Métodos de pago locales más populares en Filipinas

Introducción

Filipinas, con más de 109,6 millones de habitantes, es el segundo país más poblado del Sudeste Asiático. A pesar de los desafíos planteados por la pandemia de COVID-19, la economía del país mostró un sólido crecimiento en 2021, con una tasa de crecimiento del PIB prevista del 7,9% en 2022. Tradicionalmente dependiente del efectivo, con un 66% de la población no bancarizada, Filipinas ha hecho avances sustanciales en la transformación de los pagos digitales, impulsada por la evolución de los comportamientos de los consumidores y las iniciativas gubernamentales.

Entender el panorama de los pagos en Indonesia

El paso del efectivo a los pagos digitales en Filipinas ha sido significativo, sobre todo entre 2013 y 2020, cuando la adopción de los pagos digitales pasó del 1 % al 20,1 %. La pandemia del COVID-19 aceleró esta transformación, ya que los filipinos buscaban formas más seguras y sin contacto de realizar transacciones. El Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) ha fijado objetivos ambiciosos para continuar este impulso, con el objetivo de que los pagos digitales constituyan el 50% de las transacciones minoristas del país en 2023.

Soluciones de pago de TransFi en Filipinas

1. Transferencias bancarias

Las transferencias bancarias son un componente fundamental de las soluciones de pago de TransFi en Filipinas. Al ser uno de los métodos más fiables y utilizados para transferir dinero, las transferencias bancarias ofrecen a los usuarios una forma segura y fiable de depositar y retirar fondos. TransFi ofrece las comisiones de procesamiento más bajas y los mejores tipos de conversión, garantizando que los usuarios maximicen el valor de sus transacciones. La seguridad y fiabilidad de las transferencias bancarias las convierten en una parte esencial de las actividades financieras tanto para particulares como para empresas, proporcionando un método de confianza para la gestión de fondos en Filipinas.

Rampa de acceso  

Los usuarios pueden depositar pesos filipinos (PHP) en sus cuentas digitales mediante transferencia bancaria, beneficiándose de la capacidad de la plataforma de obtener liquidez de más de 10 bolsas para ofrecer el mejor precio. Este servicio es especialmente ventajoso para las personas que prefieren los métodos bancarios tradicionales pero están interesadas en participar en los servicios financieros digitales. La perfecta integración de TransFi con los bancos filipinos garantiza que los depósitos se procesen de forma rápida y segura, dando tranquilidad a los usuarios en su transición de los activos fiduciarios a los digitales. Esta solución de rampa de acceso se dirige a los usuarios que valoran la familiaridad y la seguridad de la banca tradicional al tiempo que exploran las oportunidades que ofrecen las finanzas digitales.

Rampa de salida

Del mismo modo, los usuarios pueden retirar sus activos digitales y convertirlos de nuevo en dinero fiduciario, que luego se deposita en sus cuentas bancarias. Esta función ofrece a los usuarios la flexibilidad necesaria para gestionar sus activos digitales y fiduciarios a la perfección, garantizando que sus actividades financieras se desarrollen sin problemas ni interrupciones. La solución off-ramp de TransFi garantiza que todas las transacciones cumplen la normativa local, ofreciendo a los usuarios una forma segura y eficiente de liquidar activos digitales. Al proporcionar un servicio de off-ramp fiable, TransFi permite a los usuarios mantener un control total sobre su cartera financiera, permitiéndoles navegar por los ecosistemas financieros digitales y tradicionales con facilidad.

2. Billeteras digitales locales

Filipinas, una nación de más de 109,6 millones de habitantes, está experimentando un cambio significativo en su panorama de pagos, impulsado en gran medida por el aumento de la penetración de Internet y una población cada vez más conocedora de la tecnología. Históricamente, el país dependía en gran medida de las transacciones en efectivo, ya que aproximadamente el 66% de la población no estaba bancarizada. Sin embargo, el impulso hacia los pagos digitales se ha acelerado, especialmente con el auge de los monederos móviles. Estos monederos digitales están desempeñando un papel crucial en la transformación del ecosistema financiero de Filipinas, haciendo que los servicios financieros sean más accesibles a un segmento más amplio de la población.

