ブロックチェーン決済：市場のボラティリティの中で成功する
この1年間、ブロックチェーン市場は浮き沈みがあったものの、ブロックチェーン取引の回復力には目を見張るものがある。アンドリーセン・ホロウィッツ傘下のa16z cryptoのレポートによると、ブロックチェーン取引は過去2、3年で50％以上急増した。一方、ステーブルコインは過去10年間で約1600億ドルの時価総額を達成している。
企業にとって、分散型台帳技術（DLT）は実用的なソリューションを提供し、特に新興市場において、決済チームや財務チームがより速く、より安く、より効率的に資金を移動させることを可能にする。
このガイドでは、ブロックチェーン決済が企業にもたらす変革のメリットと、企業が直面する可能性のある課題を探ります。
ブロックチェーン決済の多様なユースケースを発見する
分散型台帳技術（DLT）をどのように活用するかは、お客様のビジネスニーズによって異なります。ブロックチェーンは、決済チームにさまざまな決済シナリオを処理する革新的な方法を提供します：
1.代金回収に革命を起こす
ブロックチェーン技術は、企業が消費者のオンライン決済を受け入れる方法を変革し、より合理的で効率的かつ安全なプロセスを提供する可能性を秘めています。この革新的なアプローチは、企業と顧客の双方にとって決済体験を大幅に向上させることができる。小規模なオンラインショップを運営している場合でも、大規模なビジネスプラットフォームを運営している場合でも、ブロックチェーンを統合することで決済プロセスを合理化し、より迅速な取引とデータセキュリティの強化を実現できます。TransFiのCollectionsを利用すれば、ブロックチェーン決済をビジネスプラットフォームに簡単に統合することができ、ブロックチェーンエコシステムを構築することで、第三者を介さずに安全で効率的な決済オプションを顧客に提供することができます。これは、コスト削減と取引スピードが重要なeコマースなど、さまざまな業界にとって特に有益です。
2.オンライン口座開設の簡素化
ブロックチェーン技術により、Me-to-Meの決済がかつてないほど容易になった。この画期的なアプローチにより、ユーザーはオンライン口座への入金をシンプルかつ効率的に行えるようになり、スムーズで手間のかからない体験を提供できる。従来の口座間の資金移動プロセスは、複数の仲介業者や取引手数料を伴うため、時間がかかり煩雑になりがちでした。この革新的なテクノロジー は、ほぼ瞬時に処理されるピアツーピアの直接取引を可能にすることで、こうした非効率性を解消している。
TransFiのRamp製品は、従来の通貨をデジタル通貨に変換するためのシームレスなオンランプを提供し、顧客の口座への上乗せを容易にします。ユーザーは、不換紙幣をデジタル資産に素早く変換することができ、従来の銀行システムに伴う典型的な遅延なしに、リアルタイムで口座に資金を確保することができます。このスピードと効率性は、迅速で安全な取引が不可欠な業界では特に価値があります。
例えば、不動産業界では、取引に大金が絡むことが多く、迅速かつ安全に送金する必要がある。このテクノロジーを活用することで、不動産会社はより迅速な入金と支払いを実現し、取引完了までの時間を短縮して顧客満足度を高めることができる。同様に、利益率が厳しく、サプライヤーへのタイムリーな支払いが重要な食品業界では、迅速かつ安全に口座に資金を振り込むことができれば、業務効率やサプライヤーとの関係に大きな違いをもたらすことができる。
3.ビジネス・ペイアウトの合理化
従業員の経費から払い戻しや保険金の決済まで、ブロックチェーン技術は迅速かつ信頼性の高い支払いを保証し、従来の金融システムにおける最大のペインポイントの1つに対処します。従来の支払い方法では、複数の仲介業者の関与や銀行営業時間の制限により、遅延や複雑化が一般的でした。このテクノロジーは、24時間365日実行可能なセキュアなピアネットワークを介したリアルタイムのピアツーピア取引を可能にすることで、このプロセスを簡素化し、タイムリーで安全な支払いが重要なヘルスケアなどの業界にとって特に有益です。
TransFiのPayoutsサービスは、この技術を活用し、デジタル通貨での資金管理と分配を容易にし、金融業務を簡素化します。このソリューションは、サプライチェーンマネジメントやロジスティクスなど、タイムリーな支払いが重要なさまざまな分野に最適です。
4.ピアツーピア・レンディングの強化
