Chính sách

Política TransFi AML KYC

Última atualização: maio de 2024

As diretrizes contidas nesta referência fornecerão orientações ao pessoal da Trans-Fi UAB e das suas subsidiárias e entidades afiliadas (conjuntamente referidas como "TransFi" e "a Empresa") E aos seus clientes, relativamente às práticas e normas que a TransFi espera ter em vigor, a fim de detetar e prevenir o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo; identificar e comunicar actividades suspeitas; cumprir as leis e regulamentos antiterrorismo e sanções; e outras leis internacionais relevantes.

As leis KYC têm sido uma obrigação AML padrão em todo o mundo durante décadas e foram introduzidas nos Estados Unidos com o USA Patriot Act1 e na Europa com as Diretivas Anti-Branqueamento de Capitais da União Europeia (AMLD) para ajudar a detetar e prevenir actividades de Financiamento do Terrorismo

Estas Diretrizes foram adoptadas para garantir que a Empresa também cumpre as regras e regulamentos estabelecidos no:

1. a Lei das Sanções Internacionais da Lituânia (ISA);
2. Lei da Lituânia sobre a prevenção do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo;
3. as linhas de política geral dos serviços de investigação da criminalidade financeira da Lituânia relativas às medidas contra o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo e à aplicação de sanções internacionais;
4. DIRECTIVA (UE) 2018/843 DO PARLAMENTO EUROPEU E DO CONSELHO de 30 de maio de 2018 que altera a Diretiva (UE) 2015/849 relativa à prevenção da utilização do sistema financeiro para efeitos de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo e que altera as Diretivas 2009/138/CE e 2013/36/UE (DBC 5).

Estas linhas de política são objeto de uma revisão pelo responsável pela comunicação de branqueamento de capitais da Empresa, pelo menos uma vez por ano. A proposta de revisão e a revisão destas linhas de política podem ser agendadas com maior frequência por decisão do responsável pela comunicação de branqueamento de capitais (MLRO) da Empresa e por obrigações da legislação aplicável.

1. Declaração de política e objectivos

A TransFi criou esta política AML KYC para:

• Ajudar os seus funcionários a cumprir as leis, regras e regulamentos em todas as jurisdições, no nosso esforço coletivo para garantir que os serviços que a TransFi fornece são totalmente compatíveis;
• Criar sistemas e controlos adequados para garantir o cumprimento das políticas;
• Desenvolver uma abordagem baseada no risco para gerir o risco de branqueamento de capitais e de financiamento do terrorismo;
• Definir procedimentos claros de diligência devida relativamente aos clientes, incluindo identificação e verificação (ID&V) e KYC, e fornecer orientações quando for necessária uma diligência devida reforçada;
• Monitorizar as transacções para detetar actividades invulgares e suspeitas e informar as autoridades de supervisão locais;
• Tomar medidas adequadas para congelar ou encerrar relações, a fim de reduzir o risco de criminalidade financeira; e
• Desenvolver um programa robusto de formação de funcionários como componente essencial de um programa eficaz de conformidade AML.

Esta política, juntamente com os controlos internos, os testes de conformidade independentes e a formação adequada, constituem os segmentos-chave da abordagem da TransFi em matéria de combate ao branqueamento de capitais (AML) e de conhecimento do cliente e da empresa (KYC/KYB).

A política AML/KYC & KYB da TransFi abrange os seguintes elementos:

• Definições
• Diligência prévia do cliente, que inclui os requisitos de identificação e verificação (ID&V) e "Conheça o seu cliente" (KYC) e "Conheça a sua empresa" (KYB), que incluem a diligência prévia normal (SDD) e a diligência prévia reforçada (EDD); e vários rastreios contínuos, como meios de comunicação social adversos, PEP e sanções;
• Gestão de riscos;
• Controlo interno;
• Monitorização de transacções;
• Tipos de clientes proibidos;
• Aplicação de sanções;
• Departamento de Conformidade TransFi;
• Formação dos trabalhadores;
• Manutenção de registos;
• Pedidos de aplicação da lei;
• Conclusões.

2. Definições

(i) Beneficiário efetivo, no caso de uma entidade jurídica, é uma pessoa singular cujas participações diretas ou indirectas, ou a soma de todas as participações diretas e indirectas na entidade jurídica, excedam 25%, incluindo as participações sob a forma de acções ou outras formas de participações ao portador.

(ii) Relação comercial significa uma relação que é estabelecida após a celebração de um contrato de longo prazo pela Empresa em actividades económicas ou profissionais para efeitos de prestação de um serviço ou da sua distribuição de outra forma ou que não se baseia num contrato de longo prazo, mas em que uma determinada duração poderia ser razoavelmente esperada no momento da celebração do contrato e durante a qual a Empresa efectua repetidamente transacções separadas no decurso de actividades económicas ou profissionais enquanto presta um serviço.

