Populiariausi vietiniai mokėjimo būdai Filipinuose

Įvadas

Filipinai, kuriuose gyvena daugiau kaip 109,6 mln. žmonių, yra antri pagal gyventojų skaičių Pietryčių Azijoje. Nepaisant COVID-19 pandemijos keliamų iššūkių, 2021 m. šalies ekonomika pasižymėjo sparčiu augimu, o 2022 m. prognozuojamas BVP augimas sieks 7,9 %. Tradiciškai priklausomi nuo grynųjų pinigų, o 66 % gyventojų neturi banko sąskaitų, Filipinai padarė didelę pažangą skaitmeninių mokėjimų transformacijos srityje, kurią lėmė besikeičianti vartotojų elgsena ir vyriausybės iniciatyvos.

Indonezijos mokėjimų aplinkos supratimas

Filipinuose nuo mokėjimų grynaisiais pinigais pereita prie skaitmeninių mokėjimų, ypač nuo 2013 m. iki 2020 m., kai skaitmeninių mokėjimų paplitimas išaugo nuo 1 % iki 20,1 %. COVID-19 pandemija paspartino šią transformaciją, nes filipiniečiai ieškojo saugesnių bekontakčių būdų atlikti operacijas. Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) užsibrėžė ambicingus tikslus, kad šis pagreitis išliktų ir iki 2023 m. skaitmeniniai mokėjimai sudarytų 50 % šalies mažmeninių operacijų.

"TransFi" mokėjimo sprendimai Filipinuose

1. Banko pervedimai

Bankiniai pervedimai yra pagrindinė "TransFi" mokėjimo sprendimų Filipinuose sudedamoji dalis. Banko pervedimai yra vienas patikimiausių ir plačiausiai naudojamų pinigų pervedimo būdų, todėl vartotojai gali saugiai ir patikimai įmokėti ir išsiimti lėšas. TransFi siūlo mažiausius apdorojimo mokesčius ir geriausius konvertavimo kursus, užtikrindama, kad naudotojai maksimaliai padidintų savo operacijų vertę. Dėl bankinių pervedimų saugumo ir patikimumo jie tampa svarbia finansinės veiklos dalimi tiek privatiems asmenims, tiek įmonėms ir yra patikimas lėšų valdymo būdas Filipinuose.

Įvažiavimas į rampa  

Vartotojai į savo skaitmenines sąskaitas banko pavedimu gali įnešti Filipinų pesus (PHP) ir pasinaudoti platformos galimybe gauti likvidumą iš daugiau nei 10 biržų, kad būtų pasiūlyta geriausia kaina. Ši paslauga ypač naudinga asmenims, kurie teikia pirmenybę tradiciniams bankininkystės metodams, bet nori naudotis skaitmeninėmis finansinėmis paslaugomis. Dėl sklandžios "TransFi" integracijos su Filipinų bankais indėliai apdorojami greitai ir saugiai, todėl naudotojai gali būti ramūs pereidami nuo fiat prie skaitmeninio turto. Šis "on-ramp" sprendimas skirtas naudotojams, kurie vertina tradicinės bankininkystės žinomumą ir saugumą, kartu tyrinėdami skaitmeninių finansų teikiamas galimybes.

Išvažiavimas iš rampos

Naudotojai taip pat gali atsiimti savo skaitmeninį turtą ir konvertuoti jį atgal į fiat valiutą, kuri vėliau pervedama į jų banko sąskaitas. Ši funkcija suteikia naudotojams galimybę lanksčiai valdyti savo skaitmeninį ir fiat turtą, užtikrinant, kad jų finansinė veikla būtų sklandi ir nenutrūkstama. TransFi "off-ramp" sprendimas garantuoja, kad visi sandoriai atitinka vietos teisės aktus, todėl naudotojams siūlomas saugus ir veiksmingas būdas likviduoti skaitmeninį turtą. Teikdama patikimą "off-ramp" paslaugą, "TransFi" suteikia naudotojams galimybę išlaikyti visišką savo finansinio portfelio kontrolę, todėl jie gali lengvai naršyti tiek skaitmeninėse, tiek tradicinėse finansų ekosistemose

