Métodos de pagamento locais populares na Tailândia

Introdução

A Tailândia, onde vivem 71,6 milhões de pessoas, é a segunda maior economia do Sudeste Asiático, com um PIB superior a 500 mil milhões de dólares. Tradicionalmente, o panorama de pagamentos da Tailândia tem sido dominado pelo numerário, à semelhança de outros países do Sudeste Asiático, como a Indonésia e as Filipinas. Em 2017, 93% das transacções diárias foram realizadas em numerário. No entanto, o início da pandemia da COVID-19 acelerou drasticamente a adoção de pagamentos digitais, com o valor da transação do comércio digital na Tailândia a duplicar de 15 milhões de dólares em 2020 para 31 milhões de dólares em 2023. Prevê-se que este valor suba ainda mais, atingindo os 51 milhões de dólares em 2027. Esta mudança sublinha a transformação digital em curso na Tailândia, particularmente no sector financeiro.

Compreender o panorama dos pagamentos tailandeses

O panorama de pagamentos da Tailândia evoluiu rapidamente, com uma mudança significativa de pagamentos em numerário para pagamentos digitais nos últimos anos. A população do país, que tem uma grande experiência em tecnologia e mobilidade, tem sido um dos principais impulsionadores dessa transformação. Em 2019, a Tailândia tinha uma taxa de penetração móvel de 133%, que subiu para 141% no início de 2023, com mais de 101,2 milhões de ligações móveis activas(Fintech News Philippines). Esse alto nível de conetividade móvel tem sido fundamental para alimentar a adoção de sistemas de pagamento digital, como o PromptPay e o ThaiQR. Além disso, o impulso do governo tailandês para uma economia digital através do seu Plano de Desenvolvimento da Economia e Sociedade Digitais, também conhecido como Tailândia 4.0, desempenhou um papel fundamental nesta mudança.

Soluções de pagamento da TransFi na Tailândia

1. Transferências bancárias

As transferências bancárias são um componente fundamental das soluções de pagamento da TransFi na Tailândia. Como um dos métodos mais confiáveis e amplamente utilizados de transferência de dinheiro, as transferências bancárias fornecem uma maneira segura e confiável para os usuários depositarem e retirarem fundos. A plataforma da TransFi oferece taxas de processamento altamente competitivas e as melhores taxas de conversão, garantindo que os utilizadores maximizem o valor das suas transacções. Ao dar prioridade à segurança e à fiabilidade, a TransFi faz das transferências bancárias uma opção conveniente para os utilizadores que procuram gerir as suas finanças com tranquilidade.

Na rampa  

Os utilizadores podem depositar Baht tailandês (THB) nas suas contas digitais através de transferência bancária, beneficiando da capacidade da plataforma de obter liquidez de mais de 10 bolsas para oferecer o melhor preço. Este serviço é particularmente vantajoso para as pessoas que preferem a familiaridade dos métodos bancários tradicionais, mas que pretendem explorar as oportunidades oferecidas pelos serviços financeiros digitais. Com a integração perfeita entre a TransFi e os bancos tailandeses, os utilizadores podem usufruir de depósitos rápidos e seguros, permitindo-lhes participar na economia digital com facilidade.

Fora da rampa

Da mesma forma, os utilizadores podem levantar os seus activos digitais e convertê-los novamente em moeda fiduciária, que é depois depositada nas suas contas bancárias. Esta funcionalidade oferece aos utilizadores a flexibilidade de gerir sem esforço os seus activos digitais e fiduciários. A TransFi garante que todas as transacções estão em conformidade com os regulamentos locais e são processadas de forma segura, dando aos utilizadores confiança na segurança dos seus fundos. Quer os utilizadores estejam a levantar os seus investimentos ou simplesmente a movimentar fundos entre contas, a TransFi oferece uma solução simplificada e fiável.

2. Pagamento imediato

As transferências bancárias na Tailândia são em grande parte facilitadas através do PromptPay, um sistema nacional de pagamentos electrónicos e transferências de dinheiro introduzido em 2017. Concebido para minimizar a dependência de dinheiro e reduzir as taxas de transferência bancária, o PromptPay permite que os utilizadores realizem transferências interbancárias utilizando apenas o seu número de identificação nacional ou de telemóvel. Este sistema inovador ganhou rapidamente força, transferindo mais de 4 mil milhões de baht em 7,5 milhões de transacções em apenas quatro meses após o seu lançamento. Em meados de 2017, a PromptPay tinha registado 28,3 milhões de utilizadores, o que indica a sua rápida adoção em todo o país.

