¿Pueden las Stablecoins revolucionar los pagos para los creadores mundiales?

La economía de los creadores está prosperando: se calcula que 50 millones de personas en todo el mundo obtienen ingresos de los contenidos de las redes sociales. Goldman Sachs predice que el valor de esta economía podría duplicarse hasta casi medio billón de dólares en 2027.

Curiosamente, gran parte de este crecimiento se está produciendo fuera de Estados Unidos. El proveedor de pagos Stripe informó de que los pagos a creadores están creciendo más rápidamente en mercados como Tailandia y Brasil. Además, TikTok, una de las mayores plataformas de redes sociales del mundo, declaró a Bloomberg que el crecimiento de su comercio electrónico está siendo impulsado por el Sudeste Asiático.

Este éxito mundial conlleva un importante reto para las grandes plataformas tecnológicas: pagar de forma eficiente y puntual a los creadores en los mercados emergentes. Navegar por complejos sistemas de pago internacionales y garantizar el cumplimiento de la normativa no es tarea fácil.

En este artículo, exploraremos algunos de los problemas a los que se enfrentan las plataformas a la hora de pagar a trabajadores, empleados y creadores a nivel internacional, y discutiremos cómo las stablecoins pueden abordar algunos de estos desafíos.

¿Cómo se paga a los creadores?

Los creadores son la savia de las plataformas digitales y necesitan formas fiables de cobrar. Según Goldman Sachs, la diversidad de estructuras de pago es esencial para el crecimiento de la economía de los creadores.

Hoy en día, muchas plataformas de contenidos y redes sociales ofrecen a los creadores múltiples fuentes de ingresos, como acuerdos directos de marca, participación en los ingresos por publicidad, suscripciones, donaciones y otros pagos directos de los fans. Para conocer en profundidad las estrategias de monetización, consulta este interesante estudio de caso sobre la estrategia de pago de TikTok realizado por FXC Intelligence.

Pagos: ¿Un cuello de botella para el crecimiento?

El análisis de FXC Intelligence destaca que las plataformas sociales suelen utilizar métodos como transferencias bancarias y PayPal para pagar a los creadores, con plazos de pago que oscilan entre 1 y 60 días. Los pagos internacionales a regiones como el Sudeste Asiático, África y Latinoamérica suelen ser más lentos.

Comparación de los métodos de pago de los creadores

A pesar de las diferencias en los procesos internos, la mayoría de los pagos transfronterizos dependen hoy en día del sistema bancario internacional, principalmente Swift. Este sistema, aunque amplio, presenta importantes retos:

Liquidación lenta

Los pagos rápidos al Sudeste Asiático pueden tardar entre 3 y 4 días, mientras que los pagos a África pueden tardar hasta 5 días, dependiendo de los bancos implicados. Este retraso afecta al flujo de caja y a la planificación financiera, y expone a los creadores al riesgo cambiario. Para los trabajadores por cuenta ajena, los retrasos en los pagos pueden poner en peligro su estabilidad financiera. Para garantizar liquidaciones rápidas, las fintech y los proveedores de servicios de pago (PSP) a menudo recurren a la prefinanciación, que es costosa y compleja. En abril de 2020, el Consejo de Estabilidad Financiera llevó a cabo una evaluación de los acuerdos de pago transfronterizos existentes e identificó fricciones y desafíos, destacando la necesidad de mejorar los procesos de liquidación.

Tasas elevadas

La intervención de varios bancos aumenta los costes de las transacciones, y las comisiones medias por cambio de divisas en regiones como el Sudeste Asiático y África oscilan entre el 2% y el 5%.

Estos retos subrayan la necesidad de soluciones de pago más eficientes y rentables para apoyar la floreciente economía de los creadores.

¿Cómo puede Stablecoins resolver este problema?

Las stablecoins ofrecen una alternativa prometedora para que creadores, contratistas y autónomos reciban sus pagos de forma rápida y fiable, independientemente de su ubicación. Estas son las principales ventajas de los pagos con stablecoins:

Liquidación más rápida

Las stablecoins operan en blockchains que funcionan 24 horas al día, 7 días a la semana en todo el mundo, lo que permite liquidaciones casi instantáneas. Esto significa que los creadores pueden cobrar inmediatamente, lo que reduce el riesgo cambiario para las empresas.

Tasas más bajas

Las cadenas de bloques eliminan a los intermediarios, lo que permite a las empresas ahorrar hasta un 80% en comisiones por cambio de divisas al operar en cadena.

Fácil acceso al mercado

Las cadenas de bloques descentralizadas son intrínsecamente accesibles, ya que sólo requieren una conexión a Internet y un dispositivo, lo que las hace ideales para personas sin acceso a la banca tradicional.