2. Vietinės skaitmeninės piniginės

Filipinuose, kur gyvena daugiau nei 109,6 mln. žmonių, vyksta reikšmingi pokyčiai mokėjimų srityje, kuriuos daugiausia lemia didėjanti interneto skvarba ir augantis gyventojų, išmanančių technologijas, skaičius. Istoriškai šalyje buvo labai priklausoma nuo grynųjų pinigų operacijų, o apie 66 % gyventojų neturėjo banko sąskaitų. Tačiau vis sparčiau pereinama prie skaitmeninių mokėjimų, ypač populiarėjant mobiliosioms piniginėms. Šios skaitmeninės piniginės atlieka lemiamą vaidmenį keičiant Filipinų finansų ekosistemą, todėl finansinės paslaugos tampa prieinamesnės didesniam gyventojų skaičiui.

"TransFi" pripažįstame, kad vietiniai mokėjimo būdai yra labai svarbūs didinant finansinę įtrauktį ir patogumą. Palaikome įvairias Filipinuose populiarias mokėjimo galimybes, įskaitant "GrabPay", "PayMaya", "GCash" ir "ShopeePay". Šios platformos tapo neatsiejamos nuo filipiniečių kasdienio gyvenimo, nes leidžia atlikti sklandžias, saugias ir patogias operacijas. Filipinuose sparčiai populiarėja mobiliosios piniginės - 2020 m. užfiksuota 27,2 mln. vartotojų. Prognozuojama, kad iki 2025 m. šis skaičius išaugs iki 65,2 mln. ir tai atspindi sparčią šalies skaitmeninę transformaciją. COVID-19 pandemija gerokai paspartino šią tendenciją, nes daugelis filipiniečių, siekdami saugumo ir patogumo, ėmėsi apsipirkimo internetu ir bekontakčių mokėjimų.

GrabPay

"GrabPay" - skaitmeninė piniginė, integruota į "Grab" ekosistemą, - tapo populiariu pasirinkimu Filipinuose dėl to, kad ją galima sklandžiai sujungti su įvairiomis paslaugomis, įskaitant pavėžėjimą, maisto pristatymą ir pirkimus parduotuvėse. Šis "viskas viename" sprendimas leidžia naudotojams valdyti daugybę poreikių vienoje programėlėje, todėl yra labai patogus ir patogus naudoti. GrabPay populiarumą dar labiau skatina viliojančios akcijos, grynųjų pinigų grąžinimo atlygis ir patogumas naudoti vieną platformą įvairioms operacijoms atlikti. Dėl šių savybių "GrabPay" tapo svarbiu įrankiu milijonams filipiniečių, kurie ja naudojasi kasdienėje veikloje. "TransFi" palaiko "GrabPay", todėl įmonės gali lengvai priimti mokėjimus iš milijonų filipiniečių, kurie kasdien naudojasi "GrabPay". Integruodamos "GrabPay" į savo mokėjimo sistemas, įmonės gali pasiūlyti supaprastintą ir efektyvią mokėjimo patirtį, didinti klientų pasitenkinimą ir lojalumą.

PayMaya

"PayMaya" yra universali skaitmeninė piniginė Filipinuose, suteikianti naudotojams galimybę apmokėti sąskaitas, siųsti pinigus ir pirkti internetu bei parduotuvėse. Platformoje taip pat galima naudotis virtualia išankstinio mokėjimo kortele, todėl ji yra puiki galimybė apsipirkti internetu net ir tiems, kurie neturi tradicinių kredito ar debeto kortelių. PayMaya augimą lėmė platus jos pripažinimas įvairiuose sektoriuose ir patrauklios paskatos, tokios kaip pinigų grąžinimas ir nuolaidos, kurios patrauklios taupantiems vartotojams. "TransFi" palaiko "PayMaya", todėl įmonės gali patenkinti vis daugiau vartotojų, kurie renkasi šį skaitmeninį mokėjimo būdą. Įtraukdamos "PayMaya" į savo mokėjimo galimybes, įmonės gali naudotis plačia klientų baze, siūlydamos patogų ir visuotinai patikimą mokėjimo sprendimą, atitinkantį šiuolaikinių vartotojų poreikius.