A partir de 2023, a PromptPay continua a dominar o panorama de pagamentos digitais da Tailândia, ostentando uns notáveis 67 milhões de utilizadores registados(Fintech News Philippines). Essa ampla adoção ressalta seu papel como um método de pagamento líder no país, especialmente à medida que mais tailandeses fazem a transição para serviços financeiros digitais. O sucesso da PromptPay não só simplificou as transferências de dinheiro, como também desempenhou um papel crucial no avanço da economia digital da Tailândia.

Reconhecendo a importância da PromptPay no ecossistema financeiro da Tailândia, a TransFi integrou totalmente este sistema nas suas soluções de pagamento. Ao fazê-lo, a TransFi garante que tanto as empresas como os consumidores podem usufruir de transacções sem problemas, seguras e rentáveis. Esta integração não só facilita as actividades financeiras diárias dos utilizadores, como também contribui para o objetivo mais amplo da inclusão financeira na Tailândia. Ao apoiar a PromptPay, a TransFi está a ajudar a impulsionar a adoção de pagamentos digitais, tornando os serviços financeiros mais acessíveis e convenientes para todos.

3. QR tailandês

Em 2017, juntamente com o lançamento da PromptPay, a Tailândia assistiu à introdução do sistema de pagamento Thai QR, uma solução de pagamento padronizada baseada em códigos QR desenvolvida através de uma colaboração entre a Mastercard, a Visa e a UnionPay International. Esta iniciativa fez parte do esforço mais alargado do Banco da Tailândia para promover os pagamentos digitais, com o objetivo de simplificar as transacções e reduzir os custos tanto para os consumidores como para as empresas. O Thai QR foi concebido para ser fácil de utilizar e acessível, permitindo que os comerciantes apresentem um único código QR que os consumidores podem facilmente digitalizar para efetuar pagamentos, tornando o processo de pagamento rápido e conveniente.

O sistema utiliza a mesma tecnologia subjacente que a PromptPay, facilitando transferências de dinheiro e pagamentos em diferentes plataformas. Inicialmente centrado nas transacções domésticas, o Thai QR rapidamente ganhou força e expandiu os seus serviços para incluir cinco grandes bancos comerciais: Siam Commercial Bank, Kasikornbank, Bangkok Bank, Krungthai Bank e o Bank of Ayudhya. Esta expansão aumentou significativamente o alcance e a funcionalidade da Thai QR, tornando-a num interveniente fundamental no panorama de pagamentos digitais da Tailândia.

Outras melhorias na Thai QR permitiram-lhe suportar pagamentos transfronteiriços, estabelecendo ligações com países vizinhos como a Indonésia, Malásia, Vietname, Camboja, Singapura e Japão. Esta capacidade transfronteiriça tornou a QR tailandesa não só um sucesso a nível nacional, mas também uma ferramenta vital para as transacções internacionais, satisfazendo as necessidades crescentes dos consumidores e das empresas tailandesas que se dedicam ao comércio global.

O QR tailandês provou ser imensamente popular na Tailândia, com uma utilização crescente ao longo dos anos. Em 2020, o sistema registou cerca de 13,39 milhões de transacções, o que representa um aumento de 49,14% em relação ao ano anterior. A adoção generalizada dos pagamentos por código QR é também evidente nos mais de 7,4 milhões de pontos de aceitação espalhados por todo o país em agosto de 2020(Fintech News Philippines)(BusinessWorld Online). Este crescimento realça o papel fundamental do sistema na dinamização da economia digital e na redução da dependência do numerário.

A TransFi apoia totalmente o Thai QR, integrando este método de pagamento na sua plataforma para fornecer às empresas e aos consumidores uma forma fiável, segura e eficiente de realizar transacções. Ao permitir o Thai QR, a TransFi garante que as empresas podem oferecer aos seus clientes uma opção de pagamento conveniente e amplamente aceite, contribuindo para o crescimento contínuo dos pagamentos digitais e da inclusão financeira na Tailândia. Esta integração sublinha o compromisso da TransFi com o avanço dos serviços financeiros digitais na região, ajudando a colmatar o fosso entre as economias tradicionais e digitais.

O impacto das soluções de pagamento da TransFi na economia digital da Tailândia

No cenário em rápida evolução da economia digital da Tailândia, a TransFi é uma força fundamental que impulsiona a adoção e a integração de soluções de pagamento digital. À medida que a Tailândia transita de uma economia tradicionalmente baseada em dinheiro para uma economia digital, as soluções de pagamento inovadoras da TransFi estão a desempenhar um papel crucial na simplificação e melhoria da experiência de pagamento tanto para as empresas como para os consumidores.

