Pagos con Blockchain: Prosperar en medio de la volatilidad del mercado

A pesar de los altibajos del mercado de blockchain en el último año, la resistencia de las transacciones de blockchain es notable. Según un informe de a16z crypto, parte de Andreessen Horowitz, las transacciones de blockchain han aumentado más de un 50% en los dos últimos años. Mientras tanto, las stablecoins han alcanzado una capitalización de mercado de unos 160.000 millones de dólares en la última década.

Para las empresas, la tecnología de libro mayor distribuido (DLT) ofrece soluciones prácticas, que permiten a los equipos de pagos y tesorería mover el dinero de forma más rápida, barata y eficiente, sobre todo en los mercados emergentes.

En esta guía, exploraremos los beneficios transformadores de los pagos con blockchain para las empresas y los retos potenciales que pueden encontrar.

Descubra los versátiles casos de uso de los pagos con Blockchain

La forma de aprovechar la tecnología de libro mayor distribuido (DLT) dependerá de las necesidades de su empresa. Blockchain ofrece a los equipos de pago formas innovadoras de gestionar diversos escenarios de pago, entre ellos:

1. Revolucionar los cobros.

La tecnología Blockchain tiene el potencial de revolucionar la forma en que las empresas aceptan los pagos de los consumidores en línea, ofreciendo un proceso más ágil, eficiente y seguro. Este enfoque innovador puede mejorar significativamente la experiencia de pago tanto para las empresas como para los clientes. Tanto si gestiona una pequeña tienda online como una gran plataforma empresarial, la integración de blockchain puede agilizar el proceso de pago, proporcionando transacciones más rápidas y una mayor seguridad de los datos. Con TransFi's Collections, puede integrar fácilmente los pagos blockchain en su plataforma empresarial, creando un ecosistema blockchain que ofrece a sus clientes una opción de pago segura y eficiente sin la participación de terceros. Esto es especialmente beneficioso para diversas industrias como el comercio electrónico, donde el ahorro de costes y la velocidad de las transacciones son fundamentales.

2. Simplificación de la provisión de fondos en línea

Facilitar los pagos entre particulares nunca ha sido tan fácil con la tecnología blockchain. Este enfoque revolucionario hace que sea sencillo y eficiente para los usuarios depositar fondos en sus cuentas en línea, proporcionando una experiencia fluida y sin complicaciones. El proceso tradicional de transferencia de fondos entre cuentas suele ser lento y engorroso, con múltiples intermediarios y comisiones por transacción. Esta innovadora tecnología elimina estas ineficiencias al permitir transacciones directas entre pares que se procesan casi instantáneamente.

El producto Ramp de TransFi ofrece una rampa de acceso transparente para convertir la moneda tradicional en moneda digital, facilitando a sus clientes la recarga de sus cuentas. Los usuarios pueden convertir rápidamente su dinero fiduciario en activos digitales, asegurándose de que sus cuentas reciben fondos en tiempo real sin los típicos retrasos asociados a los sistemas bancarios tradicionales. Esta rapidez y eficacia son especialmente valiosas en sectores en los que las transacciones rápidas y seguras son esenciales.

Por ejemplo, en el sector inmobiliario, las transacciones suelen implicar grandes sumas de dinero que deben transferirse de forma rápida y segura. Al aprovechar esta tecnología, las empresas inmobiliarias pueden facilitar depósitos y pagos más rápidos, reduciendo el tiempo necesario para completar las transacciones y mejorando la satisfacción del cliente. Del mismo modo, en la industria alimentaria, donde los márgenes son estrechos y los pagos puntuales a los proveedores son cruciales, la capacidad de depositar fondos en las cuentas de forma rápida y segura puede marcar una diferencia significativa en la eficiencia operativa y las relaciones con los proveedores.