GCash

"GCash" yra pirmaujanti mobilioji piniginė Filipinuose, siūlanti platų paslaugų spektrą, įskaitant sąskaitų apmokėjimą, pinigų pervedimus, apsipirkimą internetu ir net investavimo galimybes. Dėl plataus pripažinimo ir glaudžios integracijos su įvairiomis finansinėmis paslaugomis "GCash" tapo programėle, kurią renkasi milijonai filipiniečių. Nesvarbu, ar tai būtų mokėjimas už maisto produktus, pinigų pervedimas šeimos nariams, ar investavimas į finansinius produktus, "GCash" suteikia vientisą ir saugią platformą, kuri patenkina įvairius finansinius poreikius. "TransFi" remia "GCash", padėdama įmonėms pasinaudoti šia plačia naudotojų baze ir palengvindama sklandesnes operacijas klientams visoje šalyje. Integruodamos "GCash", įmonės gali pasiūlyti patikimą ir labai patogų mokėjimo būdą, atitinkantį didelės dalies filipiniečių pageidavimus.

"ShopeePay"

"ShopeePay" yra skaitmeninė piniginė, susijusi su "Shopee", viena didžiausių Pietryčių Azijos e. prekybos platformų. Ji užtikrina sklandų apsipirkimą "Shopee", leidžia naudotojams lengvai atlikti mokėjimus ir pasinaudoti tokiais privalumais kaip nuolaidos ir pinigų grąžinimas. Dėl "ShopeePay" integracijos su "Shopee" ekosistema ją renkasi interneto pirkėjai, be to, ji vis labiau populiarėja tarp ne internetu dirbančių prekybininkų, taip išplėsdama savo naudojimą ne tik elektroninėje prekyboje. "TransFi" palaiko "ShopeePay", todėl įmonės gali priimti mokėjimus iš "ShopeePay" naudotojų ir taip didinti savo pasiekiamumą bei klientų pasitenkinimą. Siūlydamos "ShopeePay" kaip mokėjimo būdą, įmonės gali pasinaudoti augančia interneto ir ne interneto vartotojų rinka, kurie teikia pirmenybę "ShopeePay" teikiamam patogumui ir atlygiui.

Siūlydama šias patikimas ir plačiai naudojamas mokėjimo galimybes, "TransFi" yra įsipareigojusi remti Filipinų kelionę į skaitmeniniu ryšiu labiau susietą ir finansiškai įtraukią ateitį. Kadangi mobiliosios piniginės ir toliau populiarėja, jos gali atlikti pagrindinį vaidmenį pereinant prie grynųjų pinigų nenaudojančios ekonomikos. "TransFi" parama šioms skaitmeninėms piniginėms užtikrina, kad įmonės būtų gerai pasirengusios tenkinti besikeičiančius klientų poreikius, skatintų didesnę finansinę įtrauktį ir prisidėtų prie šalies skaitmeninės transformacijos.

3. BSP nacionalinis QR kodo standartas

BSP nacionalinis QR kodų standartas, vadinamas QR Ph, yra pagrindinė iniciatyva, kuria siekiama pagerinti skaitmeninius mokėjimus Filipinuose, užtikrinant sąveiką ir skatinant finansų įstaigų konkurenciją. 2019 m. lapkritį "Bangko Sentral ng Pilipinas" (BSP) pristatytas QR Ph iš pradžių buvo įdiegtas siekiant palaikyti realiuoju laiku vykdomas "asmuo-asmeniui" (P2P) operacijas, siūlant vieningą ir veiksmingą mokėjimo sprendimą augančiai skaitmeninei ekonomikai. Iki 2021 m. balandžio mėn. ši iniciatyva buvo išplėsta, įtraukiant asmens ir prekybininko (P2M) operacijas, taip dar labiau išplečiant jos poveikį šalies finansiniam kraštovaizdžiui.