En TransFi, reconocemos el papel fundamental que desempeñan los métodos de pago locales en la mejora de la inclusión financiera y la comodidad. Apoyamos una variedad de opciones de pago populares en Filipinas, incluyendo GrabPay, PayMaya, GCash y ShopeePay. Estas plataformas se han convertido en parte integrante de la vida cotidiana de los filipinos, ya que permiten realizar transacciones cómodas, seguras y sin complicaciones. La adopción de monederos móviles en Filipinas se ha disparado, con 27,2 millones de usuarios registrados en 2020. Se prevé que esta cifra aumente a 65,2 millones en 2025, lo que refleja la rápida transformación digital del país. La pandemia de COVID-19 aceleró significativamente esta tendencia, ya que muchos filipinos adoptaron las compras en línea y los pagos sin contacto por seguridad y comodidad.

GrabPay

GrabPay, un monedero digital integrado en el ecosistema de Grab, se ha convertido en una opción popular en Filipinas gracias a su perfecta conexión con una amplia gama de servicios, como el transporte en coche, el reparto de comida y las compras en tiendas. Esta solución "todo en uno" permite a los usuarios gestionar múltiples necesidades con una sola aplicación, lo que la hace muy cómoda y fácil de usar. La popularidad de GrabPay se ve reforzada por sus atractivas promociones, las recompensas en efectivo y la comodidad de utilizar una única plataforma para diversas transacciones. Estas características han hecho de GrabPay una herramienta esencial para millones de filipinos que confían en ella para sus actividades diarias. En TransFi, apoyamos GrabPay, permitiendo a las empresas aceptar fácilmente pagos de los millones de filipinos que utilizan GrabPay a diario. Al integrar GrabPay en sus sistemas de pago, las empresas pueden ofrecer una experiencia de pago ágil y eficiente, mejorando la satisfacción y fidelidad de sus clientes.

PayMaya

PayMaya es un monedero digital versátil en Filipinas, que ofrece a los usuarios la posibilidad de pagar facturas, enviar dinero y hacer compras tanto en línea como en tiendas. La plataforma también proporciona una tarjeta de prepago virtual, lo que la convierte en una excelente opción para las compras en línea, incluso para quienes carecen de tarjetas de crédito o débito tradicionales. El crecimiento de PayMaya se ha visto impulsado por su amplia aceptación en diversos sectores y sus atractivos incentivos, como cashback y descuentos, que atraen a los consumidores preocupados por los costes. TransFi es compatible con PayMaya, lo que permite a las empresas atender al creciente número de consumidores que prefieren este método de pago digital. Al incorporar PayMaya a sus opciones de pago, las empresas pueden acceder a una amplia base de clientes, ofreciendo una solución de pago cómoda y ampliamente fiable que satisface las necesidades de los consumidores modernos.

GCash

GCash es el monedero móvil líder en Filipinas y ofrece una amplia gama de servicios, como pago de facturas, transferencias de dinero, compras en línea e incluso opciones de inversión. Su amplia aceptación y su profunda integración con diversos servicios financieros han convertido a GCash en la aplicación preferida de millones de filipinos. Ya se trate de pagar la compra, transferir dinero a familiares o invertir en productos financieros, GCash ofrece una plataforma segura y sin fisuras que satisface diversas necesidades financieras. TransFi es compatible con GCash, lo que ayuda a las empresas a aprovechar esta amplia base de usuarios y facilitar las transacciones a los clientes de todo el país. Al integrar GCash, las empresas pueden ofrecer un método de pago fiable y muy cómodo que se ajusta a las preferencias de un amplio segmento de la población filipina.