Estabilidad de precios

Las stablecoins están vinculadas a activos estables como el dólar estadounidense, lo que evita la volatilidad de precios de otras criptomonedas y las hace más adecuadas para los pagos.

¿Cuál es la demanda de pagos de Stablecoin?

Aunque las empresas ven claras ventajas en ofrecer pagos en stablecoin, ¿quieren los empleados que se les pague de esta forma? La respuesta varía según la edad y la ubicación. Según un estudio, más de 500 millones de personas poseen monedas digitales en todo el mundo, y el 39% prefiere cobrar de esta forma. Las principales razones aducidas fueron el potencial de revalorización y la rapidez de los pagos, lo que la convierte en una opción práctica y viable para actividades que implican pagos en una red blockchain. Se trata de un monedero digital seguro, rápido y asequible, con la facilidad de uso de una moneda fiduciaria. Aunque las turbulencias del mercado en 2022 pueden haber reducido el atractivo de las criptomonedas como inversión, el beneficio de las liquidaciones rápidas sigue siendo atractivo para la forma en que la gente ve los pagos instantáneos.

Los datos sobre nóminas también indican una demanda de pagos en criptomonedas. Según el proveedor de nóminas Deel, el 4% de todos los pagos a contratistas retirados en 2022 se realizaron en criptomonedas, siendo Bitcoin la moneda preferida, seguida de USD Coin. El informe de contratación FY22 de Deel indica que los países de América Latina y EMEA están más inclinados a aceptar pagos en moneda digital, a menudo para protegerse contra la inestabilidad de la moneda local o para recibir pagos rápidamente.

Los mercados emergentes lideran la adopción de la moneda digital

El informe de contratación de Deel sugiere que cada vez más empresas buscan talento de calidad fuera de los países de alto coste, favoreciendo a los mercados emergentes para la nómina de moneda digital. El Índice Global de Adopción de Criptomonedas de Chainalysis muestra que los países de renta media-baja (RMI) lideran la adopción popular de la moneda digital. Estos países, que albergan al 40% de la población mundial, suelen tener industrias y poblaciones dinámicas y en crecimiento.

En estas regiones, el gasto en monedas digitales es cada vez más sencillo.

La flexibilidad para ofrecer tanto monedas fiduciarias como digitales es clave

Para las empresas que se inician en el pago en moneda digital, el concepto puede parecer desalentador debido a las complejidades normativas, fiscales y de infraestructura. Además, la demanda de pagos con criptomonedas varía según el mercado y el grupo demográfico.

Sin embargo, los socios de servicios de pago y nóminas con experiencia pueden ayudar a las empresas a navegar por estas opciones, permitiendo los pagos de criptomonedas en los mercados adecuados sin cargas operativas o de cumplimiento.

En Transfi, creemos que el futuro de los pagos es multicarril, combinando monedas digitales y blockchains con monedas y bancos tradicionales. Las empresas en crecimiento necesitan sistemas de nómina flexibles para apoyar su expansión, que den cabida tanto a pagos en moneda fiduciaria como digital en función de las necesidades, preferencias y limitaciones locales. Este enfoque adaptable garantiza que las empresas puedan prosperar en un panorama de servicios financieros en rápida evolución, allanando el camino para el futuro de las finanzas.

Conclusión: Adopte el futuro de los pagos con Transfi

A medida que avanza la economía creadora, la necesidad de soluciones de pago fiables, eficientes y rentables se hace cada vez más acuciante. La complejidad de los pagos internacionales, unida a las dinámicas demandas de los mercados emergentes, exigen enfoques innovadores de las transacciones financieras.

Transfi está a la vanguardia de esta evolución, ofreciendo un conjunto de productos diseñados para agilizar y mejorar el proceso de pago para creadores, trabajadores y empresas por igual. Con Ramp de Transfi, puede convertir sin problemas fiat a stablecoins, garantizando un acceso rápido y seguro a los fondos. Nuestro servicio Payouts garantiza desembolsos rápidos, fiables y de bajo coste a su equipo global, eliminando los retrasos y las altas comisiones asociadas a los sistemas bancarios tradicionales. Y con Cobros, gestionar y organizar los pagos entrantes se convierte en un juego de niños, proporcionando una experiencia de gestión financiera cohesionada y eficiente.

Al aprovechar las soluciones de vanguardia de Transfi, puede navegar por las complejidades de la economía global con facilidad, garantizando que sus operaciones financieras sean tan dinámicas y con visión de futuro como su negocio. Adopte el futuro de los pagos con Transfi y potencie su crecimiento en el panorama digital en constante evolución.

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