Nuo pat QR Ph įdiegimo pradžios ji buvo sparčiai diegiama - per mėnesį nuo jos įdiegimo P2P sandorių skaičius beveik padvigubėjo. Toks greitas įsisavinimas rodo, kad vartotojai vis labiau pageidauja sklandžių ir saugių skaitmeninių mokėjimo būdų. Ne mažiau sėkmingas buvo ir P2M operacijų išplėtimas - visoje šalyje įsteigta daugiau kaip 160 000 priėmimo punktų, įskaitant labai mažas, mažas ir vidutines įmones (MSME) ir vyriausybines įstaigas. Toks platus priėmimas pabrėžia sistemos veiksmingumą didinant skaitmeninių mokėjimų prieinamumą platesniam gyventojų ratui - nuo individualių vartotojų iki smulkiojo verslo savininkų.

BSP įpareigojo iki 2023 m. liepos 1 d. visiškai įdiegti QR Ph, kad QR kodų naudojimas būtų standartizuotas visoje šalyje, pakeičiant ne QR Ph kodus vieninga sistema. Šiuo žingsniu siekiama supaprastinti klientų ir prekybininkų mokėjimo patirtį, užtikrinant, kad operacijos būtų greitos, saugios ir visuotinai priimtinos įvairiose platformose. Tikimasi, kad QR kodų standartizavimas prisidės prie reikšmingo sandorių, atliekamų naudojant QR Ph ir "InstaPay", vertės padidėjimo - 2024 m. sausio mėn. šis rodiklis per metus išaugo 37,3 proc. Šis augimas atspindi QR Ph veiksmingumą skatinant skaitmeninių mokėjimų diegimą ir Filipinuose vykstantį perėjimą prie grynųjų pinigų nenaudojančios ekonomikos.

BSP taip pat pasirašė Fintech bendradarbiavimo susitarimą su Singapūro pinigų institucija, kad būtų integruotos abiejų šalių QR mokėjimo sistemos. Šis bendradarbiavimas - tai į ateitį orientuotas žingsnis, kuriuo siekiama palengvinti sklandžius ir ekonomiškai efektyvius tarptautinius mokėjimus tarp Filipinų ir Singapūro. Integracija leis abiejų šalių naudotojams lengviau ir efektyviau atlikti operacijas, padidins skaitmeninių mokėjimų, skirtų tarptautinei prekybai ir asmeninėms perlaidoms, patogumą. Ši iniciatyva ne tik stiprina Filipinų pozicijas regioninėje fintech srityje, bet ir pabrėžia BSP įsipareigojimą skatinti finansinę įtrauktį ir skaitmenines inovacijas.

Naudodamas QR Ph, BSP padeda pamatus įtraukesnei ir veiksmingesnei skaitmeninių mokėjimų ekosistemai, skatina aktyvesnį visų visuomenės sektorių dalyvavimą ir padeda Filipinams siekti labiau susietos ir finansiškai integruotos ateities. "TransFi" parama "QR Ph" užtikrina, kad įmonės galėtų pasinaudoti šia vieninga mokėjimo sistema ir pagerinti savo veiklą, siūlydamos klientams supaprastintą ir patikimą mokėjimo patirtį, kuri atitinka platesnius šalies skaitmeninės transformacijos tikslus.

"TransFi" mokėjimo sprendimų poveikis Filipinų skaitmeninei ekonomikai

"TransFi" yra pagrindinė Filipinų skaitmeninių mokėjimų revoliucijos dalyvė ir pirmauja supaprastinant ir keičiant mokėjimų atlikimo būdus. Palaikydama plačiai paplitusius vietinius mokėjimo būdus, tokius kaip "GrabPay", "PayMaya", "GCash" ir "ShopeePay", "TransFi" leidžia įmonėms ir vartotojams sklandžiai pereiti prie skaitmeninių mokėjimų. Šie metodai yra ne tik greiti ir nebrangūs, bet ir visiškai atitinka reguliavimo standartus, todėl užtikrina, kad operacijos būtų saugios ir veiksmingos.