3. Racionalización de los pagos a las empresas

Desde gastos de empleados a reembolsos y liquidaciones de seguros, la tecnología blockchain garantiza pagos rápidos y fiables, abordando uno de los mayores puntos débiles de los sistemas financieros tradicionales. Los retrasos y las complicaciones son habituales en los métodos de pago tradicionales, debido a la intervención de múltiples intermediarios y a las restricciones del horario bancario. Esta tecnología simplifica este proceso al permitir transacciones entre pares en tiempo real a través de una red segura que puede ejecutarse 24 horas al día, 7 días a la semana, lo que la hace especialmente beneficiosa para sectores como la sanidad, donde los pagos puntuales y seguros son cruciales.

El servicio Payouts de TransFi aprovecha esta tecnología para garantizar que pueda gestionar y distribuir fácilmente fondos en divisas digitales, simplificando sus operaciones financieras. Esta solución es ideal para diversos sectores, como la gestión de la cadena de suministro y la logística, donde los pagos puntuales son cruciales.

4. Potenciar los préstamos entre iguales

La tecnología Blockchain está transformando el panorama de los préstamos entre particulares al hacerlos más accesibles y seguros. Las plataformas de préstamos tradicionales suelen implicar a numerosos intermediarios y mucho papeleo, lo que puede dar lugar a retrasos y mayores costes. Esta innovadora tecnología aborda estos retos proporcionando un entorno transparente y seguro para las transacciones de préstamo.

Tanto si estás prestando a amigos como a través de una plataforma, el sistema ofrece transparencia y confianza en cada transacción. La naturaleza descentralizada del libro mayor garantiza que todas las transacciones de préstamo se registren en un libro mayor inmutable, lo que facilita el seguimiento y la verificación de cada transacción. Esta transparencia genera confianza entre los usuarios, ya que todas las partes pueden ver y confirmar los detalles de cada préstamo.

Con las soluciones de TransFi, puede garantizar que todas las transacciones de préstamo son seguras y transparentes, fomentando la confianza entre los usuarios.

5. Optimizar los flujos de tesorería y los pagos intraempresariales

Gestiona las finanzas internas de tu empresa de forma más eficiente. Blockchain agiliza los flujos de tesorería y los pagos intraempresariales, reduciendo costes y mejorando la velocidad de las transacciones. El completo conjunto de productos de TransFi puede ayudarle a optimizar estas transacciones financieras internas, garantizando la velocidad y la eficiencia.

6. Mejora de los pagos B2B

Pague a proveedores, clientes y socios transfronterizos sin esfuerzo. La tecnología Blockchain simplifica los pagos B2B transfronterizos, garantizando transacciones rápidas y rentables. Los servicios de cobros y pagos de TransFi pueden gestionar estas transacciones sin problemas, reduciendo la complejidad y el coste de los pagos transfronterizos.

7. Transformación de los pagos de remesas

Haga que el envío de dinero a través de las fronteras sea más asequible y rápido. La tecnología Blockchain revoluciona los pagos de remesas, proporcionando una solución fiable y eficiente para transferir fondos a nivel internacional. TransFi's Ramp facilita la conversión y transferencia de fondos a nivel mundial, garantizando que sus pagos de remesas sean rápidos y seguros.

TransFi está a la vanguardia de esta revolución, ofreciendo soluciones a medida para satisfacer las necesidades únicas de su negocio. Explore el potencial de los pagos blockchain con TransFi y descubra una forma más eficiente, segura y rentable de gestionar sus transacciones financieras.

Las ventajas de los pagos con Blockchain

Para los equipos de pagos, finanzas y tesorería, el aprovechamiento de la tecnología de libro mayor distribuido (DLT) aporta una serie de ventajas:

1. Acelerar los pagos y aumentar la liquidez

Los sistemas bancarios tradicionales suelen tener dificultades para alcanzar la velocidad y eficacia que requieren las transacciones empresariales modernas, especialmente cuando se trata de pagos internacionales. Mover dinero a escala mundial entre entidades corporativas, repatriar fondos de mercados emergentes o pagar a socios y proveedores a través de las fronteras puede ser dolorosamente lento. Liquidar transacciones internacionales en uno o dos días es un reto con sistemas como Swift, lo que a menudo provoca problemas de prefinanciación o de flujo de caja.