ShopeePay

ShopeePay es el monedero digital asociado a Shopee, una de las mayores plataformas de comercio electrónico del Sudeste Asiático. Proporciona una experiencia de compra fluida en Shopee, permitiendo a los usuarios realizar pagos fácilmente y beneficiarse de ventajas como descuentos y devoluciones en efectivo. La integración de ShopeePay con el ecosistema de Shopee lo convierte en la opción preferida de los compradores en línea, y también está ganando adeptos entre los comerciantes fuera de línea, ampliando su uso más allá del comercio electrónico. TransFi es compatible con ShopeePay, lo que permite a las empresas aceptar pagos de los usuarios de ShopeePay, mejorando así su alcance y la satisfacción de sus clientes. Al ofrecer ShopeePay como opción de pago, las empresas pueden acceder a un mercado creciente de consumidores en línea y fuera de línea que prefieren la comodidad y las recompensas que ofrece ShopeePay.

Al ofrecer estas opciones de pago de confianza y ampliamente utilizadas, TransFi se compromete a apoyar el camino de Filipinas hacia un futuro más conectado digitalmente y financieramente inclusivo. A medida que los monederos móviles siguen ganando popularidad, están llamados a desempeñar un papel fundamental en el cambio del país hacia una economía sin efectivo. El apoyo de TransFi a estos monederos digitales garantiza que las empresas estén bien equipadas para satisfacer las necesidades cambiantes de sus clientes, fomentando una mayor inclusión financiera y contribuyendo a la transformación digital del país.

3. Norma nacional BSP sobre códigos QR

El Estándar Nacional de Código QR del BSP, conocido como QR Ph, es una iniciativa clave destinada a mejorar los pagos digitales en todo Filipinas garantizando la interoperabilidad y fomentando la competencia entre las instituciones financieras. Lanzado en noviembre de 2019 por el Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), QR Ph se introdujo inicialmente para apoyar las transacciones en tiempo real de Persona a Persona (P2P), ofreciendo una solución de pago unificada y eficiente para la creciente economía digital. En abril de 2021, la iniciativa se amplió para incluir las transacciones Persona a Comerciante (P2M), ampliando aún más su impacto en el panorama financiero del país.

Desde su introducción, QR Ph ha experimentado una rápida adopción, y el número de transacciones P2P casi se ha duplicado en el mes siguiente a su lanzamiento. Esta rápida adopción pone de manifiesto la creciente demanda de los consumidores de opciones de pago digitales seguras y sin complicaciones. La expansión a las transacciones P2M ha tenido el mismo éxito, con más de 160.000 puntos de aceptación establecidos en todo el país, incluidas microempresas, pequeñas y medianas empresas (PYME) y organismos públicos. Esta adopción generalizada subraya la eficacia del sistema para hacer que los pagos digitales sean más accesibles a un segmento más amplio de la población, desde los consumidores particulares a los propietarios de pequeñas empresas.

El BSP ha ordenado la plena adopción del QR Ph para el 1 de julio de 2023, con el fin de estandarizar el uso del código QR en todo el país, sustituyendo los códigos no QR Ph por el sistema unificado. Esta medida pretende agilizar la experiencia de pago tanto para clientes como para comerciantes, garantizando que las transacciones sean rápidas, seguras y universalmente aceptadas en diferentes plataformas. Se espera que la estandarización de los códigos QR contribuya a un aumento significativo del valor de las transacciones realizadas a través de QR Ph e InstaPay, que experimentaron un crecimiento interanual del 37,3% hasta enero de 2024. Este crecimiento refleja la eficacia de QR Ph para impulsar la adopción de los pagos digitales y el cambio en curso hacia una economía sin efectivo en Filipinas.