"TransFi" indėlis neapsiriboja vien mokėjimų palengvinimu. Integruodama šiuos vietinius mokėjimo būdus, "TransFi" gerokai padidina finansinę įtrauktį ir suteikia galimybę skaitmeninėje ekonomikoje dalyvauti net bankų neturintiems gyventojams. Šis prieinamumas yra labai svarbus siekiant ekonominės gerovės, nes suteikia daugiau filipiniečių galimybę dalyvauti internetinėje prekyboje, naudotis finansinėmis paslaugomis ir lengvai atlikti kasdienes operacijas.

"TransFi" mokėjimo sprendimų poveikis Filipinų skaitmeninei ekonomikai

Kadangi Filipinuose vyksta sparti skaitmeninė transformacija, "TransFi" tapo svarbiu šių pokyčių vykdytoju. Šalies perėjimą nuo daug grynųjų pinigų naudojančios ekonomikos, kurioje apie 66 % gyventojų vis dar neturi banko sąskaitų, prie labiau skaitmeninės ir įtraukios finansinės aplinkos paspartino inovacijos mokėjimo sprendimų srityje. TransFi yra šios revoliucijos priešakyje ir atlieka pagrindinį vaidmenį supaprastinant ir keičiant mokėjimo procesus visoje šalyje.

Perėjimo prie skaitmeninių mokėjimų palengvinimas

"TransFi" palaiko kai kuriuos Filipinuose labiausiai paplitusius vietinius mokėjimo būdus, įskaitant "GrabPay", "PayMaya", "GCash" ir "ShopeePay". Šios platformos sparčiai auga dėl savo patogumo, greičio ir mažų sąnaudų. Pavyzdžiui, vien "GCash" nuo 2023 m. turi daugiau nei 81 mln. naudotojų, todėl yra populiariausia mobilioji piniginė šalyje(Fintech News Philippines). Daugiau nei 47 mln. vartotojų turinti "PayMaya" ir didėjantis "GrabPay" ir "ShopeePay" populiarumas taip pat rodo, kad plačiai pereinama prie skaitmeninių mokėjimų(Fintech News Philippines).

"TransFi" integracija su šiomis platformomis užtikrina, kad įmonės - nuo didelių įmonių iki labai mažų, mažų ir vidutinių įmonių (MSME) - galėtų lengvai priimti mokėjimus vartotojams jau pažįstamais ir patikimais kanalais. Ši lengva integracija ne tik skatina skaitmeninių mokėjimų diegimą, bet ir užtikrina, kad šios operacijos visiškai atitinka vietos reguliavimo standartus, pavyzdžiui, Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) nustatytus standartus. Sutelkdama dėmesį į atitiktį ir veiksmingumą, "TransFi" padeda įmonėms išvengti sudėtingo naudojimosi keliomis mokėjimo sistemomis, todėl jos gali sutelkti dėmesį į augimą ir klientų pasitenkinimą.

Finansinės įtraukties didinimas

Vienas svarbiausių "TransFi" indėlių - jos vaidmuo didinant finansinę įtrauktį. Šalyje, kurioje didelė dalis gyventojų vis dar neturi banko sąskaitų, galimybė naudotis skaitmeninėmis finansinėmis paslaugomis yra labai svarbi. Dėl "TransFi" paramos vietiniams mokėjimo būdams net ir tie, kurie neturi tradicinių banko sąskaitų, gali dalyvauti skaitmeninėje ekonomikoje. Pavyzdžiui, "GCash" ir "PayMaya" teikia virtualias išankstinio mokėjimo korteles, kurias galima naudoti apsiperkant internetu, apmokant sąskaitas ir atliekant pinigų pervedimus, ir taip siūlo finansines paslaugas tiems, kurie anksčiau turėjo ribotas galimybes jomis naudotis.

