Membuka Kunci Masa Depan: Pengantar ke DeFi

Dalam beberapa tahun terakhir, perpaduan dinamis antara web3 dan keuangan telah memicu transformasi inovatif yang dikenal sebagai DeFi (keuangan terdesentralisasi). DeFi merevolusi persepsi kita tentang sistem keuangan tradisional, menghadirkan cara yang lebih inklusif, terbuka, dan transparan untuk mengelola, meminjamkan, dan meminjam aset.

Model keuangan yang sedang berkembang ini telah memiliki lebih dari $56 miliar dalam total value locked (TVL), yang akan mencapai puncaknya pada $177 miliar pada tahun 2021. Saat DeFi terus membentuk kembali lanskap keuangan, kami akan menyelami dunianya yang menawan, menawarkan pengenalan menyeluruh tentang esensi, prinsip-prinsip dasar, komponen utama, dan dampaknya yang mendalam pada keuangan global.

Bergabunglah bersama kami saat kami menjelajahi konsep penting dan aplikasi dunia nyata dari DeFi, dan pahami bagaimana DeFi berbeda dari keuangan tradisional (TradFi), yang menandai era baru inovasi keuangan.

Apa itu DeFi?

DeFi, atau keuangan terdesentralisasi, adalah sektor revolusioner di mana semua transaksi terjadi tanpa memerlukan lembaga keuangan tradisional seperti bank. Sebaliknya, transaksi ini diatur oleh kode komputer yang mengeksekusi sendiri yang dikenal sebagai kontrak pintar.

Dibangun di atas teknologi blockchain, seperti halnya Bitcoin dan Ethereum, DeFi mewujudkan filosofi bahwa setiap orang harus memiliki kontrol penuh atas aset digital mereka dan kebebasan untuk menggunakannya sesuai keinginan.

Di dunia DeFi, siapa pun yang memiliki koneksi internet dapat menyelami berbagai aplikasi. Ini termasuk bursa terdesentralisasi (DEX), pertanian hasil, kumpulan likuiditas, platform pinjam meminjam, dan banyak lagi. DeFi membuka pintu menuju ekosistem keuangan yang terbuka, inklusif, dan dapat diakses oleh semua orang.

Evolusi DeFi dan Ethereum: Dari Konsep ke Revolusi

Pada tahun 2013, visioner Vitalik Buterin mengusulkan bahwa mata uang kripto dapat melampaui transaksi sederhana dan mencakup layanan keuangan yang kompleks. Buku putih Ethereum-nya memperkenalkan kontrak pintar, yang memungkinkan pengembang membuat aplikasi terdesentralisasi (dApps).

Bahasa pemrograman Ethereum, Solidity, sangat cocok untuk menulis kode kontrak untuk dApps dan menerapkannya di blockchain. Inovasi ini memicu revolusi keuangan terdesentralisasi (DeFi), dengan Ethereum yang masih menjadi tuan rumah sebagian besar dApps dan menguasai pangsa pasar sebesar 54%.

Namun, dominasi ini membawa tantangan. Kepadatan jaringan yang tinggi telah menyebabkan melonjaknya biaya transaksi (gas) dan waktu pemrosesan yang lebih lambat. Selain itu, mekanisme konsensus Proof of Work (PoW) Ethereum yang boros energi menghasilkan jejak karbon yang besar.

Untuk mengatasi masalah ini, Ethereum ditingkatkan menjadi Ethereum 2.0, mengadopsi model konsensus Proof of Stake (PoS). Sejak bergabung dengan Beacon Chain, Ethereum telah mengurangi emisi energinya sebesar 99,9%.

Pergeseran ini meningkatkan skalabilitas dan efisiensi Ethereum, memperkuat kepemimpinannya dalam ekosistem DeFi dan komitmennya terhadap teknologi blockchain yang berkelanjutan.

Konsep Utama DeFi yang Harus Anda Ketahui

Meskipun keuangan terdesentralisasi (DeFi) mungkin terdengar rumit, konsep intinya sangat sederhana:

1. Kontrak Cerdas

Kontrak pintar adalah perjanjian yang dijalankan sendiri yang ditulis dalam kode, yang secara otomatis aktif ketika kondisi tertentu terpenuhi. Di dunia DeFi, mereka memfasilitasi berbagai layanan keuangan seperti meminjamkan, meminjam, dan berdagang tanpa perlu perantara tradisional seperti bank. Kontrak-kontrak ini bergantung pada Oracle, yang menyediakan data dunia nyata, memastikan eksekusi yang akurat. Sebagai contoh, jaringan Oracle seperti Chainlink memberikan data penting seperti harga pasar, kondisi cuaca, atau skor olahraga, sehingga memungkinkan smart contract berfungsi dengan baik.