(iii) CDD significa Customer due diligence, que consiste em recolher e avaliar as informações dos novos clientes e determinar o seu risco de transacções financeiras ilegais

(iv) Empresa: a TransFi.

(v) Cliente significa uma entidade jurídica que tem uma relação comercial com a Empresa ou uma entidade jurídica com a qual a Empresa efectua uma transação ocasional.

(vi) Colaborador significa o colaborador da Empresa, incluindo as pessoas que estão envolvidas na aplicação da presente Política na Empresa.

(vii) MLRO significa Money Laundering Reporting Officer, que é nomeado para a Empresa como um responsável pela conformidade na aceção do § 17 da MLTFPA.

(viii) Por branqueamento de capitais (BC) entende-se a dissimulação da origem de fundos ilícitos através da sua introdução no sistema económico legal e de transacções aparentemente legítimas. Existem três fases reconhecidas no processo de branqueamento de capitais:

1. colocação, que consiste em colocar o produto do crime no sistema financeiro;
2. a estratificação, que consiste em converter o produto do crime noutra forma e criar camadas complexas de transacções financeiras para dissimular a pista de auditoria e a origem e propriedade dos fundos; e
3. integração, que consiste em reintroduzir na economia o produto do branqueamento para criar uma perceção de legitimidade

(ix) Transação ocasional significa a transação realizada pela Empresa no decurso de actividades económicas ou profissionais para efeitos de prestação de um serviço ou venda de bens ou sua distribuição de outra forma ao cliente e/ou utilizador fora do decurso de uma relação comercial estabelecida.

(x) PEP (pessoa politicamente exposta): uma pessoa singular que desempenha ou desempenhou funções públicas proeminentes e em relação à qual subsistem riscos conexos.

Pelo menos as seguintes pessoas são consideradas PEP:

1. chefe de Estado ou chefe de governo;
2. ministro, vice-ministro ou ministro adjunto;
3. membro de um órgão legislativo;
4. membro de um órgão de direção de um partido político;
5. juiz do mais alto tribunal de um país;
6. auditor geral ou membro do conselho de supervisão ou da direção executiva de um banco central;
7. o Chanceler da Justiça;
8. embaixador, enviado ou encarregado de negócios;
9. oficial de alta patente das forças armadas;
10. membro de um órgão de administração, de direção ou de fiscalização de uma empresa pública;
11. diretor, diretor-adjunto e membro de um órgão de gestão de uma organização internacional;
12. pessoa na lista da Lituânia cargos cujos titulares são considerados pessoas politicamente expostas é estabelecido por um regulamento do ministro responsável pela matéria;
13. pessoa na lista de posições, que é estabelecida por uma organização internacional acreditada na Lituânia;
14. é considerada pessoa politicamente exposta qualquer pessoa que, de acordo com a lista publicada pela Comissão Europeia, seja considerada como desempenhando funções públicas proeminentes por um Estado-Membro da União Europeia, pela Comissão Europeia ou por uma organização internacional acreditada no território da União Europeia.
15. Membro próximo da família ou associado de 1-14 acima

Os funcionários de nível intermédio ou inferior não são considerados PEP.

(xi) As sanções constituem um instrumento essencial da política externa destinado a apoiar a manutenção ou o restabelecimento da paz, da segurança internacional, da democracia e do Estado de direito, a respeitar os direitos humanos e o direito internacional ou a alcançar outros objectivos da Carta das Nações Unidas ou da Política Externa e de Segurança Comum da União Europeia. As sanções incluem:

1. sanções internacionais impostas a um Estado, território, unidade territorial, regime, organização, associação, grupo ou pessoa por uma resolução do Conselho de Segurança das Nações Unidas, uma decisão do Conselho da União Europeia ou qualquer outra legislação que imponha obrigações à Lituânia;
2. sanções do Governo da República da Lituânia, que constitui um instrumento de política externa que pode ser imposto para além dos objectivos especificados na cláusula anterior, a fim de proteger a segurança ou os interesses da Lituânia.

As sanções internacionais podem proibir a entrada de uma pessoa sujeita a uma sanção internacional no Estado, restringir o comércio internacional e as transacções internacionais e impor outras proibições ou obrigações.

O objeto das sanções é qualquer pessoa singular ou colectiva, entidade ou organismo, designado no ato jurídico que impõe ou aplica as sanções, em relação ao qual as sanções são aplicáveis

(xii) Financiamento do terrorismo (FT): o financiamento e o apoio de um ato de terrorismo e a sua perpetração, bem como o financiamento e o apoio de viagens para fins de terrorismo, na aceção da legislação aplicável.

(xiii) Utilizador significa uma pessoa singular que tem uma relação comercial com a Empresa ou com os clientes da Empresa, ou com quem a Empresa ou os clientes da Empresa efectuam transacções ocasionais.

