti keliamą riziką, kad būtų galima veiksmingai vykdyti tokių grėsmių šalinimą.

Bendrovė laikysis rizika pagrįsto požiūrio į kovą su pinigų plovimu ir teroristų finansavimu. Šis požiūris taikomas tiek naudotojų operacijoms, tiek bendrovės klientams. Taikydama rizika grindžiamą požiūrį, bendrovė užtikrins, kad priemonės, kurių imamasi, atitiktų nustatytą riziką, taip sudarydama sąlygas efektyviai paskirstyti išteklius. Šis principas taip pat užtikrina, kad didžiausioms rizikoms būtų skiriamas didžiausias dėmesys.

Bendrovės rizikos vertinimu grindžiamas požiūris grindžiamas, be kita ko, šiais aspektais:

• stebėti sandorius ir priskirti riziką pagal įvairius parametrus, pvz., vietą, paskirties vietą, naudotojo elgseną ir sandorių vertę.
• Banko kortelės patikrinimai, siekiant užtikrinti, kad prieš apdorojant operacijas būtų nustatyta, jog kortelė priklauso naudotojui.
• kriptovaliutų sandorių stebėsena ir rizikos, susijusios su "dark net", didelės pinigų plovimo rizikos sandorių šalimis ir tikėtinais ryšiais su kita neteisėta veikla, vertinimas.

Rizika pagrįstas metodas bus taikomas visose rinkose, kuriose Bendrovė vykdo veiklą.

5. Vidaus kontrolė

Vadovybė yra atsakinga už tai, kad "TransFi" palaikytų veiksmingą pinigų plovimo prevencijos ir kontrolės vidaus kontrolės struktūrą, įskaitant įtartinos veiklos stebėseną ir ataskaitų teikimą. TransFi vadovybė laikosi atitikties kultūros, siekdama užtikrinti, kad darbuotojai laikytųsi AML/KYC politikos, procedūrų ir procesų. Vidaus kontrolė - tai "TransFi" politika, procedūros ir procesai, skirti rizikai apriboti ir kontroliuoti bei atitinkamoms taisyklėms ir reglamentams įgyvendinti. Vidaus kontrolės priemonių sudėtingumo lygis atitinka "TransFi" operacijų ir verslo linijų dydį, struktūrą, riziką ir sudėtingumą.

6. Sandorių stebėjimas

Įvairiose jurisdikcijose galiojančios taisyklės reikalauja, kad bendrovė stebėtų ir analizuotų tiek atskirų naudotojų, tiek klientų sandorius. Bendrovė taikys visapusišką sandorių stebėsenos metodą, įskaitant, bet neapsiribojant:

• tikrinimas, t. y. sandorių stebėjimas realiuoju laiku;
• stebėti, t. y. vėliau analizuoti sandorius.

Atrankos tikslas - nustatyti:

• įtartinus ir neįprastus sandorius bei sandorių modelius;
• sandoriai, viršijantys nustatytas ribas;
• su tarptautinėmis sankcijomis susijusiais politiškai pažeidžiamais asmenimis ir aplinkybėmis.

Operacijų patikra atliekama automatiškai ir apima šias priemones:

• nustatytos sandorių ribos, atsižvelgiant į naudotojo / kliento rizikos profilį ir naudotojo / kliento deklaruotą numatomą sandorių apyvartą;
• virtualios valiutos piniginių, į kurias virtuali valiuta siunčiama pagal naudotojo / kliento užsakymą, vertinimas;
• virtualios valiutos piniginių, iš kurių gaunama virtualioji valiuta, įvertinimas.

Stebėdama sandorius, Bendrovė vertins sandorius, siekdama nustatyti veiklą ir sandorius, kurie:

1. nukrypti nuo to, ko pagrįstai tikimasi atsižvelgiant į atliktas deramo patikrinimo priemones, teikiamas paslaugas, naudotojo / kliento pateiktą informaciją ir kitas aplinkybes (pvz., viršijama numatoma sandorių apyvarta, virtualioji valiuta kiekvieną kartą siunčiama į naują virtualiosios valiutos piniginę, sandorių kiekis viršija limitą);
2. nenukrypstant nuo ankstesnio punkto, gali būti laikoma pinigų plovimo ar teroristų finansavimo dalimi;
3. gali turėti įtakos naudotojo / kliento rizikos profilio balui.