2. Hasil Pertanian

Yield farming adalah metode di mana pemegang aset digital dapat memperoleh pendapatan pasif dengan menyediakan likuiditas ke aplikasi DeFi. Anggap saja sebagai rekening tabungan berbunga tinggi tetapi dengan potensi keuntungan yang jauh lebih besar. Yield farmer menyetorkan aset digital mereka ke dalam protokol perdagangan untuk memfasilitasi perdagangan mata uang kripto. Sebagai imbalannya, mereka menerima token Penyedia Likuiditas (LP), yang dapat dipertaruhkan lebih lanjut di platform DeFi atau digunakan dalam penawaran DEX awal (IDO). Selain itu, petani hasil panen dapat memperoleh bunga dengan meminjamkan aset digital mereka melalui platform yang mendukung kontrak pintar.

3. Mengintai

Staking melibatkan penguncian mata uang digital Anda untuk membantu memvalidasi transaksi pada blockchain Proof of Stake. Dengan demikian, stakers mendapatkan imbalan karena menjaga keamanan jaringan. Akan tetapi, ada kekurangannya: stakers dapat menghadapi hukuman, seperti 'pemotongan', untuk perilaku jahat. Validator yang berhasil akan mendapatkan bagian dari biaya transaksi dan token tata kelola. Meskipun staking umumnya lebih mudah daripada yield farming, staking sering kali membutuhkan komitmen untuk periode penguncian tetap, di mana aset yang dipertaruhkan tidak dapat ditarik.

4. Penambangan Likuiditas

Penambangan likuiditas memungkinkan pengguna untuk mendapatkan bunga dengan memasok aset digital ke pool likuiditas di bursa terdesentralisasi (DEX). Platform seperti Uniswap dan Balancer memungkinkan proses ini, dengan beberapa platform membutuhkan pasangan token yang sama dan yang lainnya menawarkan pool yang dapat disesuaikan. Sebagai strategi yang populer untuk pendapatan pasif, penambangan likuiditas dapat menghasilkan imbalan yang besar, termasuk sebagian dari biaya perdagangan dan token tata kelola. Namun, investor harus waspada terhadap risiko seperti kerugian yang tidak permanen, selip, dan kerentanan kontrak pintar. Hasil Persentase Tahunan (APY) yang tinggi dapat menarik, tetapi juga memiliki risiko yang melekat.

5. Penukaran Token

Token swapping adalah proses pertukaran satu mata uang digital dengan mata uang digital lainnya melalui bursa terdesentralisasi yang diaktifkan oleh kontrak pintar. Pertukaran ini menggunakan Automated Market Makers (AMM) seperti Uniswap, yang menggantikan buku pesanan tradisional dengan algoritme penetapan harga otomatis. Pengaturan ini memungkinkan perdagangan yang mulus dan tanpa kepercayaan, sehingga memudahkan pengguna untuk beralih di antara token yang berbeda dengan cepat dan efisien. Sifat otomatis AMM memastikan bahwa perdagangan dieksekusi pada harga terbaik tanpa perlu perantara.

6. Kompatibilitas

Kompatibilitas DeFi mengacu pada interoperabilitas platform DeFi yang berbeda, yang memungkinkan nilai yang terkunci dalam satu protokol untuk digunakan di platform lainnya. Ini berarti pengguna dapat memanfaatkan aset mereka di berbagai platform, meningkatkan fleksibilitas dan peluang keuangan mereka. Misalnya, nilai yang terkunci dalam protokol seperti Aave, MakerDAO, dan Curve Finance dapat digunakan secara bergantian, memungkinkan aktivitas seperti perdagangan, staking, penyetoran dalam kumpulan likuiditas, dan meminjamkan atau meminjam mata uang kripto. Kompatibilitas membuka aliran pendapatan baru dan memastikan bahwa likuiditas tidak terbatas pada satu platform, mendorong ekosistem keuangan yang lebih dinamis dan saling terhubung.

Dengan memahami konsep-konsep utama ini, Anda dapat menavigasi lanskap DeFi dan memanfaatkan peluang keuangan inovatifnya dengan lebih percaya diri dan wawasan.