(xiv) Moeda virtual, um valor representado na forma digital, que é digitalmente transferível, preservável ou negociável e que as pessoas singulares ou colectivas aceitam como instrumento de pagamento, mas que não tem curso legal em nenhum país ou fundo para efeitos do artigo 4.º, n.º 25, da Diretiva (UE) 2015/2366 do Parlamento Europeu e do Conselho relativa aos serviços de pagamento no mercado interno, que altera as Diretivas 2002/65/CE, 2009/110/CE e 2013/36/UE e o Regulamento (UE) n.º 1093/2010, e que revoga a Diretiva 2007/64/CE (JO L 337 de 23.12.2015, pp. 35-127) ou uma operação de pagamento para efeitos do artigo 3.º, alíneas k) e I), da mesma diretiva.

3. Conhecer o seu cliente e requisitos de identificação e verificação

A TransFi é um prestador de serviços internacional em vários países nos quais presta os seus serviços. Os requisitos regulamentares em todo o mundo exigem a devida diligência do cliente como uma ferramenta crítica para evitar actividades ilegais. A TransFi estabeleceu processos de recolha de dados, verificação, análise, investigação e comunicação dentro dos padrões dos regulamentos de Anti-Lavagem de Dinheiro através da sua estrutura "Know Your Customer (KYC/KYB)". Os principais elementos desta estrutura são:

A. Diligência devida padrão

A diligência devida padrão (SDD) é aplicada quando o perfil de risco do cliente indica um risco menor e quando, de acordo com a avaliação de risco da Empresa, foi identificado que, nessas circunstâncias, o risco de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo é menor do que o habitual.

A Empresa verificará a identidade dos seus clientes e utilizadores ao abrigo dos seus processos "Conheça o seu cliente". Para os utilizadores individuais, tal incluirá o nome e a data de nascimento, verificáveis eletronicamente através de um documento emitido pelo Governo, válido e aceite, que contenha exatamente o nome e a data de nascimento do utilizador. As formas de identificação aceitáveis para um utilizador individual variam consoante o país de operação e incluem uma ou mais das seguintes:

• BI nacional;
• Passaporte;
• Autorização de residência para um cidadão estrangeiro;
• Qualquer outro documento de identificação aceitável permitido por regulamento; e como forma de verificação adicional
• Documento de endereço válido, como uma fatura de serviços públicos ou um extrato bancário (pode ser qualquer um dos documentos acima referidos se o endereço for completo e não apenas uma caixa postal).

Os documentos necessários para uma empresa (KYB) incluem o seguinte:

• Comprovativo de registo - Registo da empresa / Constituição de sociedade;
• Registo de acionistas (emitido pelo registo estatal nos últimos 6 meses) ou
• Extrato recente da empresa que mostre que os acionistas identificam o UBO(emitido nos últimos 6 meses);
• Memorando de Associação (MOA) e Artigos de Associação (AOA), sempre que aplicável - Estes documentos definem a forma como uma empresa é operada, governada e detida e a extensão da autoridade/poderes dos principais executivos;
• Endereço oficial ou endereço profissional principal (comprovativo de morada);
• EIN / TIN;
• Todos os documentos de identificação das pessoas singulares que detêm mais de 25% da entidade jurídica e de qualquer pessoa singular que seja uma pessoa que exerça o controlo ou o beneficiário efetivo. Todos os beneficiários da empresa (que detêm 25% ou mais) terão de completar individualmente o processo KYC.

A Empresa tomará medidas para confirmar a autenticidade dos documentos e informações fornecidos pelos utilizadores e clientes, incluindo a verificação junto de fontes regulamentares/governamentais e a realização de análises. As informações de identificação recolhidas acima serão recolhidas, armazenadas, partilhadas e protegidas estritamente de acordo com os regulamentos relacionados com a Política de Privacidade da empresa.

B. Diligência Prévia Reforçada (EDD)

A Empresa assinalará os utilizadores e clientes que apresentem um risco mais elevado (por exemplo, pessoas politicamente expostas ou clientes de alto risco) e solicitará documentos e verificações adicionais.

Um cliente de alto risco é identificado com base nas actividades comerciais e inclui, entre outros, os seguintes elementos

• Serviços de custódia de activos cripto/digitais
• Outros serviços de activos criptográficos/digitais que não sejam de custódia
• Serviços monetários / Pagamentos / outros serviços financeiros
• Serviços de jogos de azar
• Qualquer cliente com um beneficiário efetivo politicamente exposto

Para um cliente de alto risco, a empresa solicitará quaisquer documentos adicionais para verificar os riscos de AML no âmbito da diligência devida reforçada, conforme necessário, incluindo, mas não se limitando a, prova da fonte de fundos, licenças relevantes e políticas AML / KYC. Se uma EDD exigir uma investigação, a Empresa tomará as medidas que considerar adequadas.