Be to, Atitikties skyrius imasi visų reikiamų veiksmų, kad užtikrintų įstatymų ir kitų teisės aktų laikymąsi, įskaitant

• kasdien tikrinti naudotojus pagal pripažintus "juoduosius sąrašus" (pvz., OFAC arba bet kurį kitą kitose jurisdikcijose nustatytą specialiai įvardytų šalių sąrašą), apibendrinti pervedimus pagal kelis duomenų taškus, įtraukti naudotojus į stebėjimo ir paslaugų atsisakymo sąrašus, prireikus pradėti tyrimą, siųsti vidaus pranešimus ir, jei reikia, teikti teisės aktais nustatytas ataskaitas;
• Reguliarus ataskaitų, tokių kaip valiutos operacijų ataskaitos, įtartinos veiklos ataskaitų pildymas;
• Prašyti naudotojų ir klientų pateikti bet kokią papildomą informaciją ir dokumentus įtartinų sandorių atveju, įskaitant sąskaitų sustabdymą arba nutraukimą, kai bendrovė pagrįstai įtaria neteisėtą veiklą;
• saugoti visų sandorių įrašus, kaip to reikalauja atitinkamos šalies reguliavimo institucija, arba tam tikrą laikotarpį, kurį numato tos jurisdikcijos, kurioje jie veikia, įstatymai ir kiti teisės aktai.

7. Draudžiami klientų tipai

Bendrovė neužmezga verslo santykių ir nevykdo atsitiktinių sandorių su klientais, kurie kelia rimtą pinigų plovimo riziką ir neatitinka Bendrovės rizikos apetito. Bendrovė jokiomis aplinkybėmis nepriims toliau išvardytų tipų klientų.

• Žinomi korupcijos ar neteisėtos veiklos naudos gavėjai;
• fiktyvios bendrovės ir fiktyvūs bankai;
• Nereguliuojami kazino arba lošimo bendrovės;
• Neišsamus arba nepavykęs KYB (angl. Know your business);
• Nelicencijuotos pinigų pervedimo / mokėjimų / finansinių paslaugų bendrovės; ir
• Klientai, kurių nuosavybės struktūroje yra pareikštinių akcijų.
• Marihuana / kanapės;
• Ginklai, ginklai ir šaudmenys;
• Taurieji metalai;
• Suaugusiųjų turinys arba pornografija

8. Sankcijų įgyvendinimas

Įsigaliojus, pakeitus ar nutraukus bet kokias sankcijas, Bendrovė patikrina, ar klientui ar Naudotojui, kuris planuoja turėti verslo santykius ar sudaryti atsitiktinį sandorį su Bendrove, taikomos šios sankcijos. Jei Bendrovė nustato tokį fizinį ar juridinį asmenį, kuriam taikomos sankcijos, arba kad jų planuojamas ar vykdomas sandoris pažeidžia sankcijas, Bendrovė taiko sankcijas ir nedelsdama apie tai informuoja atitinkamą priežiūros instituciją.

Bendrovė naudos bent vieną iš šių šaltinių (duomenų bazių), kad patikrintų naudotojo / kliento ryšį su sankcijomis:

1. Laikykitės privalumų stebėjimo sąrašų;
2. Informacija apie finansines sankcijas ir jų paieška;
3. Kitos vidaus duomenų bazės arba trečiųjų šalių valdomos duomenų bazės, kuriose yra bent jau pirmiau nurodytų duomenų bazių sąrašai.