De cara al futuro, el BSP también ha firmado un Acuerdo de Cooperación Fintech con la Autoridad Monetaria de Singapur para integrar los sistemas de pago QR de ambos países. Esta colaboración es un paso hacia el futuro destinado a facilitar pagos transfronterizos fluidos y rentables entre Filipinas y Singapur. La integración permitirá a los usuarios de ambos países realizar transacciones de manera más fácil y eficiente, mejorando la comodidad de los pagos digitales para el comercio internacional y las remesas personales. Esta iniciativa no solo refuerza la posición de Filipinas en el panorama regional de las tecnologías financieras, sino que también subraya el compromiso del BSP con la promoción de la inclusión financiera y la innovación digital.

A través de QR Ph, el BSP está sentando las bases para un ecosistema de pagos digitales más inclusivo y eficiente, fomentando una mayor participación de todos los sectores de la sociedad y ayudando a impulsar a Filipinas hacia un futuro más conectado y financieramente integrado. El apoyo de TransFi a QR Ph garantiza que las empresas puedan aprovechar este sistema de pago unificado para mejorar sus operaciones, ofreciendo a los clientes una experiencia de pago ágil y fiable que se alinea con los objetivos más amplios de transformación digital de la nación.

El impacto de las soluciones de pago de TransFi en la economía digital de Filipinas

Como actor clave en la revolución de los pagos digitales en Filipinas, TransFi está a la vanguardia de la simplificación y la revolución de la forma de pago. Al ser compatible con métodos de pago locales ampliamente utilizados, como GrabPay, PayMaya, GCash y ShopeePay, TransFi permite a las empresas y los consumidores realizar la transición a los pagos digitales sin problemas. Estos métodos no sólo son rápidos y de bajo coste, sino que también cumplen plenamente las normas reguladoras, garantizando que las transacciones sean seguras y eficientes.

La contribución de TransFi va más allá de facilitar los pagos. Al integrar estos métodos de pago locales, TransFi mejora significativamente la inclusión financiera, permitiendo incluso a la población no bancarizada participar en la economía digital. Esta accesibilidad es crucial para impulsar la prosperidad económica, ya que permite a más filipinos participar en el comercio en línea, acceder a servicios financieros y realizar transacciones cotidianas con facilidad.

El impacto de las soluciones de pago de TransFi en la economía digital de Filipinas

A medida que Filipinas experimenta una rápida transformación digital, TransFi se ha posicionado como un facilitador crucial de este cambio. Las innovaciones en soluciones de pago han acelerado el paso del país de una economía basada en el efectivo -en la que aproximadamente el 66% de la población sigue sin estar bancarizada- a un panorama financiero más digital e integrador. TransFi está a la vanguardia de esta revolución y desempeña un papel fundamental a la hora de simplificar y revolucionar los procesos de pago en todo el país.

Facilitar la transición a los pagos digitales

TransFi es compatible con algunos de los métodos de pago locales más utilizados en Filipinas, como GrabPay, PayMaya, GCash y ShopeePay. Estas plataformas han experimentado un crecimiento explosivo debido a su comodidad, rapidez y bajo coste. Por ejemplo, solo GCash tiene más de 81 millones de usuarios en 2023, lo que la convierte en la cartera móvil más popular del país(Fintech News Philippines). PayMaya, con más de 47 millones de usuarios, y la creciente adopción de GrabPay y ShopeePay indican además un amplio cambio hacia los pagos digitales(Fintech News Philippines).

La integración de TransFi con estas plataformas garantiza que las empresas, desde las grandes hasta las microempresas y las pequeñas y medianas empresas (pymes), puedan aceptar pagos fácilmente a través de canales que los consumidores ya conocen y en los que confían. Esta facilidad de integración no sólo impulsa la adopción de los pagos digitales, sino que también garantiza que estas transacciones cumplan plenamente las normas reguladoras locales, como las establecidas por el Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP). Al centrarse en el cumplimiento y la eficiencia, TransFi ayuda a las empresas a evitar las complejidades de navegar por múltiples sistemas de pago, lo que les permite centrarse en el crecimiento y la satisfacción del cliente.

