Condiciones generales

Trans-Fi UAB - Pagos (Plataforma) Términos y condiciones de uso

Fecha de entrada en vigor: 24 de octubre

Este documento describe los términos y condiciones ("Términos") que rigen el uso de los Servicios prestados por TransFi. Estos Términos se aplican específicamente a los Clientes de la Plataforma, Comerciantes, Subcomerciantes y Usuarios Finales. Al utilizar nuestros Servicios, usted acepta estas Condiciones, así como nuestra Política de Privacidad. Si no acepta alguna parte de estas Condiciones, no podrá utilizar los Servicios ni acceder a la Plataforma.

Al acceder o utilizar los Servicios a través de la Plataforma, usted acepta expresamente que ha leído, entendido y aceptado todos los términos y condiciones contenidos en estas Condiciones, así como nuestra Política de Privacidad y Política de Cookies.

Si no está de acuerdo con cualquiera de los términos y condiciones de estas Condiciones, o con cualquier modificación posterior de las mismas, no se le permitirá utilizar los Servicios.

1. Definiciones

Esta sección define los términos clave utilizados en estas condiciones.

• Cuenta: Perfil registrado de un Cliente en TransFi, abierto dentro de la Plataforma para acceder a los Servicios disponibles en la Plataforma.
• AML: Prevención del blanqueo de capitales: controles y procesos aplicados por las instituciones financieras y las entidades reguladas para detectar, prevenir y notificar las actividades de blanqueo de capitales. Esto incluye la supervisión de las transacciones (fiat y activos digitales), las evaluaciones de riesgos y el cumplimiento de la normativa local.
• Legislación aplicable: Todas las leyes aplicables, estatutos, instrumentos estatutarios, normas, reglamentos, sentencias, decretos, directrices reguladoras, códigos de prácticas u otros requisitos de las autoridades reguladoras de cualquier jurisdicción de vez en cuando en vigor y vinculantes para una Parte.
• Contracargo, Reclamación por fraude: La anulación de una transacción o solicitud de reembolso con respecto a una transacción previamente liquidada y/o remitida que procede del banco emisor, redes de pago, proveedores de servicios de pago u otras instituciones financieras.
• Cliente, usted, su: Una persona jurídica/empresa identificada conforme a los requisitos de identificación AML/CTF según la normativa local, verificada por TransFi, que utiliza nuestros Servicios para cobrar pagos, realizar pagos o facilitar transferencias transfronterizas.
• Lucha contra la financiación del terrorismo (LFT): las leyes y normativas destinadas a poner fin a la financiación ilegal del terrorismo y de las actividades relacionadas con él.
• Activos digitales: monedas estables, USDT y USDC
• EDD: Diligencia Debida Reforzada.
• Usuario final: Personas físicas o jurídicas que son los usuarios finales de los Comerciantes que interactúan con los Servicios prestados. 
• KYB: Know Your Business (Conozca su negocio): un proceso de identificación en virtud de los requisitos AML/CTF, que incluye comprobaciones adicionales como la comprobación de la edad del correo electrónico, la comprobación de Sardine, la elaboración de perfiles de Internet, los medios de comunicación adversos y la detección de sanciones.
• Comerciante: Persona jurídica que mantiene una relación contractual con el Cliente de TransFi y que puede estar sujeta a requisitos de identificación AML/CTF según la normativa local, verificada por TransFi o por el Cliente.
• Plataforma: La plataforma de productos de TransFi que permite al Cliente, al cliente del Cliente o al Usuario Final del cliente del Cliente registrar una Cuenta con TransFi y utilizar los Servicios.
• PEP: Persona Políticamente Expuesta.
• Servicios: Todos los servicios prestados por TransFi en relación con los productos Pay-in y Pay-out.
• Subcomerciante: Persona jurídica que es cliente de un Comerciante y puede estar sujeta a requisitos de identificación AML/CTF, verificados por TransFi o por el Comerciante.
• TransFi, nosotros, nuestro: Trans-Fi UAB, el proveedor de los Servicios.
• Transfi.com: El sitio web de TransFi.
• Usuario: Persona física o jurídica que suscribe un Acuerdo de Servicios Empresariales con TransFi y/o crea una Cuenta de Usuario con TransFi y utiliza los Servicios prestados.
• Monedero: Un monedero es una herramienta digital que almacena y gestiona claves de criptomonedas, permitiendo a los usuarios acceder a sus monedas.

2. Relación jurídica entre TransFi y el Cliente

Estas Condiciones se establecen únicamente entre TransFi y usted, y no otorgan derechos de ejecución a terceros. Usted reconoce y acepta que TransFi sólo tiene una relación contractual con usted. TransFi declina toda responsabilidad hacia sus Comerciantes, Subcomerciantes y Usuarios finales.

No obstante, estas Condiciones establecen requisitos no sólo para usted, sino también para los Comerciantes, Subcomerciantes y Usuarios Finales que utilicen los Servicios. Cuando se apliquen requisitos específicos sólo a una parte concreta, estas Condiciones lo dejarán claro. Usted reconoce y acepta que es responsable de garantizar que los Comerciantes, Submercaderes y Usuarios finales cumplan estas Condiciones.

Como proveedor de servicios, podemos transferir nuestros derechos en estas Condiciones a cualquier miembro de nuestro Grupo sin su consentimiento. Si lo hacemos, se lo comunicaremos. Dado que estas Condiciones son personales para usted y necesitamos conocer detalles sobre su negocio cuando le prestamos Servicios, no puede transferir sus derechos sin nuestro consentimiento por escrito.

3. Requisitos para acceder y utilizar los Servicios

Para acceder y utilizar los Servicios proporcionados por TransFi, debe cumplir los siguientes requisitos:

• Requisitos para clientes, comerciantes y subcomerciantes: Los Clientes que suscriban acuerdos con TransFi para utilizar los Servicios para procesar pagos deberán:

• Completar un proceso de verificación de KYB realizado por TransFi. Este proceso incluirá la presentación de documentos de identificación personal o empresarial, comprobante de domicilio y otra información pertinente para verificar su identidad y garantizar el cumplimiento de los requisitos legales y reglamentarios.
• Cumplir toda la legislación aplicable y las normas del sector relacionadas con el uso de servicios de pago y la gestión de transacciones financieras en sus respectivas jurisdicciones.

• Requisitos del usuario finalAlgunos textos
  • Las personas o entidades que reciban pagos a través de los Servicios pueden estar sujetas a CSC si así lo exige TransFi o la legislación aplicable. Los usuarios finales deben cumplir toda la legislación aplicable.
  • Las personas deben tener al menos 18 años o la mayoría de edad legal en su jurisdicción y poseer la capacidad legal para suscribir acuerdos vinculantes. El límite máximo de edad es de 70 años a partir del cual TransFi restringe el uso del Usuario. 
  • Si la persona utiliza los Servicios en nombre de una entidad, debe tener autoridad para actuar en nombre de dicha entidad. 

4. 4. Servicios prestados

TransFi prestará los Servicios relacionados con los siguientes productos:

• Paga:

• Nuestro producto Pay-in permite cobrar pagos en fiat:algún texto
  1. Clientes que cobran a sus comerciantes y usuarios finales
  2. Los comerciantes pueden cobrar a sus subcomerciantes y usuarios finales
• El cobro se realiza mediante el envío de un enlace de pago para el pago en fiat y la liquidación en stablecoins con facilidad desde cualquier lugar del mundo.  

• Pago:

• Nuestro producto de pago permite a nuestros clientes, comerciantes o subcomerciantes pagar a sus empleados, proveedores, autónomos y socios comerciales de forma global en fiat o stablecoins en todo el mundo.
• Detalles operativos: El pago puede ser de fiat a stablecoin, de stablecoin a fiat, de stablecoin a stablecoin o de fiat a fiat. En este producto, los fondos procederían de la cuenta bancaria del cliente de TransFi.

5. Responsabilidades, obligaciones y derechos de TransFi 

Responsabilidades en materia de tramitación de reclamaciones, problemas o litigios

• TransFi es responsable de gestionar cualquier queja, problema o disputa que surja con respecto a los Servicios que usted plantee.
• El principal puerto de escala para tratar las quejas, problemas o disputas de los Comerciantes, Subcomerciantes y Usuarios Finales es la entidad que es el primer puerto de creación de Cuenta y KYC/KYB. En los casos en los que TransFi no sea el primer puerto de creación de Cuenta y KYC/KYB, el Comerciante, el Subcomerciante y el Usuario Final gestionarán las quejas, los problemas o las disputas que surjan con respecto a los Servicios, y los dirigirán a TransFi cuando necesitemos tratar los problemas.