Pessoa politicamente exposta

Uma pessoa politicamente exposta (PEP) é aquela definida na Cláusula 2(x) desta política. A Empresa tomará medidas para verificar se o utilizador ou o beneficiário efetivo do cliente é uma PEP, um membro da sua ^família2 ou um associado ^próximo3, ou se o cliente se tornou uma pessoa nessas condições. Diligência devida reforçada, conforme necessário, incluindo, mas não se limitando a Prova da origem dos fundos e

A Sociedade solicitará ao PEP quaisquer documentos adicionais para determinar os riscos de branqueamento de capitais no âmbito da diligência devida reforçada, conforme necessário, incluindo, mas não se limitando a, comprovativo da origem dos fundos e comprovativo de morada. A Sociedade verificará os dados recebidos do PEP, consultando as bases de dados relevantes ou as bases de dados públicas ou consultando ou verificando os dados nos sítios Web das autoridades ou instituições de supervisão relevantes do país em que o PEP tem residência ou sede.

Sempre que uma PEP deixe de desempenhar funções públicas importantes que lhe tenham sido atribuídas, a empresa deve, pelo menos no prazo de 12 meses, ter em conta os riscos que subsistem relacionados com a PEP e aplicar medidas relevantes e baseadas na sensibilidade ao risco, desde que tenha a certeza de que os riscos caraterísticos das PEPs deixaram de existir.

Rastreios de meios adversos, PEP e sanções

A empresa efectua o KYC de todos os seus clientes. Para além do KYC e do KYB, o cliente é sujeito a vários rastreios, como meios de comunicação social adversos, PEP e sanções, numa base contínua.

C. Acompanhamento contínuo

A Empresa verificará a identidade dos utilizadores e clientes numa base contínua, especialmente se houver alguma alteração nas informações de identificação ou se as suas actividades forem consideradas suspeitas. Tais actividades podem incluir, embora não se limitem a, alterações nas informações do cliente, endereço, propriedade e actividades em que os detalhes KYC serão actualizados numa base contínua. A Empresa reserva-se o direito de pedir a esses utilizadores documentos KYC actualizados, mesmo que tenham sido verificados com sucesso no passado. A Empresa efectuará uma revisão periódica da base dos seus clientes, da sua categorização de risco, da base dos seus clientes, da sua categorização de risco. Os níveis de risco são: Risco elevado - 1 ano e Risco médio e baixo - 3 anos.

D. Fontes de financiamento aceitáveis

A fonte de fundos refere-se à origem dos fundos. Refere-se à atividade que gerou os fundos, por exemplo, pagamentos de salários ou receitas de vendas, bem como os meios através dos quais os fundos do cliente ou do beneficiário efetivo foram transferidos. As fontes de fundos aceitáveis incluem

• Salário / Rendimento da empresa;
• Libertações de pensões;
• Poupanças pessoais de origem legal;
• Vendas de acções e dividendos;
• Venda de imóveis;
• Heranças e doações permitidas por lei;
• Recibos de declarações de impostos e outros rendimentos do Estado;

E. Bloqueio de transacções

A Empresa proibirá relações comerciais e transacções ocasionais com utilizadores e clientes que não cumpram o KYC em qualquer momento, de acordo com os requisitos da presente Política

F. Verifying User Identity

For KYC, in case of individual users, a user can do a transaction up to $100, cumulative. Once threshold is achieved the user is required to be KYCed. The above limit is allowed as we encourage users to try out our platform. For KYB, in case of legal entities, any business relationship is established once the KYB process is completed and the legal entity is verified.

4. Gestão dos riscos

A avaliação do risco é um processo através do qual é mantida uma metodologia para identificar e medir o risco inerente de crime financeiro a que a Empresa está exposta, avaliar a cobertura dos controlos para mitigar esses riscos e determinar os níveis residuais. Isto é feito de modo a estimar a ameaça a práticas conformes, uma vez que a Empresa presta serviços aos seus clientes, são calculadas; e, conforme necessário, eliminadas, reduzidas ou controladas. O principal objetivo da avaliação do risco é identificar transacções que possam ameaçar tirar partido de vulnerabilidades de conformidade e avaliar os riscos apresentados, para conduzir eficazmente a eliminação de tais ameaças.

A Empresa seguirá uma abordagem baseada no risco para combater o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo. Esta abordagem aplica-se tanto às transacções dos utilizadores como aos clientes da empresa. Ao adotar uma abordagem baseada no risco, a Empresa assegurará que as medidas tomadas são proporcionais aos riscos identificados, permitindo assim uma atribuição eficiente dos recursos. Este princípio também garante que os maiores riscos recebam a maior atenção.