Mediante el uso de activos digitales como las stablecoins a través de blockchain, las empresas pueden lograr la liquidación en tiempo real, evitando la lentitud de la banca corresponsal y aliviando los problemas de liquidez. Esto significa que las empresas pueden mover fondos al instante, mejorando significativamente la gestión de la liquidez y la agilidad financiera. Con el uso de la tecnología blockchain, las empresas también pueden rastrear la ruta y la seguridad de los productos, como los alimentos en la cadena de suministro, garantizando la autenticidad y la calidad para los consumidores. Esta aplicación práctica de la cadena de bloques se está adoptando cada vez más en diversos sectores, como la sanidad, la logística, la fabricación y la tecnología de la información, haciendo que los pagos sean más rápidos y eficientes.

2. Disponibilidad permanente

Los sistemas bancarios tradicionales tienen horarios de funcionamiento específicos, con cortes diarios y tiempos de inactividad durante fines de semana y festivos, lo que puede retrasar transacciones cruciales. Blockchain, sin embargo, funciona 24/7/365, proporcionando disponibilidad continua y garantizando que sus pagos se procesen en cualquier momento. Esta funcionalidad ininterrumpida es especialmente beneficiosa para operaciones globales que requieren capacidades de pago continuas en diferentes zonas horarias. La naturaleza descentralizada de DLT significa que las transacciones no dependen de los horarios de los bancos, proporcionando un servicio constante e ininterrumpido. Esto garantiza que las transacciones cruciales, como envíos, nóminas y otras operaciones empresariales, nunca sufran retrasos, lo que redunda en una mayor eficiencia y satisfacción del cliente. La capacidad de procesar pagos a cualquier hora del día o de la noche aumenta la flexibilidad operativa y respalda la naturaleza global de los negocios modernos.

3. Reducir los costes de las transacciones transfronterizas

En los pagos transfronterizos intervienen tradicionalmente numerosos intermediarios, cada uno de los cuales añade sus propias comisiones y aumenta el coste global de las transacciones. Estas comisiones bancarias internacionales pueden mermar considerablemente los beneficios y obstaculizar la expansión del mercado. La tecnología Blockchain elimina a estos intermediarios, reduciendo la complejidad y los costes asociados a las transacciones transfronterizas. Juniper Research descubrió que las instituciones financieras podrían ahorrar 10.000 millones de dólares en pagos transfronterizos para 2030 mediante liquidaciones con blockchain. Además, un estudio de Uniswap sugiere hasta un 80% de ahorro en comisiones de pagos transfronterizos y de divisas cuando se negocia en cadena. Este ahorro se consigue eliminando la necesidad de bancos corresponsales y otros intermediarios, agilizando el proceso de pago y reduciendo las comisiones asociadas. La reducción de los costes de transacción facilita a las empresas la expansión a nuevos mercados y el aumento de su presencia global, lo que en última instancia impulsa el crecimiento y la rentabilidad.

4. Satisfacer la creciente demanda de los clientes

La demanda de moneda digital está creciendo rápidamente, como en los primeros días de la adopción de Internet. Se calcula que en 2024 habrá 560 millones de propietarios de monedas digitales en todo el mundo, y se prevé que esta cifra alcance los mil millones en 2025. Un estudio de Deloitte de 2021 mostró que el 64% de los comerciantes minoristas de EE.UU. observaron un interés significativo de los clientes en las monedas digitales, y el 83% esperaba que este interés creciera, especialmente entre las generaciones más jóvenes. Grandes marcas como Starbucks, Home Depot y Amazon ya aceptan monedas digitales, y casi tres cuartas partes de los minoristas estadounidenses tienen previsto hacerlo en los próximos dos años.

Las empresas que no tengan en cuenta esta creciente demanda corren el riesgo de perder clientes e ingresos. Al integrar las monedas digitales en sus sistemas de pago, las empresas pueden atender a este mercado en expansión y mejorar la satisfacción y fidelidad de sus clientes. Ofrecer opciones de pago en moneda digital puede diferenciar a una empresa de sus competidoras y atraer a una clientela conocedora de la tecnología y con visión de futuro.