ブロックチェーン技術は、よりアクセスしやすく安全なものにすることで、ピアツーピア・レンディングの状況を変えつつある。従来の融資プラットフォームは、多くの仲介業者や膨大な事務手続きを伴うことが多く、遅延やコスト増につながる可能性がある。この革新的なテクノロジーは、融資取引に透明で安全な環境を提供することで、こうした課題に対処している。
友人への貸し出しであれ、プラットフォームを通じての貸し出しであれ、このシステムは全ての取引において透明性と信頼を提供する。台帳の分散化された性質 は、すべての融資取引が不変の台帳に記録されることを保証し、各取引の追跡と検証を容易にします。この透明性により、すべての関係者が各ローンの詳細を確認できるため、ユーザー間の信頼が構築される。
TransFiのソリューションにより、すべての融資取引が安全かつ透明であることを保証し、ユーザー間の信頼を醸成することができます。
5.財務フローと企業内支払いの最適化
社内の財務管理をより効率的に。ブロックチェーンは、財務フローと企業内決済を合理化し、コスト削減と取引スピードの向上を実現します。TransFiの包括的な製品群は、このような社内財務取引の最適化を支援し、スピードと効率を確保します。
6.B2B決済の強化
国境を越えたサプライヤー、顧客、パートナーへの支払いをスムーズに。ブロックチェーン技術は、国境を越えたB2B決済を簡素化し、迅速かつコスト効率の高い取引を実現します。TransFiのCollectionsandPayoutsサービスは、これらの取引をシームレスに処理し、クロスボーダー決済の複雑さとコストを削減します。
7.送金決済の変革
国境を越えた送金をよりリーズナブルに、よりスピーディーに。ブロックチェーン技術は送金決済に革命をもたらし、国際送金のための信頼できる効率的なソリューションを提供します。TransFiのRampは、グローバルな資金変換と送金を容易にし、お客様の送金決済を迅速かつ安全にします。
トランスファイ（TransFi）はこの革命の最前線に立ち、お客様のビジネス固有のニーズに合わせたソリューションを提供しています。トランスファイでブロックチェーン決済の可能性を追求し、より効率的で安全、かつ費用対効果の高い金融取引の管理方法を見つけてください。
ブロックチェーン決済の利点
決済、財務、財務チームにとって、分散型台帳技術（DLT）の活用は多くのメリットをもたらす：
1.支払いの迅速化と流動性の向上
従来の銀行システムは、現代のビジネス取引、特に国際的な決済に必要なスピードと効率性でしばしば苦戦を強いられています。企業間のグローバルな資金移動、新興市場からの資金の本国送金、国境を越えたパートナーやサプライヤーへの支払いは、骨の折れるほど時間がかかる。国際取引を1～2日で決済することは、スウィフトのようなシステムでは困難であり、しばしば事前資金調達やキャッシュフローの問題につながる。
ブロックチェーンを介してステーブルコインのようなデジタル資産を使用することにより、企業はリアルタイムの決済を実現し、時間のかかるコルレス銀行業務を回避し、流動性の懸念を緩和することができます。つまり、企業は資金を即座に移動させることができ、流動性管理と財務の俊敏性が大幅に向上する。また、ブロックチェーン技術の利用により、企業はサプライチェーンにおける食品などの製品の経路と安全性を追跡することができ、消費者のための真正性と品質を確保することができる。このようなブロックチェーンの実用化は、医療、物流、製造、ITなど様々な業界で採用が進んでおり、決済の迅速化と効率化を実現している。
2.24時間利用可能
従来のバンキングシステムは稼働時間が決まっており、毎日締切時間があり、週末や祝日にはダウンタイムがあるため、重要な取引が遅れる可能性があります。しかし、ブロックチェーンは24時間365日稼働しているため、継続的に利用可能で、いつでも確実に決済処理を行うことができます。この24時間体制の機能は、異なるタイムゾーンにまたがる継続的な決済機能を必要とするグローバルな事業にとって特に有益です。DLTの非中央集権的な性質は、取引が銀行のスケジュールに依存しないことを意味し、常に中断のないサービスを提供します。このため、出荷、給与支払い、その他の業務など、重要な取引が遅れることがなく、効率性と顧客満足度の向上につながります。昼夜を問わず決済を処理できるため、業務の柔軟性が向上し、現代ビジネスのグローバルな性質にも対応できます。