Stebimųjų sąrašų šaltiniai yra šie:

• Užsienio turto kontrolės biuro (OFAC) sankcijos
• Jungtinių Tautų Saugumo Tarybos sankcijų sąrašas
• Jos Didenybės (JD) iždo sąrašas
• ES konsoliduotas sankcijų sąrašas
• ES labiausiai ieškomi įspėjimai
• Pramonės ir saugumo biuras
• Valstybės departamento Užsienio teroristinių organizacijų sąrašas ir neplatinimo sąrašas
• JAV teisingumo ministerija (FTB, DEA, JAV maršalai ir kt.)
• Interpolo labiausiai ieškomų asmenų sąrašas CBI (Centrinis tyrimų biuras)

Bendrovė nuolat atlieka pirmiau minėtą patikrinimą, vykdydama užmegztus verslo santykius. Nuolatinių patikrinimų dažnumas priklauso nuo naudotojo / kliento rizikos profilio

Jei Bendrovei kyla abejonių, kad fiziniam ar juridiniam asmeniui taikomos sankcijos, ji nedelsdama apie tai praneša MPRO. Tokiu atveju MLRO sprendžia, ar prašyti ar gauti papildomų duomenų iš asmens, ar nedelsiant pranešti priežiūros institucijai apie savo įtarimus.

Toliau pateikiamas "TransFi" draudžiamų jurisdikcijų sąrašas:

• Abchazija
• Afganistanas
• Angola
• Baltarusija
• Birma (Mianmaras)
• Burundis
• Centrinės Afrikos Respublika
• Kongas
• Kuba
• Kongo Demokratinė Respublika
• Etiopija
• Bisau Gvinėja
• Iranas
• Irakas
• Dramblio Kaulo Krantas (Dramblio Kaulo Krantas)
• Libanas
• Liberija
• Libija
• Mali
• Kalnų Karabachas
• Nikaragva
• Šiaurės Korėja
• Šiaurės Kipras
• Rusija
• Sacharos Arabų Demokratinė Respublika
• Somalis
• Somalilandas
• Pietų Osetija
• Pietų Sudanas
• Sudanas
• Sirija
• Ukraina (įskaitant Krymo regioną)
• Venesuela
• Jemenas
• Zimbabvė

Pastaba: Atsižvelgdami į neseniai, 2023 m. spalio mėn., FCA Jungtinėje Karalystėje priimtą Finansinio skatinimo režimą, įtraukėme Jungtinę Karalystę į draudžiamų šalių sąrašą, kol laikysimės FPR.

9. TransFi atitikties departamentas

Bendrovė įsteigė Atitikties departamentą, kuriam vadovauja paskirtas Atitikties pareigūnas ir MLRO, kurie užtikrina pinigų plovimo prevencijos ir KYC politikos įgyvendinimą ir vykdymą. Remdamas ir prižiūrėdamas sandorių ir administracinę praktiką, Atitikties departamentas prižiūri visus Bendrovės kovos su pinigų plovimu ir teroristų finansavimu politikos aspektus ir užtikrina įstatymų ir kitų teisės aktų laikymąsi.

Atitikties užtikrinimo departamento veikla apima, be kita ko, šiuos dalykus:

• Rinkti naudotojo identifikavimo informaciją ir prireikus atlikti atitinkamus patikrinimus;
• Sukurti ir atnaujinti vidaus politiką ir procedūras, susijusias su visų ataskaitų ir įrašų, kurių reikalaujama pagal taikomus įstatymus ir kitus teisės aktus, pildymu, peržiūra, pateikimu ir saugojimu;
• Stebėti operacijas ir tirti bet kokius reikšmingus nukrypimus nuo įprastos veiklos;
• Įdiegti dokumentų valdymo sistemą, kad dokumentai, bylos, formos ir žurnalai būtų tinkamai saugomi ir ieškomi;
• periodiškai atlikti verslo rizikos vertinimą; ir
• teikti teisėsaugos institucijoms informaciją, kaip reikalaujama pagal galiojančius įstatymus ir kitus teisės aktus.