A abordagem da empresa baseada no risco baseia-se, entre outros, nos seguintes elementos

• Monitorização de transacções e atribuição de riscos com base em múltiplos parâmetros, como a localização, o destino, o comportamento do utilizador e o valor das transacções
• Verificações de cartões bancários para garantir que a propriedade do cartão é determinada como sendo do utilizador antes de processar as transacções
• Monitorizar as transacções de criptomoedas e avaliar o risco de lidar com a "dark net", com contrapartes com elevado risco de branqueamento de capitais e com uma provável associação a outras actividades ilegais

A abordagem baseada no risco abrangerá todos os mercados em que a empresa está presente.

5. Controlo interno

A administração é responsável por assegurar que a TransFi mantém uma estrutura de controlo interno AML/KYC eficaz, incluindo a monitorização e comunicação de actividades suspeitas. A gestão da TransFi segue uma cultura de compliance para garantir a adesão dos funcionários às políticas, procedimentos e processos AML/KYC. Os controlos internos são as políticas, os procedimentos e os processos da TransFi concebidos para limitar e controlar os riscos e para alcançar o cumprimento das regras e regulamentos relevantes. O nível de sofisticação dos controlos internos é proporcional à dimensão, à estrutura, aos riscos e à complexidade das operações e das linhas de negócio da TransFi.

6. Monitorização das transacções

Os regulamentos em todas as jurisdições exigem que a empresa monitorize e analise as transacções de utilizadores individuais e clientes. A empresa utilizará uma abordagem abrangente de monitorização de transacções, incluindo, mas não se limitando a:

• ou seja, o acompanhamento das transacções em tempo real;
• acompanhamento, ou seja, análise posterior das transacções.

O objetivo da despistagem é identificar:

• transacções suspeitas e invulgares e padrões de transação;
• operações que excedam os limiares previstos;
• pessoas politicamente expostas e circunstâncias relativas a sanções internacionais.

O rastreio das transacções é efectuado automaticamente e inclui as seguintes medidas:

• limiares estabelecidos para as transacções, em função do perfil de risco do utilizador/cliente e do volume estimado de transacções declarado pelo utilizador/cliente;
• a pontuação das carteiras de moeda virtual para onde a moeda virtual deve ser enviada de acordo com a ordem do utilizador/cliente;
• a pontuação das carteiras de moeda virtual das quais a moeda virtual é recebida.

Ao controlar as transacções, a Empresa avaliará as transacções com vista a detetar actividades e transacções que

1. se desviem do que é de esperar com base nas medidas de diligência devida executadas, nos serviços prestados, nas informações fornecidas pelo utilizador/cliente e noutras circunstâncias (por exemplo, exceder o volume de negócios estimado das transacções, enviar moeda virtual de cada vez para uma nova carteira de moeda virtual, volume de transacções superior ao limite);
2. sem se desviarem do disposto na cláusula anterior, podem ser consideradas como fazendo parte de um projeto de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo;
3. pode afetar a pontuação do perfil de risco do utilizador/cliente.

Além disso, o Departamento de Conformidade deve tomar todas as medidas adequadas para garantir o cumprimento das leis e regulamentos, incluindo

• Verificação diária dos utilizadores em relação a "listas negras" reconhecidas (por exemplo, OFAC ou qualquer outra lista de Cidadãos Especialmente Designados (SDN), tal como prescrito noutras jurisdições), agregação de transferências através de múltiplos pontos de dados, colocação de utilizadores em listas de vigilância e de recusa de serviço, abertura de processos para investigação, se necessário, envio de comunicações internas e apresentação de relatórios legais, se aplicável;
• Apresentação regular de relatórios, tais como relatórios de transacções de divisas e relatórios de actividades suspeitas;
• Solicitar aos utilizadores e clientes quaisquer informações e documentos adicionais em caso de transacções suspeitas, incluindo a suspensão ou o encerramento de contas quando a empresa tiver suspeitas razoáveis de actividades ilegais;
• Manter um registo de todas as transacções, conforme exigido pela respectiva autoridade reguladora nos seus respectivos países ou durante um período ditado pelas leis e regulamentos da jurisdição em que operam

7. Tipos de clientes proibidos

A Empresa não estabelecerá relações comerciais ou efectuará transacções ocasionais com clientes que apresentem sérios riscos de branqueamento de capitais e que não se enquadrem na sua apetência pelo risco. A Empresa não aceitará, em circunstância alguma, os seguintes tipos de clientes.