3.国境を越えた取引コストの削減
国境を越えた決済には従来、数多くの仲介業者が介在し、それぞれに手数料が加算されるため、取引にかかる全体的なコストが増大する。このような国際的な銀行手数料は利益を大きく圧迫し、市場拡大の妨げとなります。ブロックチェーン技術はこうした仲介業者を排除し、クロスボーダー取引に伴う複雑さとコストを削減する。ジュニパー・リサーチによると、金融機関はブロックチェーン決済によって、2030年までにクロスボーダー決済にかかる100億ドルを節約できるという。また、ユニスワップ社の調査によると、オンチェーン取引ではクロスボーダーやFXの決済手数料を最大80％節約できるという。これらの節約は、コルレス銀行やその他の仲介業者の必要性を排除し、決済プロセスを合理化し、関連手数料を削減することによって達成される。取引コストが下がることで、企業は新市場への進出やグローバルなプレゼンス向上が容易になり、最終的に成長と収益性を促進することができる。
4.高まる顧客需要に応える
デジタル通貨の需要は、インターネットの普及初期を反映するように急速に伸びている。2024年現在、デジタル通貨所有者は世界で推定5億6,000万人、2025年には10億人に達すると予測されている。2021年のデロイトの調査によると、米国の小売業者の64％がデジタル通貨に対する顧客の関心が高いことを指摘しており、83％が特に若い世代でこの関心が高まると予想している。スターバックス、ホームデポ、アマゾンなどの大手ブランドはすでにデジタル通貨を受け入れており、米国の小売業者の4分の3近くは今後2年以内に受け入れる予定だ。
この拡大する需要を受け入れられない企業は、顧客と収益を失うリスクがある。デジタル通貨を決済システムに組み込むことで、企業はこの拡大する市場に対応し、顧客満足度とロイヤルティを高めることができる。デジタル通貨の支払いオプションを提供することで、競合他社との差別化を図り、技術に精通した先進的な顧客層にアピールすることができる。
5.透明な支払いフローの確保
決済チームにとって、取引の状況や流れを把握することは、効率的な財務管理にとって極めて重要である。近年、ブロックチェーン技術の導入が進む中、企業や個人はすでに、従来のシステムよりもこの技術が明らかに優れていることを実感している。ブロックチェーン技術は、その不変の公開台帳を通じて比類のない透明性を提供し、すべての取引について完全な可視性を提供します。これにより、あらゆる期間における取引量の分析が容易になり、金融フローの追跡と管理がよりシンプルになる。この透明性は、マネーロンダリングや金融犯罪対策に特に有益である。企業は、Elliptic、Chainalysis、TRM Labsのような洗練されたツールを活用して資金の出所を追跡し、オンチェーンでの不正行為を検知・防止することができます。このレベルの透明性により、企業は強固なコンプライアンスと規制基準を維持しながら、財務業務と暗号通貨の使用に関する詳細な洞察から利益を得ることができる。ブロックチェーン記録の不変的な性質は、すべての取引が永久に記録され、改ざんできないことを意味し、すべての財務活動の信頼できる改ざん防止履歴を提供します。中央集権的な当局に依存する従来のシステムとは異なり、ブロックチェーン技術は分散型ネットワーク上で動作し、AIを活用したプロセスの助けを借りて、決済フローの透明性と安全性を確保する。
よくある質問
ブロックチェーンは金融取引の透明性とトレーサビリティをどのように確保するのか？
ブロックチェーンは、データをブロックに格納し、ブロック同士をリンクさせて情報の連鎖を形成することで、金融取引の透明性とトレーサビリティを確保する。各ブロックにはハッシュと呼ばれる一意のコードが含まれており、データに変更が加えられるとハッシュが変更され、改ざんの可能性があることをすべての参加者に警告する。
ブロックチェーン決済は従来の方法と比べて取引コストを削減できるか？
そう、ブロックチェーン決済は従来の方法と比べて取引コストを大幅に削減できるのだ。その方法を紹介しよう：
仲介業者の排除
従来の決済システムには、銀行、決済処理業者、クリアリングハウスといった複数の仲介業者が介在し、それぞれがサービスに対して手数料を徴収していた。ブロックチェーンは、ピアツーピアの直接取引を可能にすることで、こうした仲介業者の必要性を排除している。この仲介者の削減は、取引手数料の削減につながる。
プロセスの自動化