Merevolusi Keuangan: Bagaimana DeFi Mengungguli Sistem Tradisional

Pertimbangkan ini: Bob pergi berbelanja dan membayar dengan kartu debitnya. Apa yang terlihat seperti transaksi sederhana sebenarnya melibatkan proses yang rumit. Permintaan merchant pertama-tama masuk ke bank pengakuisisi, yang kemudian menghubungi jaringan kartu. Jaringan kartu meminta pembayaran dari bank Bob, yang akhirnya mentransfer uang ke pedagang. Setiap perantara mengambil bagian, membuat transaksi menjadi mahal bagi pedagang.

DeFi (Keuangan Terdesentralisasi) menawarkan alternatif yang mengubah permainan. Dengan memungkinkan pembayaran peer-to-peer langsung, DeFi menghilangkan kebutuhan akan bank tradisional dan perantara keuangan lainnya, sehingga secara signifikan mengurangi biaya transaksi.

Bayangkan meminjam uang tanpa harus pergi ke bank atau berurusan dengan proses persetujuan yang panjang. Dengan DeFi, Anda dapat memperoleh pinjaman secara instan dengan menawarkan agunan, tanpa perlu skor kredit dan biaya layanan yang besar. Baik untuk mendapatkan pinjaman atau membeli asuransi, DeFi menyederhanakan dan menyederhanakan proses keuangan, membuatnya lebih mudah diakses dan hemat biaya bagi semua orang.

Melepaskan Kekuatan DeFi: Aplikasi dan Kasus Penggunaan Transformatif

Setelah Anda memahami dasar-dasar DeFi, mari selami beberapa kasus penggunaan yang paling menarik dan berdampak:

Pertukaran Terdesentralisasi (DEX) Secara tradisional, pengguna kripto memperdagangkan aset di bursa terpusat (CEX), di mana entitas pusat mengontrol dana pengguna. Pada Q3 tahun 2023, bursa terpusat mencatat volume perdagangan yang mengejutkan sebesar $1,12 triliun. Namun, mempercayai pihak ketiga bertentangan dengan prinsip inti kripto, dan ada risiko kehilangan dana jika CEX runtuh. Masuklah ke DEX, di mana kontrak pintar memungkinkan perdagangan peer-to-peer tanpa perantara, memberikan pengguna kendali penuh atas aset mereka.

Terlepas dari risiko seperti kerentanan kontrak pintar dan masalah likuiditas, DEX semakin populer. Pada tahun 2022, DEX mencatatkan volume perdagangan sebesar $854 miliar, meningkat secara signifikan dari tahun 2020 dan menjadi bukti popularitasnya yang terus meningkat, dengan dominasi DEX saat ini mencapai 15,1% dibandingkan dengan CEX.

Pinjam Meminjam DeFi merevolusi pinjam meminjam dengan memanfaatkan kontrak pintar, bukan bank tradisional. Otomatisasi ini mengurangi waktu pemrosesan dan biaya overhead, memungkinkan pengguna untuk mendapatkan pinjaman secara instan tanpa dokumen. Platform DeFi bahkan menawarkan pinjaman kilat, pinjaman tanpa agunan yang harus dilunasi dalam transaksi yang sama, membuka jalan baru bagi para pedagang.

Stablecoin Stablecoin mengatasi volatilitas pasar kripto yang terkenal buruk dengan mematok nilainya pada mata uang fiat (seperti Dolar AS atau Euro) atau komoditas (seperti emas). Stablecoin yang populer termasuk Tether (USDT), USD Coin (USDC), dan Dai (DAI), yang menyediakan penyimpan nilai yang dapat diandalkan di dalam ekosistem kripto.

Mata Uang Kripto yang Dibungkus Mata uang kripto yang dibungkus meningkatkan fleksibilitas DeFi dengan mematok nilainya ke kripto lain di blockchain yang berbeda dengan rasio 1: 1, seperti wrapped Ethereum (WETH) atau wrapped Bitcoin (WBTC). Interoperabilitas ini memungkinkan aset berfungsi di jaringan blockchain yang bukan asli.

Sebagai contoh, wrapped Bitcoin (wBTC) memungkinkan pemegang Bitcoin untuk terlibat dengan protokol DeFi berbasis Ethereum, memperluas peluang mereka dalam ekosistem. Perusahaan seperti DG Labs dan Suredbits juga mengeksplorasi cara-cara untuk memasukkan fungsionalitas kontrak pintar ke dalam jaringan Bitcoin, sehingga meningkatkan kegunaannya.

Decentralized Banking DeFi menawarkan berbagai layanan perbankan, termasuk asuransi, derivatif, dan perdagangan berjangka, semuanya tanpa broker. Pengalamannya mirip dengan perdagangan saham tradisional, tetapi lebih mudah diakses dan efisien.