AML pareigūnas

Bendrovė yra paskyrusi MLRO, kuris nedalyvauja operatyvinėje veikloje, tačiau nepriklausomai stebi ir tikrina Bendrovės veiklą. MLRO yra atsakingas už toliau nurodytą veiklą:

1. parengti ir prireikus atnaujinti Bendrovės kovos su pinigų plovimu politiką;
2. nuolat stebėti ir tikrinti, ar Bendrovė laikosi šioje politikoje ir susijusiuose dokumentuose nustatytų reikalavimų bei išorės įstatymų ir kitų teisės aktų.
3. teikti Bendrovės darbuotojams ir valdybos nariams konsultacijas ir paramą dėl taisyklių, susijusių su pinigų plovimu ir teroristų finansavimu.
4. informuoti ir mokyti Bendrovės darbuotojus ir atitinkamus asmenis apie taisykles, susijusias su pinigų plovimu ir teroristų finansavimu.
5. ištirti ir užregistruoti pakankamai duomenų apie gautus vidaus pranešimus ir nuspręsti, ar veikla gali būti pagrįsta, ar ji yra įtartina;
6. teikti atitinkamas ataskaitas (t. y. UAR, SAR, STR ir kt.) atitinkamoms reguliavimo institucijoms pagal vietos jurisdikcijos reikalavimus;
7. tikrinti ir reguliariai vertinti, ar Bendrovės procedūros ir gairės, skirtos užkirsti kelią verslo naudojimui pinigų plovimui ar terorizmo finansavimui, yra tinkamos ir veiksmingos;
8. nustatyti incidentus pagal Bendrovės politiką ir imtis priemonių dėl tokių incidentų.

Bendrovė per savo MLRO praneš priežiūros institucijai apie veiklą ar aplinkybes, kurias nustato vykdydama ekonominę veiklą, ir pagal kurias:

• požymiai rodo nusikalstamu būdu gautų pajamų naudojimą arba su tuo susijusių nusikaltimų padarymą (tai visų pirma pranešimas apie įtartiną ir neįprastą sandorį ar veiklą, t. y. UTR arba UAR);
• kurių atveju jie įtaria arba žino, arba kurių požymiai rodo pinigų plovimo ar susijusių nusikaltimų padarymą (tai visų pirma yra pranešimas apie sandorį ar veiklą, kai įtariamas pinigų plovimas, t. y. STR arba SAR);
• kurių atveju jie įtaria arba žino, arba kurių požymiai rodo, kad vykdomas teroristų finansavimas ar susiję nusikaltimai (tai visų pirma yra pranešimas apie sandorį ar veiklą, kai įtariamas teroristų finansavimas, t. y. TFR);
• kai bandoma vykdyti ankstesniuose punktuose nurodytą veiklą arba yra ankstesniuose punktuose nurodytų aplinkybių.

10. Nepriklausoma peržiūra

Bendrovė pasitelkia nepriklausomą trečiosios šalies įmonę, turinčią patirties kovos su pinigų plovimu (AML) atitikties srityje, kad ji atliktų išsamią AML programos veiksmingumo peržiūrą ir įvertinimą. Nepriklausoma peržiūra apima pinigų plovimo prevencijos politikos, procedūrų ir kontrolės priemonių, taikomų siekiant nustatyti pinigų plovimo ir teroristų finansavimo veiklą ir užkirsti jai kelią, įvertinimą, tačiau tuo neapsiriboja. Nepriklausomos peržiūros išvados ir rekomendacijos dokumentuojamos direktorių valdybai teikiamoje rašytinėje ataskaitoje, kurioje išsamiai nurodomi visi nustatyti trūkumai ir siūlomi taisomieji veiksmai jiems pašalinti.

11. Darbuotojų mokymas

Darbuotojų mokymas yra esminė AML atitikties programos dalis. Labai svarbu mokyti darbuotojus, kad jie tobulintų savo įgūdžius, laikytųsi teisės aktų ir apsaugotų įmonę nuo nusikalstamų bandymų.