Diligencia debida AML Responsabilidades TransFi

• TransFi es responsable de realizar comprobaciones de cumplimiento a Clientes, Comerciantes, Subcomerciantes y Usuarios Finales. Esto está sujeto al Acuerdo de Servicios Comerciales entre TransFi y usted. Los controles de cumplimiento incluyen, entre otros, los siguientes:

• KYC/KYB: TransFi ha establecido procesos de recopilación de datos, verificación, análisis, investigación y elaboración de informes dentro de los estándares de la normativa AML a través de su marco KYB y KYC y garantiza la verificación a través del mismo. Clientes, comerciantes, subcomerciantes y usuarios finales están sujetos a los mismos.
• Perfiles en Internet
• Sanciones, PEP, investigación de medios adversos: TransFi someterá a los Clientes, Comerciantes, Subcomerciantes y Usuarios Finales a sanciones, PEP y revisiones adversas por parte de los medios de comunicación
• Supervisión de las transacciones en el tramo fiduciario de las operaciones
• Supervisión de las transacciones en el tramo de activos digitales de las transacciones
• Biometría de dispositivos y comportamientos
• Verificador de la edad del correo electrónico
• Autocertificación del monedero: Para permitir la rendición de cuentas y la propiedad, TransFi exige a sus clientes, comerciantes, subcomerciantes y usuarios finales que proporcionen una autocertificación del monedero en la que declaren que el monedero en cuestión les pertenece y que todas y cada una de las transacciones realizadas con él son responsabilidad suya. 
• Coincidencia de nombres con validación del IBAN en las transferencias bancarias

Las responsabilidades específicas anteriores están sujetas a las responsabilidades acordadas en el Contrato de Servicios Empresariales entre el Cliente y TransFi.

TransFi se reserva el derecho a responsabilizar a los Clientes de cualquier incumplimiento de estas Condiciones o de cualesquiera otras condiciones, normas y políticas de TransFi o de cualquier incumplimiento de las mismas derivado de las acciones de sus Comerciantes, Subcomerciantes o Usuarios Finales.

6. Responsabilidades y obligaciones de los clientes 

Usted reconoce y acepta adherirse a todas las obligaciones y responsabilidades derivadas del Acuerdo de Servicios Empresariales con usted, incluyendo pero no limitado a:

• Usted sigue siendo responsable de todas las obligaciones de diligencia debida AML derivadas del Acuerdo de Servicios Empresariales con Usted, incluyendo, pero no limitado a:some text
  • Garantizar que se llevan a cabo todos los procesos KYB/KYC/AML de principio a fin en sus comerciantes, subcomerciantes y usuarios finales, tal y como exige la legislación aplicable en el momento de procesar la transacción;
  • Llevar a cabo una supervisión razonable para garantizar que la información y los documentos KYC que usted mantiene para sus Comerciantes y que sus Comerciantes mantienen para sus Subcomerciantes y Usuarios Finales, están actualizados (y no caducados) y cumplen con la Legislación Aplicable;
  • Llevar a cabo controles de sanciones y medios adversos de sus Comerciantes. Si alguno de sus Comerciantes y/o propietario(s) no supera dicho control, usted se asegurará de que dicho Comerciante, Subcomerciante o Usuario Final no pueda acceder a ningún Servicio ni enviar ninguna transacción a TransFi;
  • Notificar a TransFi en el plazo de tres (3) días laborables si tiene conocimiento de que alguno de sus Comerciantes, Subcomerciantes o Usuarios Finales ha incumplido alguna diligencia debida AML/KYB/KYC;
  • Proporcionarnos la información que necesitemos para llevar a cabo la diligencia debida con respecto al cliente, según lo exija la legislación aplicable, nuestras políticas y procedimientos o lo soliciten terceros, incluidos terceros proveedores de servicios que presten servicios a TransFi, a petición nuestra en un plazo de tres (3) días laborables;
  • Mantener registros precisos y actualizados de todas las transacciones y documentos de cumplimiento relacionados para que puedan ser proporcionados a petición de TransFi dentro de los tres (3) días hábiles para que TransFi pueda cumplir con sus obligaciones y cumplir con la Ley Aplicable;
  • Garantizar que sus Comerciantes y/o Subcomerciantes, cuando proceda, además de ser responsables de llevar a cabo todos los procesos KYC/AML de sus Subcomerciantes (en el caso de los Comerciantes) y Usuarios Finales (en el caso de los Subcomerciantes), realizarán, según proceda:algún texto
    • aplicar sanciones y un cribado adverso de los medios de comunicación a los Subconcesionarios/Usuarios Finales;
    • aplicar comprobaciones biométricas del dispositivo y el comportamiento del usuario final;
    • asegurarse de que sus usuarios finales sepan que deben proteger los datos de sus cuentas TransFi, incluidos su nombre de usuario y contraseña;
    • supervisar el número de transacciones y los distintos umbrales/límites, y garantizar que se someten a EDD a efectos de AML y CTF.
• Usted se asegurará de que usted, los Comerciantes, los Subcomerciantes y sus Usuarios Finales cumplen (cuando proceda) los requisitos de estas Condiciones y la Legislación Aplicable.
• Debe supervisar activamente las actividades de sus Comerciantes y tomar las medidas adecuadas para hacer frente a cualquier incumplimiento o actividad ilegal. 
• Usted debe asegurarse de que los Comerciantes, Sub-comerciantes y Usuarios Finales sean conscientes y reconozcan que no tienen ninguna relación contractual con TransFi. Como tal, cualquier reclamación o problema que surja del uso de estos Servicios por parte de usted, los Comerciantes, los Sub-comerciantes o los Usuarios Finales, incluso en relación con acusaciones o reclamaciones de fraude, serán dirigidas, gestionadas y resueltas por usted y TransFi no será responsable de ningún daño, coste o pérdida en que incurran usted o ellos.
• Usted debe asegurarse de que los Comerciantes, Subcomerciantes y Usuarios Finales conozcan y reconozcan los riesgos de utilizar nuestros Servicios, tal y como se establece en la sección 17 ("Reconocimiento de los riesgos") a continuación.
• Usted, sus Comerciantes, Subcomerciantes y sus Usuarios Finales, según proceda, disponen de todas las licencias y registros necesarios.
• Debe completar y cumplir las comprobaciones de cumplimiento del KYB y los procedimientos AML exigidos por TransFi antes de poder acceder y utilizar nuestros Servicios. Este proceso implica proporcionar la documentación e información necesarias para verificar su identidad y sus operaciones comerciales.
• Usted está obligado a actualizar inmediatamente, en un plazo de tres (3) días laborables, su información KYC/KYB si se produce algún cambio en su estructura empresarial, propiedad, situación financiera, productos y/o servicios, acuerdos de procesamiento, licencias reguladoras y registros necesarios para vender sus productos y/o servicios o datos de contacto, y a cooperar con cualquier revisión o auditoría periódica realizada por TransFi.

• Debe proporcionar información precisa, completa y actualizada al crear su Cuenta con TransFi. Esto incluye detalles relacionados con las operaciones comerciales, información financiera y cualquier otro dato necesario para la creación de la Cuenta y la prestación del Servicio. Debe asegurarse de que el resto de la información que nos facilite sea veraz, precisa y completa.
• Al utilizar nuestros Servicios, debe asegurarse de que todos los datos de las transacciones que usted, los Comerciantes, los Subcomerciantes y los Usuarios finales faciliten, incluidos los importes de los pagos y la información sobre los destinatarios, sean exactos y completos. De lo contrario, podrían producirse retrasos, errores o posibles responsabilidades. La información requerida incluye, entre otros, los siguientes datos
  • En el caso de particulares Nombre, apellidos, fecha de nacimiento, dirección, país dirección de correo electrónico, datos bancarios/datos de la cartera, finalidad de la transacción.
  • En el caso de personas jurídicas Nombre de la persona jurídica, número de registro, dirección física, dirección de correo electrónico del país, datos bancarios/Datos de la cartera, finalidad de la transacción.
  • En el caso de transacciones de pago: Información sobre el remitente/titular de la cuenta que realiza el pago, incluidos, entre otros, su nombre, dirección, dirección de correo electrónico, número de cuenta y otros datos de la cuenta.
  • Para todas las transacciones: Factura(s) y motivo(s) del pago.