A plataforma da TransFi suporta métodos de pagamento locais amplamente utilizados, incluindo o PromptPay e o ThaiQR, que se tornaram componentes integrais da infraestrutura financeira da Tailândia. Com 67 milhões de utilizadores registados em 2023, o PromptPay solidificou o seu lugar como um dos métodos de pagamento mais populares e fiáveis do país(Fintech News Philippines). O apoio da TransFi ao PromptPay garante que as empresas possam integrar perfeitamente este sistema, permitindo transacções mais rápidas e eficientes que atendam à crescente procura de pagamentos digitais.

Além disso, a integração pela TransFi de soluções de pagamento padronizadas como o ThaiQR garante que as empresas possam oferecer aos clientes uma experiência de pagamento unificada, segura e fácil de usar. A adoção generalizada de pagamentos por código QR em toda a Tailândia contribuiu significativamente para o objetivo mais amplo da inclusão financeira, proporcionando aos consumidores um acesso fácil às transacções digitais e ajudando as empresas a expandir o seu alcance na economia digital.

O compromisso da TransFi em fornecer soluções de pagamento de baixo custo e totalmente compatíveis é particularmente importante em um mercado como a Tailândia, onde o governo e o banco central estão promovendo ativamente a transformação digital. Ao facilitar as transacções sem problemas através de métodos de pagamento locais estabelecidos, a TransFi não só aumenta a eficiência dos pagamentos, como também contribui para o crescimento económico e a digitalização do sistema financeiro da Tailândia.

Num cenário cada vez mais digital, as soluções da TransFi estão a ajudar a impulsionar a economia da Tailândia, garantindo que tanto as empresas como os consumidores possam prosperar num ambiente em rápida mudança(Fintech News Philippines) (GMA Network | News and Entertainment ).

O impacto das moedas digitais nos pagamentos da Tailândia

As moedas digitais estão gradualmente a ganhar terreno no ecossistema de pagamentos da Tailândia. O Banco da Tailândia tem apoiado a inovação financeira, incluindo a exploração de criptomoedas e outros activos digitais. A TransFi está bem posicionada para apoiar esta tendência emergente, oferecendo soluções seguras e compatíveis para transacções em moeda digital. Esta capacidade não só facilita os pagamentos e remessas transfronteiriças, mas também expande a gama de ferramentas financeiras disponíveis para os consumidores e empresas tailandesas.

Impulso do governo para a transformação digital

O compromisso do governo tailandês com a transformação digital é evidente no seu Plano de Desenvolvimento da Economia e Sociedade Digitais, que tem como objetivo tornar a Tailândia uma "Tailândia Digital". Esta iniciativa é apoiada pelo Roteiro dos Sistemas de Pagamento do Banco da Tailândia, que tem como objetivo tornar os pagamentos digitais a escolha preferida dos consumidores. Os principais componentes deste plano incluem o lançamento do sistema PromptPay, a expansão das redes de captura eletrónica de dados (EDC) e a promoção de sistemas de pagamento eletrónico. As soluções da TransFi estão alinhadas com estes objectivos, ajudando a impulsionar a adoção de pagamentos digitais em todo o reino.

Perspectivas futuras

A Tailândia está a caminho de se tornar uma economia digital, com os pagamentos digitais a desempenharem um papel central nesta transformação. A crescente adoção de carteiras móveis, moedas digitais e sistemas de pagamento apoiados pelo governo, como o PromptPay e o ThaiQR, estão a preparar o terreno para uma sociedade sem dinheiro e potencialmente sem dinheiro. O compromisso da TransFi em fornecer soluções de pagamento acessíveis, de baixo custo e compatíveis será crucial para alcançar esta visão, garantindo que as empresas e os consumidores possam participar plenamente na economia digital.

Conclusão

O panorama de pagamentos da Tailândia está a sofrer uma profunda transformação, impulsionada pela rápida adoção de métodos de pagamento digitais e pelo impulso do governo para uma economia digital. A TransFi está a desempenhar um papel fundamental nesta evolução, apoiando métodos de pagamento locais populares como o PromptPay e o ThaiQR, bem como facilitando a integração de moedas digitais. À medida que a Tailândia continua a sua jornada em direção a um futuro sem dinheiro, as soluções inovadoras da TransFi permanecerão na vanguarda, ajudando a criar uma economia digital mais conectada, inclusiva e próspera para todos.

‍