5. Garantizar flujos de pago transparentes

Para los equipos de pagos, comprender el estado y el flujo de las transacciones es crucial para una gestión financiera eficaz. Con la creciente adopción de la tecnología blockchain en los últimos años, las empresas y los particulares ya están viendo los claros beneficios de esta tecnología frente a los sistemas tradicionales. La tecnología blockchain ofrece una transparencia sin precedentes gracias a su libro mayor público inmutable, que proporciona una visibilidad completa de cada transacción. Esto permite analizar fácilmente los volúmenes de transacciones en cualquier periodo, simplificando el seguimiento y la gestión de los flujos financieros. Esta transparencia es especialmente beneficiosa en la lucha contra el blanqueo de capitales y la delincuencia financiera. Las empresas pueden rastrear la procedencia de los fondos, aprovechando herramientas sofisticadas como Elliptic, Chainalysis y TRM Labs para detectar y prevenir actividades ilícitas en la cadena. Este nivel de transparencia garantiza que las empresas puedan mantener unas normas de cumplimiento y regulación sólidas, al tiempo que se benefician de una visión detallada de sus operaciones financieras y del uso de la criptomoneda. La naturaleza inmutable de los registros de blockchain significa que todas las transacciones se registran de forma permanente y no pueden alterarse, proporcionando un historial fiable y a prueba de manipulaciones de toda la actividad financiera. A diferencia de los sistemas tradicionales que dependen de autoridades centralizadas, la tecnología blockchain funciona en una red descentralizada, garantizando la transparencia y la seguridad de los flujos de pago con la ayuda de procesos impulsados por IA.

Preguntas frecuentes

¿Cómo garantiza blockchain la transparencia y trazabilidad de las transacciones financieras?

Blockchain garantiza la transparencia y la trazabilidad de las transacciones financieras almacenando los datos en bloques que se enlazan entre sí, formando una cadena de información. Cada bloque contiene un código único llamado hash, y cualquier alteración de los datos cambiará el hash, alertando a todos los participantes de una posible manipulación.

¿Pueden los pagos con Blockchain reducir los costes de transacción en comparación con los métodos tradicionales?

Sí, los pagos con blockchain pueden reducir significativamente los costes de transacción en comparación con los métodos tradicionales. He aquí cómo:

Eliminación de intermediarios

En los sistemas de pago tradicionales intervienen múltiples intermediarios, como bancos, procesadores de pagos y cámaras de compensación, que cobran comisiones por sus servicios. Blockchain elimina la necesidad de estos intermediarios al permitir transacciones directas entre pares. Esta reducción de intermediarios se traduce en menores comisiones por transacción.

Automatización de procesos

Esta innovadora tecnología automatiza muchos aspectos del proceso de transacción mediante el uso de contratos inteligentes. Estos contratos autoejecutables aplican automáticamente los términos de la transacción, reduciendo la necesidad de intervención manual y los costes asociados. La automatización también acelera el procesamiento de las transacciones, reduciendo los costes laborales y los retrasos operativos.

Reducción de las comisiones por transacciones transfronterizas

Las transacciones transfronterizas suelen conllevar elevadas comisiones debido a la conversión de divisas, los gastos de intermediación y los costes de cumplimiento. Blockchain facilita los pagos transfronterizos sin necesidad de conversión de divisas ni de múltiples intermediarios, lo que reduce significativamente los costes. Además, la naturaleza transparente y eficiente de blockchain reduce la carga de cumplimiento, lo que reduce aún más los costes.

Menores costes operativos

Los sistemas financieros tradicionales requieren una gran infraestructura y mantenimiento, lo que contribuye a elevar los costes operativos. Blockchain, con su naturaleza descentralizada, reduce la necesidad de dicha infraestructura. El mantenimiento de la red blockchain se distribuye entre sus participantes, lo que reduce los gastos operativos generales.

¿Cómo mejora la tecnología Blockchain la seguridad en las transacciones de pago?