• Es su responsabilidad comprender y cumplir los requisitos de la legislación aplicable pertinentes a su sector y jurisdicción. Esto incluye asegurarse de que todas las transacciones realizadas a través de la Plataforma son legales y no están destinadas a actividades ilícitas.
• Debe aplicar y mantener medidas de seguridad adecuadas para proteger las credenciales de su Cuenta, los datos de sus transacciones y cualquier otra información confidencial.
• Debe notificar inmediatamente a TransFi cualquier sospecha de uso no autorizado de su cuenta, discrepancias en las transacciones u otros problemas de seguridad.

7. Responsabilidades y obligaciones de los comerciantes y subcomerciantes 

Debe asegurarse de que los Comerciantes y Subcomerciantes que utilicen los Servicios de TransFi acepten y reconozcan que tienen las siguientes responsabilidades:

• Diligencia debida AML/KYC: algunos textos
  • Realización de comprobaciones AML/KYB/KYC de los Subcomerciantes y/o Usuarios Finales, según proceda, de conformidad con la Legislación Aplicable;
  • Llevar a cabo un control razonable para garantizar que la información y los documentos KYC que el comerciante o subcomerciante mantiene para los subcomerciantes y/o usuarios finales (según corresponda) están actualizados (y no han caducado) y cumplen con la legislación aplicable;
  • Realización de sanciones y exámenes de medios adversos a los Sub-comerciantes y/o Usuarios Finales. Si alguno de los Sub-comerciantes y/o propietario(s) o Usuarios Finales no supera cualquiera de estos controles, los Comerciantes o Sub-comerciantes se asegurarán de que no se permita a dichos Sub-comerciantes o Usuarios Finales acceder a ningún Servicio ni enviar ninguna transacción a TransFi;
  • Notificar a TransFi en el plazo de tres (3) días laborables si tienen conocimiento de que algún Subconcesionario o Usuario Final ha incumplido alguna diligencia debida AML/KYB/KYC;
• Cumplimiento de las condiciones del cliente o del comerciante, según proceda:

• Los Comerciantes y Subcomerciantes deben cumplir con todos los términos y condiciones establecidos por el Cliente y/o Comerciante, incluyendo cualquier norma, política o procedimiento establecido para el uso de los Servicios de TransFi.
• Cooperación con el Cliente y/o Comerciante: Los Comerciantes y Subcomerciantes deben cooperar con el Cliente y/o Comerciante, según corresponda, para garantizar que todas las actividades y transacciones realizadas a través de la cuenta del Cliente y/o Comerciante se ajusten a las condiciones del Cliente y/o Comerciante y a las Condiciones.

• Cumplimiento de la legislación aplicable:

• Los Comerciantes y Submercaderes deben cumplir todas las leyes aplicables y las normas del sector en sus respectivas jurisdicciones. Esto incluye, entre otras, las leyes relacionadas con la lucha contra el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo, la protección de datos y la protección de los consumidores, así como la obtención y el mantenimiento de las licencias o registros financieros pertinentes, cuando proceda, incluidas, entre otras, las licencias de juego pertinentes.
• Los Comerciantes y Subcomerciantes son responsables de comprender y cumplir cualquier requisito normativo específico que se aplique a sus operaciones comerciales o transacciones realizadas a través de los Servicios.

• Exactitud de la información:

• Los Comerciantes y Subcomerciantes deben asegurarse de que toda la información proporcionada a TransFi, al Cliente y/o al Comerciante es completa, precisa y está actualizada. Esto incluye, entre otros, detalles relacionados con transacciones, operaciones comerciales e información de contacto.
• Los Comerciantes y Subcomerciantes deben notificar sin demora a TransFi, al Cliente y/o al Comerciante, según proceda, cualquier cambio en sus datos comerciales o en su estado operativo que pueda afectar a su uso de los Servicios.

• Conducta y actividades:

• Conducta ética: Los Comerciantes y Subcomerciantes deben llevar a cabo sus actividades de forma ética y no deben participar en prácticas fraudulentas, ilegales o poco éticas.
• Prohibición de uso indebido: Los Comerciantes y Subcomerciantes no deben hacer un uso indebido de los Servicios de TransFi con fines que infrinjan estas Condiciones o cualquier Ley Aplicable.

• Responsabilidades de las transacciones:

• Exactitud de las transacciones: Los Comerciantes y Subcomerciantes son responsables de garantizar que todas las transacciones iniciadas a través de su cuenta de Comerciante sean precisas y estén debidamente autorizadas.
• Resolución de problemas: En caso de cualquier disputa o problema relacionado con la transacción, los Comerciantes y Subcomerciantes deben trabajar con TransFi, el Cliente y/o el Comerciante, según corresponda, para resolver dichos asuntos rápidamente y de acuerdo con los procedimientos de resolución de disputas de TransFi, el Cliente y/o el Comerciante, según corresponda.

• Seguridad y confidencialidad:

• Seguridad de la cuenta: Los Comerciantes y Subcomerciantes deben tomar las medidas apropiadas para proteger las credenciales de su Cuenta y cualquier información sensible contra el acceso o la divulgación no autorizados.
• Confidencialidad: Los Comerciantes y Subcomerciantes deben mantener la Confidencialidad de cualquier información recibida del Cliente, Comerciante y/o TransFi y no deben revelar dicha información a terceros sin la debida autorización.

• Responsabilidades adicionales:algún texto
  • Cooperación con auditorías: Los Comerciantes y Subcomerciantes deben cooperar con cualquier auditoría o revisión realizada por el Cliente, el Comerciante o por TransFi para garantizar el cumplimiento de estas Condiciones y de la Legislación Aplicable.
  • Responsabilidad por acciones: Los Comerciantes y Subcomerciantes reconocen que son responsables de sus propias acciones y del cumplimiento de la Legislación Aplicable, y que cualquier incumplimiento o actividad ilegal puede acarrear las consecuencias que determinen el Cliente, el Comerciante o TransFi.

8. Responsabilidades y obligaciones de los usuarios finales

Debe asegurarse de que los Usuarios Finales que utilicen los Servicios de TransFi acepten y reconozcan que tienen las siguientes responsabilidades:

• Información precisa:

• Suministro de datos correctos: Los Usuarios Finales deben proporcionar información correcta, completa y actualizada cuando reciban pagos o transferencias a través de TransFi. Esto incluye, entre otros, las direcciones de pago, los datos de la cuenta y la información personal o empresarial necesaria para el procesamiento de las transacciones.
• Responsabilidad de proporcionar los documentos requeridos: El Usuario Final está obligado a proporcionar los documentos de identificación y otros documentos justificativos pertinentes cuando TransFi lo requiera.
• Notificación de errores: Los Usuarios Finales deben notificar sin demora al Cliente/Mercante/Subcomerciante o TransFi correspondiente cualquier discrepancia o error en los datos de pago o transferencia recibidos. La comunicación oportuna es esencial para la resolución de cualquier problema que pueda surgir.

• Cumplimiento de leyes y reglamentos:

• Cumplimiento de la legislación: Los Usuarios Finales deben cumplir con toda la Legislación Aplicable. Esto incluye, entre otras, las normativas relacionadas con transacciones financieras, AML, CTF y protección de datos.
• Ausencia de actividades prohibidas: Los Usuarios Finales deben asegurarse de que su uso de los Servicios de TransFi no implique o facilite actividades ilegales, poco éticas o prohibidas. Esto incluye abstenerse de participar en transacciones que tengan por objeto eludir obligaciones legales o la Legislación Aplicable.

• Seguridad y confidencialidad:

• Seguridad de la cuenta: Los Usuarios Finales son responsables de asegurar las credenciales de sus Cuentas y cualquier otra información sensible relacionada con sus transacciones. Deben tomar las precauciones necesarias para evitar el acceso no autorizado a sus Cuentas e informar inmediatamente a las partes pertinentes de cualquier sospecha de violación de la seguridad.
• Confidencialidad: Los Usuarios Finales deben mantener la confidencialidad de cualquier información relacionada con sus transacciones e interacciones con TransFi, a menos que su divulgación sea requerida por ley o autorizada por las partes implicadas.