この革新的なテクノロジー技術は、スマートコントラクトの使用を通じて取引プロセスの多くの側面を自動化する。これらの自己実行型契約は自動的に取引条件を実施し、手作業による介入の必要性と関連コストを削減する。また、自動化は取引処理をスピードアップし、人件費や業務の遅れを削減する。
クロスボーダー取引手数料の削減
クロスボーダー取引には通常、通貨換算、仲介手数料、コンプライアンス・コストによる高額な手数料がかかる。ブロックチェーンは、通貨変換や複数の仲介業者を必要とせず、クロスボーダー決済を容易にし、コストを大幅に削減する。さらに、ブロックチェーンの透明で効率的な性質は、コンプライアンスの負担を軽減し、コストをさらに削減します。
運用コストの削減
従来の金融システムでは、大規模なインフラとメンテナンスが必要であり、それが運用コスト上昇の一因となっていた。ブロックチェーンは分散型であるため、そのようなインフラの必要性を減らすことができる。ブロックチェーン・ネットワークのメンテナンスは参加者間で分散されるため、全体的な運用コストを抑えることができる。
ブロックチェーン技術は決済取引のセキュリティをどのように向上させるのか？
ブロックチェーン技術は、非中央集権的で透明性が高く、不変の性質を持つため、決済取引の安全性を大幅に向上させる。ここでは、その実現方法について詳しく見ていこう：
分散型台帳
ブロックチェーンは、各参加者（ノード）が台帳全体のコピーを保持するコンピュータの分散型ネットワーク上で動作する。この非中央集権化は、ネットワークをコントロールする単一の主体が存在しないことを意味し、非常に安全で改ざんされにくいものとなっている。各取引は複数のノードによって検証され、分散型台帳に追加される前にその正当性が保証される。
透明性
ブロックチェーンに記録されたすべての取引は、ネットワークのすべての参加者が見ることができる。この透明性により、取引のリアルタイム検証と監査が可能になり、不正行為の検知と防止に役立つ。トランザクションを改ざんしようとすれば、即座にすべての参加者が見ることができる。
不変性
いったん取引がブロックチェーンに追加されると、変更や削除はできない。この不変性は暗号学的なハッシュ化によって実現され、取引に変更があればハッシュが変更され、容易に検出できるようになっている。暗号技術の利用によって達成されるブロックチェーンのこの改ざん防止の性質は、新しいブロックがブロックチェーンの末端に継続的に追加されるため、取引記録が長期にわたって正確で信頼できる状態を維持することを保証する。
セキュリティ・プロトコルの強化
ブロックチェーンは高度な暗号技術を使って取引データを保護する。各取引は暗号化され、暗号ハッシュを使用して前の取引とリンクされ、ブロックの連鎖を形成する。これにより、たとえ1つのブロックが侵害されたとしても、チェーン全体の完全性は損なわれない。
スマートコントラクト
ブロックチェーンプラットフォームは多くの場合、スマートコントラクトをサポートしている。スマートコントラクトとは、契約条件をコードに直接書き込んだ自己実行型の契約である。これらの契約は取引条件を自動的に執行・検証し、人為的ミスや不正のリスクを低減する。
これらのセキュリティ機能を組み込むことで、このテクノロジーは安全で信頼性の高い決済取引を行うための強固な枠組みを提供し、従来の決済システムに代わる優れた選択肢となっている。
TransFiで未来のマネー・ムーブメントを取り入れよう
資金移動の未来は、分散型台帳技術（DLT）の変革力にあります。プログラマブルで、摩擦がなく、費用対効果の高いグローバルな取引を可能にすることで、DLTは決済・財務チームに現実の価値を提供し続けています。しかし、他の新興テクノロジーと同様、DLTは独自の課題をもたらします。企業は、新しいブロックチェーンインフラストラクチャを構築・維持し、さまざまな規制環境の中でコンプライアンスを管理する複雑さを乗り越えなければなりません。
この革命的なテクノロジーの進化し続ける性質は、常に適応と学習を必要とし、今日のデジタル世界では圧倒されかねない。ビットコインのような暗号通貨における役割を含め、ブロックチェーンの利点と関連性を理解することは、今日のデジタル環境において極めて重要です。TransFiで未来のマネー・ムーブメントを受け入れ、この革命的なテクノロジーの利点をご自身で体験してください。
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