Bendrovė rengia veiksmingus kovos su pinigų plovimu ir vidaus kontrolės mokymus savo darbuotojams, kurie padės nustatyti pinigų plovimo veiklą ir užkirsti jai kelią, sumažinti baudų ir nuobaudų riziką bei sustiprinti Bendrovės reputaciją. Mokymai Bendrovės darbuotojams ir valdybos nariams bus rengiami periodiškai ir įforminami dokumentais. Jei darbuotojas susiduria su teisės aktų reikalavimų neatitinkančia situacija, jis privalo apie tai pranešti atitikties pareigūnui ir MLRO (pareigūnui, atsakingam už pranešimus apie pinigų plovimą). Tuomet jie imasi reikiamų veiksmų.

Jei reikia , MLRO, kuris yra nepriklausomas nuo TransFi pranešti, parengia ir pateikia ataskaitą FCIS (Finansinių nusikaltimų tyrimo tarnybai), Lietuva,

12. Įrašų tvarkymas

Įrašų tvarkymas yra neatsiejama reguliavimo atsakomybės dalis. Siekdama padėti tvarkyti apskaitą, Bendrovė tvarko darbuotojų mokymų žurnalą, kuriame pateikiama išsami informacija apie jų vertinimo rezultatus, kada jie buvo egzaminuoti, kada jie buvo apmokyti ir kada reikėjo atlikti pakartotinį vertinimą.

AML ĮRAŠAI

Kai taikoma, Bendrovė kovos su pinigų plovimu tikslais saugos šiuos įrašus:

1. Naudotojų ir (arba) klientų tapatybės nustatymas - išsami informacija apie tapatybės įrodymus ne trumpiau kaip penkerius metus nuo santykių pabaigos
2. Sandoriai - naudotojo / kliento bylos, kuriose pateikiama išsami informacija apie sandorį ne trumpiau kaip penkerius metus nuo sandorio sudarymo dienos.
3. Vidaus ir išorės ataskaitos - išsami informacija apie veiksmus, kurių ėmėsi Atitikties skyrius, ne trumpiau kaip penkerius metus nuo įrašo sukūrimo.
4. Išsamūs įrašai turi būti saugomi ne trumpiau kaip penkerius metus nuo sandorio ar santykių su klientu pabaigos dienos.

ĮRAŠŲ PRIEINAMUMAS

Bendrovė palaiko sistemas, užtikrinančias, kad įrašai būtų saugomi pagal teisės aktų reikalavimus. Bendrovė įrašus saugo elektroniniu būdu operacinėse sistemose arba specialiose saugyklose, skirtose saugoti vietoje arba už jos ribų, arba popieriniu būdu. Bet kuriuo atveju Bendrovė užtikrina, kad:

1. Su įrašais galima susipažinti per protingą laiką ir ne mažiau, nei reikalaujama reglamente.
2. Įrašai yra apsaugoti nuo neteisėtos prieigos ir atsitiktinio ištrynimo ar sunaikinimo pagal įvairiose jurisdikcijose taikomus duomenų apsaugos reikalavimus.
3. Trečiųjų šalių paslaugų teikėjai, pasitelkiami įrašų saugojimui, turi turėti sistemas ir procedūras, užtikrinančias, kad įrašai būtų apsaugoti nuo neteisėtos prieigos, atsitiktinio ištrynimo ir saugiai saugomi reikiamą laiką.

ĮRAŠŲ SAUGOJIMAS

Bendrieji principai šiuo atžvilgiu yra šie:

1. Tapatybę patvirtinantys įrašai turi būti saugomi ne trumpiau kaip penkerius metus nuo santykių su klientu ir (arba) sutarties nutraukimo.
2. Įrašai, patvirtinantys atskirus sandorius, turi būti saugomi ne trumpiau kaip penkerius metus nuo sandorio užbaigimo.
3. Įrašai apie bet kokį atitikties skyriui pateiktą pranešimą (neatsižvelgiant į tai, ar jis bus perduotas toliau) bus saugomi kaip kliento dokumentų dalis.
4. Įrašai apie klientus ir (arba) naudotojus, kurie, remiantis įmonės vidaus rizikos vertinimu, kelia didesnę pinigų plovimo ir (arba) teroristų finansavimo riziką, turi būti saugomi ne trumpiau kaip dešimt metų nuo santykių su klientu ir (arba) sutarties nutraukimo.
5. Įrašai apie klientus / naudotojus, su kuriais atsisakyta užmegzti verslo santykius ar sudaryti atsitiktinius sandorius dėl pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos, turi būti saugomi ne trumpiau kaip dešimt metų po santykių / susitarimo nutraukimo.