• Validez de la transacción:

• Autorización: Los Usuarios Finales deben asegurarse de que todas las transacciones que reciben a través de TransFi están debidamente autorizadas y son intencionadas. Deben revisar y confirmar los detalles de las transacciones para garantizar su exactitud y validez antes de aceptarlas o completarlas.
• Resolución de disputas: En caso de cualquier disputa o problema relacionado con un pago recibido o transferido, los Usuarios Finales deben seguir los procedimientos de resolución de disputas indicados por TransFI, el Comerciante, el Subcomerciante o el Cliente, según corresponda.

• Responsabilidades de cumplimiento:

• Los Usuarios Finales son responsables de comprender y cumplir cualquier obligación legal que se aplique a su uso de los Servicios de TransFi. Esto incluye asegurarse de que no infringen ninguna Ley Aplicable a través de sus transacciones.
• Los usuarios finales deben cooperar con cualquier solicitud razonable de información o documentación por parte de TransFi, el comerciante, el subcomerciante o el cliente, especialmente si dichas solicitudes están relacionadas con el cumplimiento de la legislación aplicable.

Responsabilidades adicionales:

• Respuesta puntual: Los Usuarios Finales deben responder con prontitud a cualquier comunicación o solicitud de información de TransFi, el Comerciante, el Subcomerciante o el Cliente en relación con sus transacciones o su Cuenta, según corresponda.
• Exactitud de las reclamaciones: Si los Usuarios Finales reclaman cualquier discrepancia o problema con las transacciones, deben proporcionar información precisa y completa a TransFi, al Comerciante, al Subcomerciante o al Cliente, según corresponda, para facilitar la investigación y la resolución.

9. Jurisdicciones prohibidas y de alto riesgo para las TransFi

Restricciones jurisdiccionales: TransFi no proporciona Servicios a personas o entidades que se encuentren en, sean residentes de, o nacionales de jurisdicciones que estén sujetas a sanciones internacionales, embargos, o que de otro modo sean designadas como prohibidas por TransFi o las autoridades reguladoras pertinentes (véase el Apéndice 1 a continuación). Estas jurisdicciones incluyen, pero no se limitan a, los países que figuran en las listas de sanciones mantenidas por las Naciones Unidas, la Unión Europea, Estados Unidos y otras autoridades pertinentes.

Uso prohibido: Los Clientes, Comerciantes, Subcomerciantes y Usuarios Finales confirman expresamente que no residen, no tienen la nacionalidad ni se encuentran actualmente en ninguna jurisdicción prohibida. Además, se comprometen a no utilizar ningún medio, incluyendo VPNs, proxies u otros métodos, para ocultar o falsificar su verdadera ubicación o nacionalidad con el fin de acceder a los Servicios de TransFi.

Requisitos EDD: TransFi puede, a su discreción, imponer requisitos EDD para Clientes, Comerciantes, Subcomerciantes y Usuarios finales ubicados en jurisdicciones consideradas de alto riesgo o sujetas a un mayor escrutinio regulatorio (véase el Apéndice 1 a continuación). Estas jurisdicciones pueden identificarse sobre la base de directrices normativas internacionales o de la evaluación interna de riesgos de TransFi.

Obligación de cumplimiento: Los Clientes, Comerciantes, Subcomerciantes y Usuarios Finales ubicados en jurisdicciones EDD aceptan cumplir con todos los requisitos adicionales de verificación, documentación e información que determine TransFi. El incumplimiento de estos requisitos (establecidos a continuación) puede dar lugar a la suspensión o cancelación del acceso a los Servicios de TransFi.

•  Confirmación y acuse de recibo:

• Confirmación expresa: Al utilizar los Servicios de TransFi, los Clientes, Comerciantes, Subcomerciantes y Usuarios Finales confirman expresamente que no se encuentran en ninguna jurisdicción prohibida, ni son residentes o nacionales de la misma, y reconocen que proporcionar información falsa sobre su ubicación o nacionalidad constituye una infracción de estas Condiciones.
• Prohibición de falsificación: Los Clientes, Comerciantes, Subcomerciantes y Usuarios Finales se comprometen a no utilizar VPN, proxies o cualquier otro medio para falsear u ocultar su verdadera ubicación, nacionalidad o residencia con el fin de eludir estas restricciones jurisdiccionales.
• Consecuencias de la infracción: Cualquier infracción de esta cláusula, incluido el suministro de información falsa o el uso de métodos para ocultar la verdadera ubicación o nacionalidad, puede dar lugar a la suspensión o cancelación inmediata del acceso a los Servicios, y puede someter al infractor a acciones legales o a la denuncia ante las autoridades pertinentes.

• Control y ejecución:

• Supervisión continua: TransFi se reserva el derecho de supervisar y verificar la ubicación, nacionalidad y residencia de Clientes, Comerciantes, Subcomerciantes y Usuarios Finales de forma continua para garantizar el cumplimiento de esta cláusula.

10. Tasas e impuestos

TransFi presta una serie de servicios a comerciantes, subcomerciantes y usuarios finales, cada uno de los cuales puede incurrir en diversas tasas y cargos. A continuación se describen las estructuras de tarifas aplicables a cada parte:

• Tasas comerciales:

• Tarifas: Los comerciantes son responsables de las tarifas asociadas al uso de los Servicios, tal y como se detalla en nuestro programa de tarifas. Esto incluye, entre otras, las comisiones por procesamiento de pagos, pagos y transferencias transfronterizas.
• Estructura de tarifas: Las tarifas específicas aplicables a los Comerciantes se describen en el programa de tarifas de TransFi, que está disponible en nuestro sitio web o se proporciona previa solicitud. Estas tarifas pueden incluir tarifas de transacción, tarifas de conversión, tarifas de servicio y cualquier otro cargo relacionado con el uso de nuestros Servicios.
• Pago de comisiones: Las comisiones se deducirán de la Cuenta del Vendedor o se facturarán por separado, según corresponda. Los Comerciantes son responsables de garantizar que su Cuenta dispone de fondos suficientes para cubrir las comisiones en las que incurran.

• Tasas de subcomercio:

• Comisiones determinadas por el vendedor: Los Sub-comerciantes pueden incurrir en cargos determinados por su Comerciante. Estas tarifas pueden estar asociadas al uso de la Cuenta o los Servicios del Comerciante y normalmente se describen en el acuerdo entre el Comerciante y el Subcomerciante.
• Transparencia de comisiones: Los Subcomerciantes deben consultar con su Comerciante para conocer las comisiones que pueden aplicarse a sus transacciones o actividades de la Cuenta.

• Tasas para usuarios finales:

• Posibles comisiones: Los Usuarios Finales pueden incurrir en comisiones por recibir pagos o transferencias, dependiendo de las políticas del Comerciante del que reciben los pagos. Estas comisiones pueden estar relacionadas con el procesamiento de la transacción, la conversión de divisas u otros cargos por servicio.
• Divulgación de comisiones: El vendedor es responsable de divulgar cualquier comisión aplicable a los usuarios finales antes de completar una transacción. Los usuarios finales deben revisar las políticas de comisiones del vendedor para conocer los posibles costes asociados a la recepción de pagos o transferencias.
• Deducción de comisiones: Cualquier comisión en la que incurran los Usuarios Finales podrá deducirse del importe del pago o transferencia, o facturarse por separado, en función de las políticas del Comerciante.

Información adicional:

• Cambios en las tarifas: TransFi se reserva el derecho de cambiar la estructura de tarifas y actualizar el calendario de tarifas en cualquier momento. Los clientes, comerciantes, sub-comerciantes y usuarios finales serán notificados de cualquier cambio en las tarifas con antelación, y dichos cambios se aplicarán a las transacciones procesadas después de la fecha efectiva del cambio.
• Disputa de tarifas: Cualquier disputa relacionada con las tarifas debe abordarse de acuerdo con los procedimientos de resolución de disputas descritos en estas Condiciones. Los Clientes, Comerciantes, Subcomerciantes y Usuarios Finales deben informar de inmediato a TransFi de cualquier discrepancia o problema relacionado con las tarifas para su resolución.

Al utilizar los Servicios de TransFi, todas las partes reconocen y aceptan las tarifas y cargos aplicables, tal y como se indica en el programa de tarifas y en cualquier acuerdo con Clientes, Comerciantes y/o Subcomerciantes, según corresponda. 

Es responsabilidad del Cliente asegurarse de que el Cliente, los Comerciantes, los Subcomerciantes y los Usuarios Finales revisen y comprendan la estructura de tarifas relacionada con su uso de los Servicios de TransFi.