La tecnología Blockchain mejora significativamente la seguridad en las transacciones de pago gracias a su naturaleza descentralizada, transparente e inmutable. A continuación te explicamos en detalle cómo lo consigue:

Libro mayor descentralizado

Blockchain funciona en una red descentralizada de ordenadores en la que cada participante (nodo) mantiene una copia de todo el libro de contabilidad. Esta descentralización significa que no hay una única entidad que tenga el control de la red, lo que la hace muy segura y resistente a la manipulación. Cada transacción es validada por varios nodos, lo que garantiza su legitimidad antes de que se añada al libro mayor descentralizado para el almacenamiento seguro de datos y su verificación mediante la validación de la prueba de trabajo.

Transparencia

Todas las transacciones registradas en la cadena de bloques son visibles para todos los participantes en la red. Esta transparencia permite verificar y auditar las transacciones en tiempo real, lo que ayuda a detectar y prevenir actividades fraudulentas. Cualquier intento de alterar una transacción sería inmediatamente visible para todos los participantes.

Inmutabilidad

Una vez que una transacción se añade a la cadena de bloques, no puede alterarse ni borrarse. Esta inmutabilidad se consigue mediante el hash criptográfico, que garantiza que cualquier cambio en una transacción alteraría el hash y sería fácilmente detectable. Esta naturaleza a prueba de manipulaciones de la cadena de bloques, conseguida mediante el uso de la criptografía, garantiza que los registros de transacciones sigan siendo precisos y fiables a lo largo del tiempo, ya que continuamente se añaden nuevos bloques al final de la cadena de bloques.

Protocolos de seguridad mejorados

Blockchain utiliza técnicas criptográficas avanzadas para proteger los datos de las transacciones. Cada transacción se cifra y se vincula a la anterior mediante un hash criptográfico, formando una cadena de bloques. Esto garantiza que, incluso si un solo bloque se ve comprometido, la integridad de toda la cadena permanece intacta.

Contratos inteligentes

Las plataformas Blockchain suelen admitir contratos inteligentes, que son contratos autoejecutables con los términos del acuerdo directamente escritos en el código. Estos contratos aplican y verifican automáticamente los términos de una transacción, reduciendo el riesgo de error humano y fraude.

Al incorporar estas características de seguridad, esta tecnología proporciona un marco sólido para realizar transacciones de pago seguras y fiables, lo que la convierte en una alternativa superior a los sistemas de pago tradicionales.

Adopte el movimiento del dinero del futuro con TransFi

El futuro del movimiento de dinero reside en el poder transformador de la tecnología de libro mayor distribuido (DLT). Al permitir transacciones globales programables, sin fricciones y rentables, la DLT sigue aportando valor real a los equipos de pagos y finanzas. Sin embargo, como cualquier tecnología emergente, conlleva sus propios retos. Las empresas deben enfrentarse a la complejidad de crear y mantener una nueva infraestructura de cadena de bloques y gestionar el cumplimiento de la normativa en un entorno regulatorio cambiante.

La naturaleza en constante evolución de esta tecnología revolucionaria requiere una adaptación y un aprendizaje constantes, lo que puede resultar abrumador en el mundo digital actual. Comprender los beneficios y la relevancia de Blockchain, incluido su papel en criptomonedas como Bitcoin, es crucial en el panorama digital actual. Abrace el futuro del movimiento monetario con TransFi y experimente por sí mismo las ventajas de esta tecnología revolucionaria.

Como líder en soluciones de pago blockchain, TransFi ofrece la experiencia y los productos innovadores que necesita para integrar perfectamente blockchain en sus operaciones financieras. Nuestro servicio Payouts garantiza una distribución de fondos rápida y fiable, Collections permite aceptar pagos a nivel mundial sin esfuerzo y Ramp simplifica la conversión de divisas tradicionales a divisas digitales.

Asociarse con TransFi significa que no sólo está adoptando un nuevo método de pago; está abrazando un futuro de eficiencia, seguridad y alcance global. Deje que TransFi le guíe a través de las complejidades de esta innovadora tecnología, asegurándose de que aprovecha todo su potencial. Adopte el futuro de los pagos con TransFi y transforme su forma de mover el dinero, creando infinitas oportunidades de crecimiento y éxito.