13. Teisėsaugos institucijų prašymai

Valstybinės reguliavimo ir teisėsaugos institucijos kartais gali prašyti informacijos ir įrašų. Bet kuris su mūsų bendrove susijęs ar susijęs asmuo, gavęs ar gavęs teismo šaukimą, šaukimą į teismą ar teismo nutartį, susijusią su bendrovės verslu, turėtų nedelsdamas kreiptis į bendrovės Atitikties užtikrinimo skyrių dėl tolesnės pagalbos.

Bendrovė padeda subjektams atlikti tyrimus, jei prašymas (-ai) atliekamas (-i) teisėtai. Jei klientą ar naudotoją tiria lygiavertė reguliavimo institucija, Bendrovė visada laikosi tyrimo proceso.

Dėl bet kokių teisėsaugos institucijų užklausų savo oficialų dokumentą prašome siųsti mūsų atitikties komandai adresu compliance@transfi.com.

14. Išvados

Bendrovė pagal politiką privalo veikti teisėtai ir atsakingai. Bendrovė visais atžvilgiais laikysis visų įstatymų, taisyklių ir reglamentų visose jurisdikcijose, taip pat visapusiškai bendradarbiaus su teisėsaugos ir reguliavimo institucijomis, tvarkys apskaitą pagal teisės aktų reikalavimus ir laikydamasi Bendrovės politikos ir procedūrų.

Bendrovė nesutiks, kad jos reputacijai kiltų pavojus.

Bendrovė užtikrins, kad jos klientai atliktų savo darbą ir užtikrintų, kad būtų visiškai laikomasi visų šios politikos aspektų ir dvasios, bei palaikytų bendrovę, kuri siekia išlaikyti pažangią poziciją šioje pramonės šakoje.

JAV patriotų įstatyme reikalaujama, kad visos finansų įstaigos parengtų ir įgyvendintų savo kovos su pinigų plovimu programą, ir pabrėžiama keletas privalomų patikrinimų ir atrankos galimybių. Todėl įmonės JAV patriotų akto kovos su pinigų plovimu programa turi būti parengta pagal šiuos kriterijus:

• Bendrovė turi parengti vidaus kovos su pinigų plovimu politiką, procedūras ir kontrolės priemones;
• Turi būti paskirtas kovos su pinigų plovimu atitikties pareigūnas, kuris prižiūrėtų kovos su pinigų plovimu programą;
• Darbuotojai turi būti nuolat mokomi kovos su pinigų plovimu; ir
• Kovos su pinigų plovimu programa turi būti reguliariai nepriklausomai audituojama.

Finansinių veiksmų darbo grupė (FATF) UBO apibrėžia kaip "fizinį (-ius) asmenį (-is), kuriam (-iems) priklauso klientas arba kuris (-ie) jį kontroliuoja, ir (arba) fizinį (-ius) asmenį, kurio vardu atliekamas sandoris. Jis taip pat apima asmenis, kurie vykdo galutinę faktinę juridinio asmens ar susitarimo kontrolę". UBO apibrėžiamas taip.

• >= 25 % akcinio kapitalo;
• naudotis ne mažiau kaip 25 % balsavimo teisių;
• ne mažiau kaip 25 % subjekto kapitalo gavėjai;
• Įgaliojimus turintys asmenys;
• Nepilnamečių globėjai;
• Įmonių direktoriai arba nominalūs direktoriai, paskirti siekiant nuslėpti tikruosius konkrečios įmonės savininkus; ir
• Akcininkai, įskaitant pareikštinių akcijų, kurias galima perleisti anonimiškai, savininkus.