11. Responsabilidades y obligaciones en materia de devoluciones de cargo y recuperaciones por fraude

Los motivos de las devoluciones de cargo y las recuperaciones por fraude incluyen (entre otros):

(a) el importe de la transacción no autorizada;

(b) el Usuario, Usuario Final o titular de la tarjeta que alegue:

• la no participación en la transacción; o
• no autorización del uso de la tarjeta; o
• no recepción de los bienes y/o servicios adquiridos;

(c) transacción preautorizada cancelada o no completada; o

(d) sospecha de fraude en la tarjeta.

• Responsabilidades y obligaciones del cliente:

• Supervisión de las actividades de los comerciantes: Los Clientes son responsables de garantizar que sus Comerciantes, Subcomerciantes y Usuarios Finales cumplan con los procedimientos aplicables de Devolución de Cargos y Recuperación de Fraudes. Los clientes deben supervisar las actividades de sus comerciantes y asegurarse de que cuentan con las medidas adecuadas para gestionar estos problemas de forma eficaz.
• Gestión de devoluciones de cargo: Los clientes son responsables de responder y resolver las devoluciones de cargo iniciadas por comerciantes, subcomerciantes o usuarios finales, según corresponda. Esto incluye garantizar que los comerciantes, subcomerciantes y usuarios finales proporcionen toda la documentación necesaria al cliente, comerciante, subcomerciante o TransFi para impugnar la devolución de cargo, según proceda.
• Responsabilidad por devoluciones de cargo de comerciantes: Los Clientes pueden ser considerados responsables de cualquier Contracargo o Recuperación de Fraude asociada a sus Comerciantes, Subcomerciantes o Usuarios Finales y de los costes relacionados, incluidos, entre otros, cualquier tasa, penalización, coste administrativo impuesto por TransFi o un tercero o las tasas relacionadas con la resolución de cualquier disputa. Si un comerciante, subcomerciante o usuario final no cubre los costes de una devolución de cargo o recuperación de fraude, el cliente será responsable de estos gastos, incluidas las tasas, sanciones o costes administrativos.
• Gestión de costes: Sujeto a los acuerdos entre las partes, los Clientes tienen derecho a recuperar los costes relacionados con Contracargos y Recuperaciones de Fraude de sus Comerciantes, Subcomerciantes o Usuarios Finales, según corresponda. Sin embargo, los Clientes son los responsables últimos de cualquier coste relacionado con Contracargos y Recuperaciones de Fraude en los que incurra TransFi, incluidos, entre otros, honorarios legales, costes administrativos y otros gastos.
• Mitigación de riesgos: Se anima a los clientes a aplicar y mantener estrategias de mitigación de riesgos para minimizar la aparición de devoluciones de cargo y recuperaciones por fraude. Esto incluye la realización de auditorías periódicas, la aplicación de procedimientos KYC/KYB y la utilización de sistemas de detección de fraude.

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12. Seguridad de las transacciones

Garantizar la seguridad de las transacciones y de la información de la Cuenta es primordial. En esta sección se describen las responsabilidades de los Clientes, Comerciantes, Subcomerciantes y Usuarios finales en relación con la seguridad de las transacciones al utilizar los Servicios.

TransFi emplea sólidas medidas de seguridad para proteger los datos de los usuarios y la integridad de las transacciones. Sin embargo, es importante entender que ningún sistema puede ser completamente inmune a las amenazas de seguridad. Las medidas de seguridad de TransFi están diseñadas para minimizar los riesgos y salvaguardar la información de la mejor manera posible.

Usted reconoce y acepta que es responsable de garantizar que usted, los Comerciantes, los Subcomerciantes y los Usuarios finales, según corresponda, acepten y reconozcan que usted o ellos pueden ser considerados responsables de cualquier pérdida o daño resultante de que esa parte no mantenga la seguridad de su(s) Cuenta(s) o de que no informen de los problemas de seguridad de manera oportuna.

• Seguridad de clientes, comerciantes y subcomerciantes:

• Protección de la cuenta: Los Clientes, Comerciantes y Subcomerciantes son responsables de mantener la seguridad de su Cuenta TransFi, incluida la salvaguarda de sus credenciales de inicio de sesión, contraseñas y cualquier otra información de autenticación. Los Clientes deben aplicar medidas de seguridad adecuadas para evitar el acceso no autorizado a su(s) Cuenta(s).
• Prácticas de seguridad: Los clientes, comerciantes y subcomerciantes deben emplear las mejores prácticas de seguridad en línea, como el uso de contraseñas seguras y únicas, la activación de la autenticación multifactor cuando esté disponible y la actualización periódica de sus protocolos de seguridad.
• Supervisión y alertas: Los clientes, comerciantes y subcomerciantes son responsables de supervisar la actividad y las transacciones de su cuenta para detectar cualquier actividad sospechosa o no autorizada. Deben configurar y revisar las alertas de seguridad proporcionadas por TransFi u otras herramientas de seguridad.
• Notificación de problemas de seguridad: Los Clientes, Comerciantes y Subcomerciantes deben notificar inmediatamente a TransFi cualquier fallo de seguridad, acceso no autorizado o actividad sospechosa relacionada con su(s) Cuenta(s). La notificación inmediata es esencial para mitigar los riesgos potenciales y proteger la integridad de los Servicios.

• Seguridad del usuario final:

• Protección de la información de la cuenta: Los Usuarios Finales deben tomar precauciones razonables para proteger la información de su Cuenta, incluyendo sus datos de acceso, contraseñas y cualquier otro dato sensible. Deben evitar compartir esta información y utilizar métodos seguros para acceder a su(s) Cuenta(s).
• Revisiones periódicas: Los Usuarios Finales deben revisar regularmente los extractos de su Cuenta y el historial de transacciones para identificar cualquier discrepancia o transacción no autorizada. Deben asegurarse de que su información de contacto está actualizada para recibir notificaciones de seguridad importantes.
• Notificación de transacciones no autorizadas: Los usuarios finales deben notificar inmediatamente a TransFi y a su comerciante/subcomerciante/cliente cualquier sospecha de transacción no autorizada, discrepancia o problema de seguridad. La notificación inmediata ayuda a abordar y resolver los problemas con rapidez.
• Prácticas de seguridad: Se recomienda a los Usuarios Finales que utilicen conexiones a Internet seguras, eviten acceder a sus Cuentas desde redes públicas o no seguras y empleen software antivirus actualizado para proteger sus dispositivos.

13. 13. Protección de datos y privacidad

 TransFi se compromete a mantener seguros sus datos personales. Tratamos los datos personales de conformidad con la legislación aplicable en materia de protección de datos y utilizamos cookies para comprender cómo interactúan los usuarios con nuestros Servicios y cómo podemos mejorarlos. Por favor, lea nuestra política de privacidad para entender cómo utilizamos y protegemos la información que nos proporciona. Puede acceder a una copia de nuestra política de privacidad aquí: 

14. Limitación de responsabilidad e indemnización

Limitación de responsabilidad

En la máxima medida permitida por la ley, la responsabilidad de TransFi en relación con el uso de nuestros Servicios se limita de la siguiente manera:

• Ni TransFi, ni ninguno de sus directores, empleados o agentes, serán responsables de cualquier pérdida o daño sufrido por usted como resultado directo o indirecto de la prestación de los Servicios, salvo que nada en estos Términos excluya o restrinja cualquier responsabilidad de TransFi resultante de:

1. Muerte o lesiones
2. Por fraude; o
3. Cualquier responsabilidad legal no susceptible de limitación.

• TransFi no será responsable de ningún daño indirecto, incidental, especial, consecuente o punitivo que surja de o en conexión con el uso de nuestros Servicios. Esto incluye, pero no se limita a, pérdida de beneficios, pérdida de datos, pérdida de oportunidades, pérdida de negocio, pérdida de ahorros, pérdida de fondo de comercio, pérdida de Activos Digitales, reclamaciones de terceros, sea cual sea su causa, incluso si es causada por negligencia de TransFi y/o incumplimiento de contrato e incluso si dicha pérdida era razonablemente previsible o TransFi había sido advertido de la posibilidad de dicha pérdida.
• TransFi declina toda responsabilidad asociada al uso de Activos Digitales, incluyendo:

1. Defectos técnicos inherentes desconocidos;
2. Cambios reglamentarios o legislativos; y
3. Fluctuaciones monetarias.

• TransFi no asumirá responsabilidad alguna por los daños o interrupciones causados por virus informáticos, spyware, scareware, troyanos, gusanos u otros programas maliciosos que puedan afectar a su ordenador u otro equipo, o por cualquier ataque de phishing, spoofing o de otro tipo. Es su responsabilidad utilizar un software de detección y prevención de virus de buena reputación y fácilmente disponible. También debe tener en cuenta que los servicios de SMS y correo electrónico son vulnerables a los ataques de spoofing y phishing y debe tener cuidado al revisar los mensajes que supuestamente proceden de TransFi.
• TransFi no se hace responsable de los daños o pérdidas derivados del uso de servicios o plataformas de terceros que puedan integrarse o a los que se pueda acceder a través de nuestros Servicios. Esto incluye cualquier fallo, interrupción o error asociado con servicios o plataformas de terceros.
• TransFi no será responsable de cualquier fallo o retraso en el cumplimiento de nuestras obligaciones bajo estos Términos debido a circunstancias fuera de nuestro control razonable, incluyendo pero no limitado a, actos de Dios, desastres naturales, guerra, terrorismo, huelgas u otros eventos que estén fuera del control de TransFi.