• Beneficiários conhecidos de actos de corrupção ou de actividades ilegais;
• Empresas-fantasma/bancos-fantasma;
• Casinos ou empresas de jogo não regulamentados;
• KYB (Know your business) incompleto ou falhado;
• Transmissores de dinheiro / empresas de pagamentos / serviços financeiros não licenciados; e
• Clientes com acções ao portador na estrutura de propriedade.
• Marijuana/cannabis;
• Armas, armas e munições;
• Metais preciosos;
• Conteúdo para adultos ou pornografia

8. Aplicação de sanções

Após a entrada em vigor, alteração ou cessação de quaisquer sanções, a Empresa deve verificar se o cliente ou Utilizador que está a planear ter uma relação comercial ou uma transação ocasional com a Empresa está sujeito a estas sanções. Se a Empresa identificar uma pessoa singular ou colectiva que esteja sujeita a sanções ou que a transação pretendida ou realizada por ela esteja em violação das sanções, a Empresa aplicará sanções e informará imediatamente a autoridade reguladora relevante.

A Empresa utilizará pelo menos uma das seguintes fontes (bases de dados) para verificar a relação do utilizador/cliente com as Sanções:

1. Cumprir as listas de observação Advantage;
2. Informações e pesquisa sobre sanções financeiras;
3. Outras bases de dados internas ou geridas por terceiros, que contenham, pelo menos, as listas das bases de dados acima especificadas.

As fontes das listas de observação incluem:

• Sanções do Gabinete de Controlo de Activos Estrangeiros (OFAC)
• A lista de sanções do Conselho de Segurança das Nações Unidas
• Lista do Tesouro de Sua Majestade (HM)
• A lista consolidada de sanções da UE
• Os avisos mais procurados da UE
• O Gabinete da Indústria e Segurança
• Lista de Organizações Terroristas Estrangeiras e Lista de Não Proliferação do Departamento de Estado
• Departamento de Justiça dos EUA (FBI, DEA, US Marshals e outros)
• Lista dos mais procurados da Interpol CBI (Central Bureau of Investigation)

A Empresa efectuará a verificação acima referida de forma contínua no decurso de uma relação comercial estabelecida. A frequência das verificações contínuas depende do perfil de risco do utilizador/cliente

Se a Empresa tiver dúvidas de que uma pessoa ou entidade jurídica está sujeita a Sanções, deve notificar imediatamente o MLRO. Neste caso, o MLRO decidirá se deve pedir ou obter dados adicionais da pessoa ou se deve notificar imediatamente a autoridade reguladora da sua suspeita.

Segue-se a lista de jurisdições proibidas para a TransFi:

• Abkhazia
• Afeganistão
• Angola
• Bielorrússia
• Birmânia (Myanmar)
• Burundi
• República Centro-Africana
• Congo
• Cuba
• República Democrática do Congo
• Etiópia
• Guiné-Bissau
• Irão
• Iraque
• Ivory Coast (Cote D’Ivoire)
• Líbano
• Libéria
• Líbia
• Mali
• Nagorno-Karabakh
• Nicarágua
• Coreia do Norte
• Chipre do Norte
• Rússia
• República Árabe Sahrawi Democrática
• Somália
• Somalilândia
• Ossétia do Sul
• Sudão do Sul
• Sudão
• Síria
• Ucrânia (incluindo a região da Crimeia)
• Venezuela
• Iémen
• Zimbabué

Nota: Tendo em conta o recente Regime de Promoção Financeira da FCA UK em outubro de 2023, incluímos o Reino Unido na lista de países proibidos até cumprirmos o RPF.

9. Departamento de Conformidade da TransFi

A Empresa criou um Departamento de Conformidade que é dirigido por um Diretor de Conformidade e um MLRO designados, que asseguram a implementação e aplicação da política AML / KYC. Com o apoio e a supervisão das práticas transaccionais e administrativas, o Departamento de Conformidade supervisiona todos os aspectos das políticas de combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo da Empresa e assegura o cumprimento das leis e regulamentos.

O âmbito dos esforços do Departamento de Conformidade inclui, mas não se limita ao seguinte:

• Recolher as informações de identificação do utilizador e efetuar as verificações necessárias, se for caso disso;
• Estabelecer e atualizar políticas e procedimentos internos para o preenchimento, revisão, apresentação e retenção de todos os relatórios e registos exigidos pela legislação e regulamentação aplicáveis;
• Controlar as transacções e investigar quaisquer desvios significativos em relação à atividade normal;
• Implementar um sistema de gestão de registos para o armazenamento e recuperação adequados de documentos, ficheiros, formulários e registos;
• Efetuar periodicamente uma avaliação do risco empresarial; e
• Fornecer informações às autoridades policiais, conforme exigido pelas leis e regulamentos aplicáveis.