Šios įtraukties poveikis yra labai platus. BSP duomenimis, tikimasi, kad iki 2023 m. skaitmeninių mokėjimų dalis mažmeniniuose sandoriuose pasieks 50 %, o 2013 m. buvo tik 1 %(BusinessWorld Online)(Fintech News Philippines). Šis augimas ne tik liudija, kad skaitmeniniai mokėjimai tampa vis populiaresni, bet ir rodo, kaip tokios platformos, kaip "TransFi" palaikomos platformos, padeda mažinti atotrūkį tarp asmenų, neturinčių banko sąskaitų, ir oficialios finansų sistemos.

Ekonominės gerovės skatinimas

Platesnis skaitmeninių mokėjimų diegimas turi tiesioginį poveikį ekonomikos augimui. Teikdama greitus, nebrangius ir reikalavimus atitinkančius mokėjimų sprendimus, "TransFi" padeda mažinti dalyvavimo finansinėje veikloje kliūtis. Tai, savo ruožtu, skatina ekonominę veiklą, nes žmonėms lengviau sudaryti sandorius, taupyti ir investuoti. Skaitmeninių mokėjimų skaičiaus didėjimas taip pat prisidėjo prie didesnio finansinių operacijų efektyvumo, sumažindamas laiką ir išlaidas, susijusias su grynųjų pinigų tvarkymu ir tradiciniais bankiniais procesais.

Be to, "TransFi" parama vietiniams mokėjimo būdams yra labai svarbi skatinant mažųjų įmonių skaitmeninimą. MVĮ, kurios Filipinuose sudaro 99,5 % visų įmonių, dažnai susiduria su sunkumais siekdamos gauti finansinių paslaugų. Suteikdama šioms įmonėms galimybę priimti skaitmeninius mokėjimus, "TransFi" padeda suvienodinti sąlygas ir leidžia joms efektyviau konkuruoti skaitmeninėje ekonomikoje.

Ateities perspektyvos

Filipinai yra ties didelio perėjimo nuo grynųjų pinigų ekonomikos prie mažai grynųjų pinigų turinčios ekonomikos riba, o per artimiausius metus gali tapti visiškai be grynųjų pinigų. BSP plataus užmojo tikslai ir spartus skaitmeninių mokėjimo būdų diegimas sudaro prielaidas šiai pertvarkai. TransFi nuolatinės pastangos teikti prieinamus, nebrangius ir reikalavimus atitinkančius mokėjimo sprendimus bus labai svarbios siekiant šių tikslų.

Skaitmeninėms finansinėms paslaugoms tapus labiau paplitusioms, Filipinų ekonomika gali tapti veiksmingesnė, skaidresnė ir įtraukesnė. TransFi vaidmuo šioje skaitmeninėje evoliucijoje yra labai svarbus, nes užtikrina, kad mokėjimų ateitis Filipinuose būtų ne tik skaitmeninė, bet ir įtrauki bei klestinti. Nuolatinė skaitmeninių mokėjimų platformų plėtra ir skaitmeninių valiutų integracija dar labiau sustiprins šalies finansų ekosistemą, padarys ją atsparesnę ir labiau prisitaikančią prie gyventojų poreikių.

Išvada

"TransFi" yra pagrindinė skaitmeninių mokėjimų transformacijos Filipinuose dalyvė. Remdama populiarius vietinius mokėjimo būdus ir užtikrindama, kad jie būtų greiti, nebrangūs ir visiškai atitinkantys reikalavimus, "TransFi" skatina finansinę įtrauktį ir ekonominę gerovę. Filipinams toliau keliaujant į ateitį be grynųjų pinigų, "TransFi" novatoriški sprendimai ir toliau bus šios evoliucijos pagrindas, padedantis kurti labiau susietą ir finansiškai įtraukią visuomenę. Šios transformacijos sėkmė bus naudinga ne tik asmenims, neturintiems banko sąskaitų, bet ir prisidės prie bendro šalies ekonominio vystymosi, o Filipinai taps skaitmeninių finansinių paslaugų lydere.

‍