Al utilizar los Servicios, usted reconoce y acepta las limitaciones de responsabilidad establecidas en esta sección. Usted entiende y acepta que el uso de nuestros Servicios es bajo su propio riesgo, y que la responsabilidad de TransFi está limitada según lo especificado anteriormente.

Nada de lo dispuesto en estas Condiciones tiene por objeto limitar o excluir cualquier responsabilidad que no pueda ser limitada o excluida por la legislación aplicable.

Indemnización

Usted nos indemniza y nos exime a nosotros, nuestras filiales, nuestra empresa matriz, nuestras subsidiarias, miembros, directores, socios, funcionarios, empleados, contratistas y agentes de cualquier pérdida, responsabilidad, reclamación, demanda, daños, costes, gastos (incluyendo honorarios legales) que puedan surgir de o en relación con los Servicios, cualquier contenido de los Servicios compartido por usted u otros usuarios, cualquier sitio web de terceros o recursos encontrados a través de los Servicios, cualquier usuario de los Servicios, o cualquier incumplimiento de estos Términos, la Ley Aplicable o cualquier ley o reglamento en cualquier jurisdicción.

15. Limitación de responsabilidad relacionada con el uso de proveedores externos

• Proveedores externos:algunos textos
  • Colaboración con proveedores externos: TransFi utiliza Proveedores Externos, incluidos bancos, instituciones financieras y otros proveedores de servicios de pago, para facilitar la prestación de nuestros Servicios. Estos terceros pueden participar en diversos aspectos del proceso de pago, como el procesamiento de transacciones, la conversión de divisas y la liquidación.
  • Selección de proveedores externos: TransFi ejerce la debida diligencia en la selección de Proveedores Externos para garantizar la fiabilidad y el cumplimiento de la Legislación Aplicable. Sin embargo, la actuación de estos Proveedores Externos está fuera del control directo de TransFi.
• Limitación de responsabilidad:algunos textos
  • No Responsabilidad por Retrasos: TransFi no se hace responsable de los retrasos en la ejecución de las transacciones o en la prestación de los Servicios que sean atribuibles a Proveedores Externos. Esto incluye los retrasos causados por los tiempos de procesamiento, los requisitos reglamentarios o los problemas operativos experimentados por el tercero.
  • No ejecución de transacciones: TransFi no se hace responsable de la no ejecución o ejecución fallida de transacciones cuando dicho fallo se deba a acciones, omisiones o insolvencia de Proveedores Externos. Esto incluye los casos en que el proveedor externo no pueda procesar o liquidar una transacción debido a problemas técnicos, restricciones legales u otras razones fuera del control de TransFi.
  • Riesgo de contraparte: TransFi no asumirá ninguna responsabilidad por las pérdidas o daños sufridos como consecuencia del riesgo de contraparte asociado a los Proveedores Externos. El riesgo de contraparte incluye, entre otros, la inestabilidad financiera, la insolvencia o el incumplimiento de las obligaciones de terceros.
  • Recursos limitados: En el caso de una disputa o problema con una transacción que involucre a un Proveedor Externo, el Cliente, Comerciante o Usuario Final reconoce que su recurso puede estar limitado a los recursos disponibles bajo los términos de servicio de los Proveedores Externos. TransFi, sin embargo, proporcionará asistencia razonable para abordar y resolver cualquier problema de este tipo.
  • Notificación de problemas: Los Clientes, Comerciantes y Usuarios Finales deben notificar inmediatamente a TransFi cualquier problema o disputa que surja del uso de Proveedores Externos. TransFi trabajará con las partes pertinentes para facilitar una resolución, pero no puede garantizar el resultado o el tiempo de cualquier esfuerzo de resolución.
• Responsabilidades del cliente, comerciante, subcomerciante y usuario final:algunos textos
  • Conocimiento de las condiciones de proveedores externos: Es responsabilidad de los clientes, comerciantes, subcomerciantes y usuarios finales revisar y comprender los términos y condiciones de cualquier proveedor externo que participe en sus transacciones. Esto incluye las comisiones, los plazos de procesamiento y otras condiciones que puedan aplicarse.
  • Asunción de riesgos: Usted reconoce y acepta que, al utilizar los Servicios de TransFi, los Clientes, Comerciantes, Subcomerciantes y Usuarios Finales reconocen y aceptan los riesgos asociados a la participación de terceros socios de pago. Esto incluye la comprensión de que la responsabilidad de TransFi está limitada como se indica en esta cláusula y que pueden producirse retrasos o la no ejecución de las transacciones.

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16. Suspensión o cancelación de la Cuenta de Usuario o del acceso a los Servicios

Si TransFi sospecha razonablemente que usted, los comerciantes, los sub-comerciantes o los usuarios finales incumplen estas condiciones o participan en actividades prohibidas, incluidas, entre otras, las actividades que se indican a continuación, podremos, a nuestra entera discreción, sin previo aviso y sin limitar ninguno de nuestros otros derechos o recursos legales o de equidad, suspender o cancelar inmediatamente la(s) cuenta(s) correspondiente(s) y/o impedir que usted, los comerciantes, los sub-comerciantes o los usuarios finales accedan a nuestros servicios. En tal caso, el usuario de la cuenta en cuestión será responsable de todas y cada una de las pérdidas derivadas de la suspensión o cancelación.

Las actividades prohibidas son las siguientes:

• cualquier incumplimiento de las presentes Condiciones;
• cualquier incumplimiento de la Legislación Aplicable;
• cualquier infracción de la propiedad intelectual o de los derechos de autor, patentes, marcas comerciales, secretos comerciales u otros derechos de propiedad intelectual o derechos de publicidad o privacidad de terceros;
•  si el Usuario crea o controla el acceso a más de una Cuenta de Usuario para sí mismo sin nuestra autorización expresa y por escrito, entre otros métodos, utilizando nombres falsos, una dirección de correo electrónico temporal o un número de teléfono, o proporcionando cualquier otra información personal falsificada;
• cualquier acto que sea ilegal, calumnioso, difamatorio, acosador, abusivo, fraudulento, obsceno o censurable de cualquier otro modo (incluyendo, sin limitación, mostrar cualquier contenido en nuestro sitio web, o utilizar nuestros Servicios para transmitir contenido, que contenga cualquier contenido violento o relacionado con el odio);
• proporcionar información falsa, inexacta o engañosa;
• no proporcionar la documentación que TransFi (o cualquier tercero cuyos servicios utilicemos para prestarle los Servicios en virtud del presente Acuerdo) requiera razonablemente para cumplir con sus obligaciones en virtud de la Legislación Aplicable o para verificar su identidad y/o fuentes de financiación a satisfacción de TransFi;
• enviar o recibir lo que razonablemente pudiera creerse que son (por nosotros o por terceros) Activos Digitales potencialmente adquiridos de forma fraudulenta;
• distribuir o facilitar la distribución de virus, gusanos, defectos, troyanos, archivos corruptos, bromas o cualquier otro elemento de naturaleza destructiva o engañosa, o interferir, eludir, desactivar o intentar interferir, eludir o desactivar Transfi.com, la Plataforma o nuestros Servicios, el correcto funcionamiento de Transfi.com, la Plataforma o nuestros Servicios, las funciones de seguridad de Transfi.com, la Plataforma o nuestros Servicios, o el equipo conectado a Transfi.com, la Plataforma o nuestros Servicios;
• cualquier acción que pueda hacernos perder alguno de los servicios de nuestros proveedores de servicios de Internet, procesadores de pagos u otros proveedores o prestadores de servicios;
• transmitir o poner a disposición a través de nuestros Servicios cualquier mensaje comercial no solicitado (es decir, spam, correo basura, esquemas piramidales, cartas en cadena o materiales o información similares);
• interferir en el disfrute de nuestros Servicios por parte de otros clientes;
• explotar Nuestros Servicios para cualquier fin comercial no autorizado;
• reformatear o enmarcar cualquier parte de Transfi.com o de la Plataforma;
• utilizar cualquier robot, araña, aplicación de búsqueda/recuperación del sitio u otro dispositivo para recuperar o indexar cualquier parte de Transfi.com o contenido en otros de los Servicios, o para recopilar información sobre nuestros Clientes o Usuarios para cualquier propósito no autorizado;
• utilizar metatags o cualquier otro "texto oculto" utilizando cualquiera de nuestras marcas; o
• acceder o utilizar nuestros Servicios con el fin de crear un producto o servicio que sea competitivo con cualquiera de nuestros productos o Servicios, incluyendo, sin limitación, nuestros Servicios. 