Responsável AML

A Empresa nomeou um MLRO que não está envolvido operacionalmente, mas que monitoriza e verifica o funcionamento da Empresa de forma independente. O MLRO é responsável pelas seguintes actividades:

1. produzir e, quando necessário, atualizar a política AML da empresa;
2. monitorizar e verificar continuamente se a Empresa está a cumprir os requisitos prescritos por esta política e documentos relacionados e de acordo com as leis e regulamentos externos
3. prestar aconselhamento e apoio aos trabalhadores da Sociedade e aos membros do Conselho de Administração no que respeita às regras relativas ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo
4. informar e formar os empregados da Sociedade e as pessoas relevantes sobre as regras relativas ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo
5. investigar e registar dados suficientes sobre as notificações internas recebidas e decidir se a atividade pode ser justificada ou se é suspeita;
6. apresentar os relatórios relevantes (ou seja, UAR, SAR, STR, etc.) às autoridades reguladoras adequadas, em conformidade com os requisitos jurisdicionais locais;
7. verificar e avaliar regularmente se os procedimentos e diretrizes da empresa para impedir a utilização da atividade para branqueamento de capitais ou financiamento do terrorismo são adequados e eficazes;
8. identificar os incidentes de acordo com as políticas da Empresa e tomar medidas relativamente a esses incidentes.

A Empresa, através do seu MLRO, informará a autoridade reguladora sobre a atividade ou as circunstâncias que identificar no decurso das actividades económicas e por meio das quais:

• as caraterísticas indicam a utilização de produtos do crime ou a prática de crimes relacionados com este (trata-se essencialmente de uma notificação de uma transação ou atividade suspeita e invulgar, ou seja, UTR ou UAR);
• em relação aos quais suspeitem ou tenham conhecimento ou cujas caraterísticas indiquem a prática de branqueamento de capitais ou de crimes conexos (trata-se essencialmente de um relatório sobre uma transação ou atividade em que se suspeite de branqueamento de capitais, ou seja, um RTS ou SAR);
• em relação aos quais suspeitam ou têm conhecimento ou cujas caraterísticas indiciam a prática de financiamento do terrorismo ou de crimes conexos (trata-se essencialmente de uma comunicação sobre uma transação ou atividade em que se suspeita de financiamento do terrorismo, ou seja, TFR);
• em que se verifique uma tentativa da atividade ou as circunstâncias especificadas nas cláusulas anteriores.

10. Revisão independente

A Empresa deve contratar uma empresa externa independente com experiência em conformidade com o combate ao branqueamento de capitais (AML) para efetuar uma análise e avaliação exaustivas da eficácia do programa AML. A análise independente deve incluir, mas não se limitar a, uma avaliação das políticas, procedimentos e controlos AML em vigor para detetar e prevenir actividades de branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo. As conclusões e recomendações da análise independente devem ser documentadas num relatório escrito apresentado ao Conselho de Administração, descrevendo em pormenor quaisquer deficiências identificadas e propondo medidas corretivas para as resolver.

11. Formação dos trabalhadores

A formação dos funcionários é uma parte essencial de um programa de Conformidade AML. É crucial formar os funcionários para melhorar as suas competências, cumprir os regulamentos e proteger a empresa de tentativas criminosas.

A Empresa deve dar formação eficaz sobre AML e controlos internos aos seus funcionários, o que ajudará a identificar e prevenir actividades de branqueamento de capitais, a minimizar o risco de multas e sanções e a melhorar a reputação da Empresa. A formação será organizada numa base periódica para os funcionários da Empresa e membros do Conselho de Administração e documentada. No caso de um colaborador se deparar com uma situação de não conformidade, é-lhe exigido que chame a atenção do Responsável pela Conformidade e do MLRO (Money laundering reporting officer). Estes tomam então as medidas necessárias.

Se necessário, o MLRO, que é independente da TransFi, prepara e apresenta um relatório ao FCIS (Financial Crime Investigation Service) da Lituânia,

12. Manutenção de registos

A manutenção de registos é uma parte integrante da responsabilidade regulamentar. Para ajudar na manutenção de registos, a Empresa deve manter um registo de formação dos funcionários, incluindo pormenores dos resultados da sua avaliação, quando foram examinados, quando receberam formação e qualquer reavaliação necessária.

REGISTOS AML

Quando aplicável, os seguintes registos serão conservados pela Empresa para efeitos de combate ao branqueamento de capitais:

1. Identificação dos utilizadores/clientes - dados completos sobre a prova de identidade durante um período não inferior a cinco anos a contar do termo da relação
2. Transacções - ficheiros de utilizadores/clientes que contêm todos os pormenores da transação durante um período não inferior a cinco anos a contar da data em que a transação foi concluída
3. Relatórios internos e externos - informações completas sobre as medidas tomadas pelo Departamento de Conformidade durante um período não inferior a cinco anos a contar da criação do registo
4. Os registos pormenorizados devem ser conservados durante, pelo menos, cinco anos a contar da data em que a transação ou a relação com o cliente terminou.