Mejorar la inclusión financiera

Una de las contribuciones más significativas de TransFi es su papel en la mejora de la inclusión financiera. En un país donde una gran parte de la población sigue sin estar bancarizada, el acceso a los servicios financieros digitales es crucial. El apoyo de TransFi a los métodos de pago locales permite participar en la economía digital incluso a quienes carecen de cuentas bancarias tradicionales. Por ejemplo, GCash y PayMaya proporcionan tarjetas virtuales de prepago que pueden utilizarse para compras en línea, pagos de facturas y transferencias de dinero, ofreciendo servicios financieros a quienes antes tenían un acceso limitado.

El impacto de esta inclusión es de gran alcance. Según el BSP, se espera que la proporción de pagos digitales en las transacciones minoristas alcance el 50% en 2023, frente a solo el 1% en 2013(BusinessWorld Online) (Fintech News Philippines). Este crecimiento no es solo un testimonio de la creciente adopción de los pagos digitales, sino también una indicación de cómo plataformas como las apoyadas por TransFi están ayudando a cerrar la brecha entre los no bancarizados y el sistema financiero formal.

Impulsar la prosperidad económica

La mayor adopción de los pagos digitales repercute directamente en el crecimiento económico. Al ofrecer soluciones de pago rápidas, económicas y conformes con las normas, TransFi contribuye a reducir los obstáculos a la participación financiera. Esto, a su vez, estimula la actividad económica al facilitar a las personas las transacciones, el ahorro y la inversión. El aumento de los pagos digitales también ha contribuido a una mayor eficiencia en las transacciones financieras, reduciendo el tiempo y el coste asociados al manejo de efectivo y a los procesos bancarios tradicionales.

Además, el apoyo de TransFi a los métodos de pago locales es fundamental para impulsar la digitalización de las pequeñas empresas. Las mipymes, que constituyen el 99,5% de todas las empresas de Filipinas, a menudo se enfrentan a dificultades para acceder a los servicios financieros. Al permitir que estas empresas acepten pagos digitales, TransFi está ayudando a nivelar el terreno de juego, lo que les permite competir más eficazmente en la economía digital.

Perspectivas de futuro

Filipinas está a punto de pasar de una economía con mucho efectivo a una economía con poco efectivo, con el potencial de convertirse en un país sin efectivo en los próximos años. Los ambiciosos objetivos del BSP, junto con la rápida adopción de métodos de pago digitales, están allanando el camino para esta transformación. Los continuos esfuerzos de TransFi por ofrecer soluciones de pago accesibles, de bajo coste y conformes con las normas serán fundamentales para alcanzar estos objetivos.

A medida que se generalizan los servicios financieros digitales, la economía filipina se prepara para una mayor eficiencia, transparencia e inclusión. El papel de TransFi en esta evolución digital es fundamental, ya que garantiza que el futuro de los pagos en Filipinas no solo sea digital, sino también inclusivo y próspero. La continua expansión de las plataformas de pago digitales y la integración de las divisas digitales mejorarán aún más el ecosistema financiero del país, haciéndolo más resistente y adaptable a las necesidades de su población.

Conclusión

TransFi es un actor clave en la transformación digital de los pagos en Filipinas. Al apoyar los métodos de pago locales más populares y garantizar que sean rápidos, de bajo coste y totalmente compatibles, TransFi está impulsando la inclusión financiera y la prosperidad económica. A medida que Filipinas avanza hacia un futuro sin dinero en efectivo, las soluciones innovadoras de TransFi seguirán estando en el centro de esta evolución, ayudando a crear una sociedad más conectada y financieramente inclusiva. El éxito de esta transformación no solo beneficiará a los no bancarizados, sino que también contribuirá al desarrollo económico general del país, posicionando a Filipinas como líder en servicios financieros digitales.

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