En tal caso, el usuario de la cuenta será responsable de todas y cada una de las pérdidas derivadas de la suspensión o cancelación.

17. Reconocimiento de los riesgos

Usted reconoce los riesgos expuestos en esta sección y reconoce y acepta que es responsable de garantizar que los Comerciantes, Subcomerciantes y Usuarios Finales comprendan y reconozcan estos riesgos.

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Riesgo de pérdidas en la negociación

El riesgo de pérdida en la negociación o tenencia de activos durante los cambios de divisas, incluyendo tanto Activo Digital a fiat como fiat a Activo Digital, puede ser sustancial. Usted, los Comerciantes, los Submercaderes y los Usuarios Finales deben considerar cuidadosamente si el comercio o la tenencia de estos activos es adecuado para usted a la luz de su condición financiera. 

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A la hora de determinar si están preparados para utilizar nuestros Servicios, usted, los Comerciantes, los Subcomerciantes y los Usuarios Finales deben tener en cuenta lo siguiente:

• Cuando usted/ellos compran, venden o transfieren Activos Digitales o fiat, están tratando con activos que pueden ser de naturaleza digital. Como tales, al igual que cualquier otro sistema digital, estos activos corren el riesgo de ser pirateados o verse afectados por fallos técnicos. Estos problemas pueden provocar la pérdida de sus activos o retrasos en su capacidad para venderlos, transferirlos o utilizarlos.
• El valor de los Activos Digitales y de las monedas fiduciarias puede cambiar rápidamente, disminuir de forma significativa e incluso llegar a cero. Los factores que pueden influir en estas fluctuaciones incluyen cambios en la gobernanza regulatoria, la introducción de nuevos Activos Digitales o cambios en los ya existentes, o alteraciones en la estabilidad económica asociada a las monedas fiduciarias.
• Cualquier mercado o cotización puede proporcionarse basándose en cotizaciones de Proveedores Externos y puede no representar las mejores cotizaciones o mercados disponibles para el Cliente, Comerciante, Subcomerciante o Usuario Final de otras fuentes. 
• No existen garantías de beneficios ni de ausencia de pérdidas. 

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Riesgo de almacenamiento de Activos Digitales
Al utilizar los Servicios, se le pedirá que nos proporcione la dirección de su Cartera, ya sea:

• proporcionando un código QR que representa la dirección de su Cartera; 
• escribiendo manualmente la dirección de tu Cartera; 
• utilizando una dirección de Wallet proporcionada automáticamente por un Proveedor Externo; o

Es su responsabilidad facilitarnos una dirección de Wallet verdadera, exacta y completa al realizar un pedido. Por lo tanto, es importante que la dirección de Wallet que proporcione para un pedido sea correcta. Usted entiende y acepta que TransFi no acepta ninguna responsabilidad si proporciona una dirección incorrecta o inexacta como parte de un pedido. Al proporcionarnos una dirección de Wallet, usted confirma que ésta es la dirección de Wallet que debe utilizarse para el pedido en cuestión y nosotros no comprobaremos, ni tendremos la responsabilidad de comprobar, si usted ha proporcionado una dirección de Wallet correcta y exacta para el pedido.

Usted reconoce y acepta, sin perjuicio de cualesquiera otros términos de este Acuerdo, que asume todo el riesgo de cualquier pérdida de acceso a su(s) Cartera(s) y a cualquier Activo Digital contenido en su(s) Cartera(s). TransFi no controla ni es responsable de los Activos Digitales de su(s) Cartera(s). Usted es el único responsable de cualquier Activo Digital transferido a o desde su(s) Cartera(s) y nosotros no hacemos, y por la presente renunciamos a todas las representaciones, garantías, reclamaciones y seguridades en cuanto a dichas transacciones. Si pierde las llaves de su(s) Cartera(s), puede perder el acceso a su(s) Cartera(s) y a cualquier Activo Digital contenido en su(s) Cartera(s). TransFi no se hace responsable de las fluctuaciones en el valor de la moneda fiduciaria de los Activos Digitales de su Cartera.

Sin garantía

• NUESTROS SERVICIOS SE PROPORCIONAN "TAL CUAL" Y "SEGÚN DISPONIBILIDAD" SIN GARANTÍAS DE NINGÚN TIPO, YA SEAN EXPRESAS O IMPLÍCITAS. EN LA MÁXIMA MEDIDA PERMITIDA POR LA LEY APLICABLE, TRANSFI Y SUS MIEMBROS, GERENTES, FUNCIONARIOS, EMPLEADOS, ASESORES, REPRESENTANTES, AFILIADOS Y AGENTES (LAS "PARTES DE LA COMPAÑÍA") NO OFRECEN GARANTÍAS EXPRESAS Y POR EL PRESENTE RENUNCIAN A TODAS LAS GARANTÍAS IMPLÍCITAS CON RESPECTO A NUESTROS SERVICIOS Y CUALQUIER PARTE DE CUALQUIERA DE ELLOS (INCLUYENDO, SIN LIMITACIÓN, NUESTROS SERVICIOS O CUALQUIER SITIO WEB EXTERNO), INCLUYENDO LAS GARANTÍAS IMPLÍCITAS DE COMERCIABILIDAD, IDONEIDAD PARA UN PROPÓSITO PARTICULAR, NO INFRACCIÓN, CORRECCIÓN, EXACTITUD O CONFIABILIDAD. 
• TRANSFI NO GARANTIZA QUE:algún texto
  • EL ACCESO A NUESTROS SERVICIOS O EL USO DE LOS MISMOS SERÁ ININTERRUMPIDO, PUNTUAL, SEGURO O LIBRE DE ERRORES,
  • LOS DATOS DE USO PROPORCIONADOS A TRAVÉS DE NUESTROS SERVICIOS SERÁN EXACTOS
  • NUESTROS SERVICIOS O CUALQUIER CONTENIDO, SERVICIO O FUNCIÓN DISPONIBLE EN O A TRAVÉS DE NUESTROS SERVICIOS ESTÉN LIBRES DE VIRUS U OTROS COMPONENTES DAÑINOS, O
  • QUE LOS DATOS QUE CUALQUIER USUARIO REVELE AL UTILIZAR NUESTROS SERVICIOS ESTARÁN SEGUROS.
• EXISTEN RIESGOS DE SEGURIDAD INHERENTES AL SUMINISTRO DE INFORMACIÓN Y AL COMERCIO EN LÍNEA A TRAVÉS DE INTERNET. TRANSFI NO SE HACE RESPONSABLE DE NINGUNA VIOLACIÓN DE LA SEGURIDAD A MENOS QUE SE DEBA A UNA NEGLIGENCIA GRAVE POR PARTE DE TRANSFI.
• A excepción de las declaraciones expresas establecidas en estos Términos, usted reconoce y acepta que no se ha basado en ninguna otra declaración o entendimiento, ya sea escrito u oral, con respecto a su uso y acceso a los Servicios y la Plataforma TransFi.