ACESSIBILIDADE DOS REGISTOS

A Empresa deve manter sistemas que assegurem que os registos são mantidos de acordo com os requisitos regulamentares. A Empresa deve manter os registos eletronicamente nos sistemas operacionais ou em instalações de armazenamento específicas para armazenamento no local ou fora do local, ou em papel. Em qualquer caso, a Empresa deve garantir que:

1. Os registos podem ser acedidos num prazo razoável e, no mínimo, de acordo com o exigido pela regulamentação.
2. Os registos são protegidos contra o acesso não autorizado e a eliminação ou destruição acidental, de acordo com os requisitos de proteção de dados aplicáveis em diferentes jurisdições.
3. Os fornecedores terceiros utilizados para a conservação dos registos devem dispor de sistemas e procedimentos que garantam que os registos são protegidos contra o acesso não autorizado, a eliminação acidental e a sua conservação em segurança durante o período de tempo necessário.

RETENÇÃO DE REGISTOS

Os princípios gerais a este respeito são os seguintes:

1. Os registos de verificação da identidade devem ser conservados durante pelo menos cinco anos após o termo da relação/acordo com o cliente.
2. Os registos comprovativos das transacções individuais devem ser conservados durante, pelo menos, cinco anos após a conclusão da transação.
3. Os registos de qualquer comunicação feita ao departamento de conformidade (quer seja reencaminhada ou não) serão conservados como parte dos registos do cliente.
4. Os registos dos clientes/utilizadores que, de acordo com a avaliação interna de risco da empresa, representam um risco mais elevado de branqueamento de capitais e/ou financiamento do terrorismo, devem ser conservados durante um período não inferior a dez anos após o termo da relação/contrato com o cliente.
5. Os registos dos clientes/utilizadores com os quais foram recusadas relações comerciais ou transacções ocasionais por motivos de prevenção do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo devem ser conservados durante um período não inferior a dez anos após o termo da relação/acordo.

13. Pedidos de aplicação da lei

Os reguladores governamentais e as agências de aplicação da lei podem, ocasionalmente, solicitar informações e registos. Qualquer pessoa associada ou ligada à nossa empresa que receba ou seja notificada de uma citação, intimação ou ordem judicial relacionada com a atividade da empresa deve contactar imediatamente o Departamento de Conformidade da empresa para obter assistência adicional.

A Empresa prestará assistência às entidades nas suas investigações, desde que o(s) pedido(s) seja(m) efectuado(s) de forma legal. Se um cliente ou utilizador for sujeito a um exame por um organismo regulador equivalente, a Empresa deve sempre cumprir o processo de exame.

Para quaisquer pedidos de aplicação da lei, envie o seu documento oficial para a nossa equipa de Conformidade em compliance@transfi.com

14. Conclusões

A Empresa é obrigada, por política, a atuar de uma forma legal e responsável. A Empresa permanecerá em conformidade, em todos os aspectos, com todas as leis, regras, regulamentos em todas as jurisdições, bem como estenderá a sua total cooperação às autoridades reguladoras e de aplicação da lei, manterá registos, de acordo com os requisitos regulamentares e em conformidade com as políticas e procedimentos da Empresa.

A Empresa não tolera que a sua reputação seja posta em causa.

A Empresa certificar-se-á de que os seus clientes fazem a sua parte para garantir o cumprimento integral de todos os aspectos e do espírito desta política e apoiará a Empresa nos seus esforços para manter a sua posição progressiva no sector.

O USA Patriot Act exige que todas as instituições financeiras desenvolvam e implementem o seu próprio programa AML e enfatiza várias verificações obrigatórias e capacidades de rastreio. Assim, o programa de combate ao branqueamento de capitais do USA Patriot Act de uma empresa deve ser construído em torno dos seguintes critérios:

• A Empresa deve desenvolver políticas, procedimentos e controlos internos de combate ao branqueamento de capitais;
• Deve ser nomeado um responsável pela conformidade AML para supervisionar o programa de combate ao branqueamento de capitais;
• Os funcionários devem receber formação contínua em matéria de combate ao branqueamento de capitais; e
• O programa de combate ao branqueamento de capitais deve ser objeto de auditorias regulares independentes.

O Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI) define o UBO como "a(s) pessoa(s) singular(es) que detém ou controla(m) um cliente e/ou a pessoa singular por conta de quem é efectuada uma transação. Inclui igualmente as pessoas que exercem o controlo efetivo em última instância sobre uma pessoa colectiva ou um centro de interesses colectivos sem personalidade jurídica." O UBO é definido como o seguinte.

• Detenção de >= 25% do capital social;
• Exercer pelo menos 25% dos direitos de voto;
• Beneficiários de, pelo menos, 25% do capital de uma entidade;
• Pessoas com poderes de representação;
• Tutores de menores;
• Diretores de empresas ou diretores nomeados que são nomeados para ocultar os verdadeiros proprietários de uma determinada empresa; e
• Acionistas, incluindo os titulares de acções ao portador que podem ser transferidas anonimamente.