Pasar Prediksi DeFi membuat langkah besar dalam taruhan dan peramalan melalui pasar prediksi. Platform ini memberdayakan pengguna untuk membuat prediksi berbasis data, menjawab pertanyaan sosial yang kompleks dan menyempurnakan prakiraan dengan menyaring ketidakakuratan, yang pada akhirnya memberikan informasi yang kuat dan andal.

DeFi bukan hanya sebuah alternatif dari keuangan tradisional-ini adalah kekuatan transformatif yang membentuk kembali cara kita berinteraksi dengan sistem keuangan, membuatnya lebih mudah diakses, efisien, dan berpusat pada pengguna.

Mengapa DeFi Lebih Unggul dari Keuangan Tradisional

Keuangan terdesentralisasi menawarkan banyak keuntungan dibandingkan keuangan tradisional:

Biaya Transaksi Minimal Tanpa memerlukan lembaga keuangan, peserta DeFi terhindar dari biaya tinggi untuk transaksi yang rumit. Meskipun aplikasi DeFi (dApps) mengenakan sedikit biaya untuk pemeliharaan platform, biaya ini jauh lebih rendah daripada biaya di keuangan terpusat.

Aplikasi DeFi Pengaturan Tanpa Kepercayaan memanfaatkan kontrak pintar, yang memungkinkan pengguna untuk melewati lembaga keuangan tradisional. Pengguna memegang kendali penuh atas aset mata uang kripto mereka di dompet digital yang aman, menggunakan kunci pribadi untuk bertransaksi, sehingga tidak perlu mempercayai pihak ketiga.

Hambatan Masuk yang Rendah Memulai dengan DeFi sangat mudah. Pengguna tidak memerlukan proses orientasi yang ekstensif; koneksi internet yang stabil dan ponsel atau komputer sudah cukup untuk mengakses aplikasi keuangan yang terdesentralisasi.

Penyelesaian Transaksi yang Cepat Keuangan tradisional melibatkan banyak perantara, yang menyebabkan lambatnya waktu pemrosesan dan persetujuan transaksi. Sebaliknya, jaringan peer-to-peer DeFi memungkinkan penyelesaian transaksi secara instan, memungkinkan pengguna untuk mentransfer aset digital dalam hitungan detik.

Perlindungan Identitas yang Lebih Baik Aplikasi DeFi sering kali tidak memerlukan informasi pribadi seperti nama atau email, sehingga melindungi identitas pengguna. Transaksi anonim pada buku besar publik lebih lanjut melindungi dari pencurian data, memastikan privasi pengguna.

Menavigasi Risiko DeFi

Meskipun DeFi menawarkan keuntungan yang signifikan, ia juga memiliki risiko yang cukup besar dibandingkan dengan keuangan tradisional:

Peretasan DeFi Peretas dapat mengeksploitasi kerentanan dalam kode kontrak pintar untuk mencuri dana. Sejauh ini, peretasan DeFi telah mengakibatkan kerugian lebih dari $ 7,2 miliar. Pada tahun 2022 saja, $3,1 miliar dicuri dari protokol DeFi, yang merupakan 82,1% dari semua pencurian mata uang kripto pada tahun itu.

Perlindungan Konsumen Minim Tidak seperti bank tradisional, yang beroperasi di bawah pengawasan regulasi, transaksi DeFi sering kali berada di luar jangkauan badan-badan seperti Securities and Exchange Commission (SEC) atau Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Kurangnya regulasi ini membuat investor rentan terhadap penipuan, seperti penarikan dan penipuan.

Manajemen Kunci Pribadi Pengguna DeFi biasanya menyimpan mata uang kripto mereka di dompet non-kustodian, yang berarti mereka bertanggung jawab penuh atas aset mereka. Kehilangan kunci pribadi pada dompet ini akan mengakibatkan hilangnya akses ke dana. Pengguna harus sangat berhati-hati dalam mengelola dan menyimpan kunci mereka dengan aman.

Volatilitas Pasar Nilai aset dalam aplikasi DeFi terkait erat dengan pasar mata uang kripto yang fluktuatif. Fluktuasi harga dapat berdampak signifikan terhadap nilai aset ini, yang menyebabkan potensi likuidasi dan kerugian tak terduga.

Terlepas dari potensinya yang transformatif, DeFi membutuhkan navigasi yang cermat untuk memitigasi risiko-risiko ini. Baca artikel kami Menavigasi Web3 dengan Aman: 10 Langkah Penting untuk memastikan Anda tetap aman saat berinvestasi!