18. Sin asesoramiento financiero

• La información contenida en el sitio Web o de cualquier otro tipo se facilita únicamente a efectos de información general. Ni usted, ni los Comerciantes, Sub-comerciantes o Usuarios Finales deben fiarse de la información contenida en el Sitio Web, ni siquiera a la hora de seleccionar los Servicios que consideren apropiados para satisfacer sus necesidades. Usted, los Comerciantes, los Sub-comerciantes y los Usuarios Finales deben comprobar siempre la idoneidad, adecuación y conveniencia de cualquier Servicio y/o producto y es su decisión, según corresponda, utilizar o no los Servicios. Si usted o ellos tienen alguna duda sobre la idoneidad, adecuación o conveniencia de cualquiera de los Servicios, deben buscar asesoramiento profesional independiente antes de utilizar los Servicios.
• TransFi no ofrece ninguna opinión sobre si una transacción o uso concretos del sitio web son adecuados para usted, los comerciantes, los subcomerciantes o los usuarios finales, o si cumplen sus objetivos financieros.
• TransFi no ofrece ni ofrecerá, promocionará ni proporcionará ningún tipo de asesoramiento financiero, de inversión o sobre productos financieros.
• Nada de lo contenido en el sitio web constituirá una oferta de asesoramiento financiero, ni se considerará que constituye asesoramiento financiero, asesoramiento o recomendación sobre inversiones o productos financieros, productos financieros u otro tipo de asesoramiento, recomendación o respaldo por nuestra parte en relación con los Servicios o productos.

19. Retrasos en la transmisión

• Los riesgos de utilizar los Servicios de TransFi incluyen la interrupción del servicio o retrasos en el mismo, algunos de los cuales pueden estar fuera del control de TransFi. Esto se debe a que algunos de los Servicios prestados por TransFi incluyen servicios prestados por Proveedores Externos. Aunque nos esforzamos por garantizar la fiabilidad y seguridad de todos los métodos de pago ofrecidos a través de nuestra Plataforma, no podemos garantizar ni garantizamos el rendimiento, disponibilidad o seguridad de los Servicios prestados por proveedores externos.

• TransFi se esforzará de buena fe para cumplir con los pedidos en el momento en que usted realice dicho pedido, incluyendo las tasas y costes aplicables. Sin embargo, ocasionalmente, puede ser necesario que TransFi retrase el cumplimiento de un pedido hasta que podamos ejecutarlo. En tales casos, le notificaremos antes de la finalización de su pedido tanto de:algún texto
  • La cantidad de Activos Digitales que recibirá; y
  • El precio en ese momento (incluidas las tasas y costes asociados).
• TransFi no tiene ningún control sobre los tiempos de transacción de la red blockchain, y puede haber casos en los que los tiempos de transacción pueden tardar más de lo habitual. Como tal, usted acepta el riesgo de que una orden facilitada por TransFi pueda retrasarse y confirma que no hará responsable a TransFi de ninguna pérdida, daño o perjuicio que surja de o esté relacionado con dicho retraso, tanto si la transacción implica conversiones de Activo Digital a fiat o de fiat a Activo Digital.

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20. Modificación de las condiciones

TransFi puede actualizar o modificar estas Condiciones de vez en cuando. Las siguientes disposiciones se aplican a cualquier cambio realizado en estos Términos:

• Actualizaciones y modificaciones:algún texto
  • Derecho de modificación: TransFi se reserva el derecho de actualizar, modificar o enmendar estos Términos a su entera discreción. Los cambios pueden hacerse para reflejar nuevos requisitos legales o reglamentarios, actualizaciones de nuestros Servicios, u otras necesidades operativas.
  • Fecha de entrada en vigor: Cualquier cambio en las Condiciones entrará en vigor en la fecha especificada en el aviso de la actualización. Si no se indica una fecha concreta, los cambios entrarán en vigor inmediatamente después de su publicación en el sitio web de TransFi o a través de otros canales de comunicación.
• Notificación de cambios:algún texto
  • Cambios significativos: TransFi notificará a nuestros Clientes y y Usuarios Finales que utilicen directamente los Servicios TransFi cualquier cambio significativo en estas Condiciones. Los cambios significativos son aquellos que afectan materialmente a los derechos u obligaciones de las partes, tales como cambios en las tarifas, términos del servicio o cumplimiento legal. Será responsabilidad de nuestros Clientes, a su vez, notificar dichos cambios a los Comerciantes, Subcomerciantes y sus usuarios finales.
  • Método de notificación: Las notificaciones de cambios significativos se pueden proporcionar por correo electrónico, a través del sitio web de TransFi o por otros medios razonables. Es responsabilidad de los Comerciantes, Subcomerciantes y Usuarios Finales del Cliente revisar periódicamente las Condiciones y mantenerse informados de cualquier actualización.
• Aceptación de las condiciones actualizadas:algún texto
  • Uso continuado: Al continuar utilizando los Servicios de TransFi después de la fecha efectiva de cualquier cambio, usted reconoce y acepta los Términos actualizados. El uso continuado de los Servicios constituye la aceptación de las Condiciones modificadas.
  • Rechazo de las Condiciones actualizadas: Si no está de acuerdo con las modificaciones de las Condiciones, deberá dejar de utilizar los Servicios. Su único recurso en caso de desacuerdo con las Condiciones actualizadas es dejar de utilizar los Servicios.
• Revisión de los términos:algún texto
  • Revisión periódica: Se recomienda que revise periódicamente estos Términos para mantenerse informado de cualquier actualización. La versión más actualizada de las Condiciones estará siempre disponible en el sitio web de TransFi.
• Divisibilidad:algún texto
  • Si alguna disposición de las Condiciones actualizadas se considera inválida o inaplicable, la disposición inaplicable se eliminará y las demás disposiciones seguirán siendo válidas y aplicables.

Al utilizar los Servicios de TransFi, usted acepta quedar vinculado por la versión más reciente de estos Términos y cualquier modificación realizada a los mismos. TransFi anima a todos los usuarios a comprobar periódicamente los Términos para las actualizaciones.

21. Ley aplicable y jurisdicción

Estas Condiciones se rigen e interpretan de conformidad con la legislación de Singapur. 

Todas las disputas que surjan de o en relación con estos Términos serán remitidas y resueltas finalmente por un arbitraje administrado por el Centro Internacional de Arbitraje de Singapur bajo las Reglas de Arbitraje del Centro Internacional de Arbitraje de Singapur en vigor, reglas que se consideran incorporadas por referencia a esta cláusula. El número de árbitros será de uno y serán nombrados por TransFi. La ley que regirá esta cláusula de arbitraje será la ley de Singapur. La sede del arbitraje será Singapur. El idioma del arbitraje será el inglés. 

22. Información de contacto

Si tiene alguna pregunta o duda sobre estas Condiciones, póngase en contacto con nosotros en compliance@transfi.com o visite nuestro sitio web en www.transfi.com.

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Apéndice 1 - Jurisdicciones prohibidas y de alto riesgo, regímenes de control de sanciones

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• Jurisdicciones prohibidas:

A continuación figura la lista de jurisdicciones prohibidas para TransFi:

• Abjasia
• Afganistán
• Angola
• Bielorrusia
• Birmania (Myanmar)
• Burundi
• República Centroafricana
• República del Congo
• Cuba
• República Democrática del Congo
• Etiopía
• Guinea-Bissau
• Irán
• Iraq
• Líbano
• Liberia
• Libia
• Mali
• Nagorno-Karabaj
• Nicaragua
• Corea del Norte
• Norte de Chipre
• Rusia
• República Árabe Saharaui Democrática
• Somalia
• Somalilandia
• Osetia del Sur
• Sudán del Sur
• Sudán
• Siria
• Ucrania (incluida la región de Crimea)
• Venezuela
• Yemen
• Zimbabue

• Jurisdicciones de alto riesgo sujetas a DDE:

       A continuación figura la lista de jurisdicciones de alto riesgo sujetas a EDD para TransFi:

• Albania
• Barbados
• Burkina Faso
• Camboya
• Islas Caimán
• Haití
• Jamaica
• Jordan
• Malta
• Pakistán
• Panamá
• Senegal
• Uganda

• Sanciones, PEP, proyecciones adversas en los medios de comunicación: TransFi sigue el siguiente régimen de sanciones:algunos textos
  • Sanciones de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC)
  • La lista de sanciones del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas
  • Lista del Tesoro de Su Majestad (HM)
  • Lista consolidada de sanciones de la UE
  • Las advertencias más buscadas de la UE
  • Oficina de Industria y Seguridad
  • La Lista de Organizaciones Terroristas Extranjeras y la Lista de No Proliferación del Departamento de Estado
  • US DOJ (FBI, DEA, US Marshals y otros)
  • Los más buscados de Interpol
  • Lista CBI (Oficina Central de Investigación)

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