Masa Depan DeFi yang Menjanjikan

DeFi adalah salah satu sektor yang paling dinamis dan berkembang pesat di dunia blockchain, dengan tingkat pertumbuhan 47% hanya dalam satu tahun. Selama bull run tahun 2021, total nilai yang dikunci (TVL) dalam protokol DeFi meroket menjadi lebih dari $ 233 miliar, naik dari $ 13,6 miliar pada tahun 2020. Namun, pada tahun 2023, TVL telah menurun dari puncaknya sebesar $ 166.67 miliar pada awal tahun 2022 menjadi $ 41.79 miliar.

Karena protokol DeFi terus berkembang dan mencapai desentralisasi yang lebih besar, protokol ini bertujuan untuk melepaskan diri dari kondisi pasar tradisional. Pergeseran ini dapat membuka nilai ekonomi baru, yang berpotensi merevolusi lanskap keuangan global.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ) tentang DeFi

Apakah aman untuk berinvestasi dalam DeFi?

DeFi menghadirkan peluang untuk mendapatkan laba atas investasi yang tinggi, tetapi potensi keuntungan ini disertai dengan risiko yang signifikan. Sangat penting bagi pengguna untuk meneliti secara menyeluruh aplikasi DeFi apa pun sebelum berinvestasi. Pilihlah protokol yang menawarkan program bug bounty, mengundang peretas topi putih, transparan, dan menjalani audit pihak ketiga. Tindakan pencegahan ini dapat membantu mengurangi risiko pencurian besar.

Bagaimana cara Anda menghasilkan uang di DeFi?

DeFi menawarkan beberapa cara untuk menghasilkan pendapatan, termasuk memperdagangkan aset di bursa terdesentralisasi, berpartisipasi dalam pinjam meminjam, pertanian hasil, staking, dan pasar prediksi. Meskipun metode-metode ini memberikan peluang untuk mendapatkan keuntungan, tidak ada jaminan pengembalian yang lebih tinggi dibandingkan dengan hanya memegang mata uang digital. Selain itu, risiko seperti kerugian yang tidak permanen, potensi peretasan, penipuan, dan volatilitas pasar dapat menyebabkan kerugian.

Bisakah Bitcoin digunakan di DeFi?

Awalnya, Bitcoin bukanlah bagian dari ekosistem DeFi. Namun, inovasi seperti Wrapped Bitcoin (wBTC) dan kontrak log yang tersembunyi kini memungkinkan Bitcoin untuk digunakan dalam transaksi DeFi, memperluas kegunaannya dalam keuangan terdesentralisasi.

Mata uang kripto mana yang dapat Anda gunakan di DeFi?

Daftar mata uang kripto yang kompatibel dengan DeFi terus berkembang. Beberapa contoh penting termasuk:

• Bitcoin yang Dibungkus (WBTC)
• Ethereum (ETH)
• Tron (TRX)
• Binance Coin (BNB)
• Poligon (MATIC)
• Longsoran salju (Avalanche) (AVAX)
• Solana (SOL)

Apa saja platform DeFi yang paling populer?

Berikut adalah beberapa aplikasi DeFi terkemuka berdasarkan total value locked (TVL):

• Lido
• MakerDAO
• Aave
• JustLend
• Uniswap

Daftar ini hanya mewakili gambaran singkat dari lanskap DeFi yang berkembang pesat, di mana platform inovatif terus bermunculan dan berkembang.

Mulailah Perjalanan DeFi Anda dengan TransFi

DeFi menawarkan peluang menarik untuk mendapatkan penghasilan pasif dan memperluas portofolio aset digital Anda. Dengan TransFi, memulai tidak pernah semudah ini

Untuk memulai petualangan DeFi Anda, belilah aset digital melalui TransFi menggunakan kartu kredit atau metode pembayaran pilihan Anda. Platform intuitif TransFi memungkinkan Anda membeli Bitcoin, Ethereum, dan lebih dari 50 aset digital lainnya dengan mudah.

Saat tiba waktunya untuk mencairkan dana, TransFi menyederhanakan proses penjualan aset digital Anda, termasuk token populer seperti BTC, ETH, AVAX, SOL, USDT, USDC, dan BNB. Cukup masukkan jumlah yang ingin Anda jual dan berikan detail di mana Anda ingin menerima dana Anda.

Dengan TransFi, Anda memiliki pintu gerbang tanpa batas ke dunia DeFi, sehingga memudahkan Anda untuk membeli, menjual, dan mengembangkan aset digital Anda. Mulailah perjalanan Anda hari ini!