Metode Pembayaran Lokal Populer di Filipina

Pendahuluan

Filipina, rumah bagi lebih dari 109,6 juta orang, merupakan negara dengan populasi terbesar kedua di Asia Tenggara. Terlepas dari tantangan yang ditimbulkan oleh pandemi COVID-19, ekonomi negara ini menunjukkan pertumbuhan yang kuat pada tahun 2021, dengan tingkat pertumbuhan PDB yang diproyeksikan mencapai 7,9% pada tahun 2022. Secara tradisional bergantung pada uang tunai, dengan 66% populasi yang tidak memiliki rekening bank, Filipina telah membuat langkah besar dalam transformasi pembayaran digital, didorong oleh perilaku konsumen yang terus berkembang dan inisiatif pemerintah.

Memahami Lanskap Pembayaran di Indonesia

Pergeseran dari uang tunai ke pembayaran digital di Filipina sangat signifikan, terutama dari tahun 2013 hingga 2020, ketika adopsi pembayaran digital melonjak dari 1% menjadi 20,1%. Pandemi COVID-19 mempercepat transformasi ini karena masyarakat Filipina mencari cara yang lebih aman dan nirsentuh untuk bertransaksi. Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) telah menetapkan target ambisius untuk melanjutkan momentum ini, dengan target pembayaran digital mencapai 50% dari transaksi ritel di Filipina pada tahun 2023.

Solusi Pembayaran TransFi di Filipina

1. Transfer Bank

Transfer bank adalah komponen fundamental dari solusi pembayaran TransFi di Filipina. Sebagai salah satu metode transfer uang yang paling tepercaya dan banyak digunakan, transfer bank menyediakan cara yang aman dan andal bagi pengguna untuk menyetor dan menarik dana. TransFi menawarkan biaya pemrosesan terendah dan tingkat konversi terbaik, memastikan bahwa pengguna memaksimalkan nilai transaksi mereka. Keamanan dan keandalan transfer bank menjadikannya bagian penting dari aktivitas keuangan bagi individu dan bisnis, menyediakan metode tepercaya untuk mengelola dana di Filipina.

On-Ramp  

Pengguna dapat menyetor Peso Filipina (PHP) ke akun digital mereka melalui transfer bank, mendapatkan keuntungan dari kemampuan platform untuk mendapatkan likuiditas dari lebih dari 10 bursa untuk menawarkan harga terbaik. Layanan ini sangat menguntungkan bagi individu yang lebih memilih metode perbankan tradisional tetapi tertarik untuk terlibat dengan layanan keuangan digital. Integrasi TransFi yang mulus dengan bank-bank Filipina memastikan bahwa setoran diproses dengan cepat dan aman, memberikan ketenangan bagi pengguna saat mereka beralih dari aset fiat ke aset digital. Solusi on-ramp ini melayani pengguna yang menghargai keakraban dan keamanan perbankan tradisional sambil mengeksplorasi peluang yang ditawarkan oleh keuangan digital.

Off-Ramp

Demikian pula, pengguna dapat menarik aset digital mereka dan mengonversinya kembali ke dalam fiat, yang kemudian disimpan ke rekening bank mereka. Fitur ini memberikan fleksibilitas kepada pengguna untuk mengelola aset digital dan fiat mereka dengan lancar, memastikan bahwa aktivitas keuangan mereka lancar dan tidak terganggu. Solusi off-ramp TransFi menjamin bahwa semua transaksi sesuai dengan peraturan setempat, menawarkan cara yang aman dan efisien bagi pengguna untuk melikuidasi aset digital. Dengan menyediakan layanan off-ramp yang andal, TransFi memberdayakan pengguna untuk mempertahankan kontrol penuh atas portofolio keuangan mereka, memungkinkan mereka untuk menavigasi ekosistem keuangan digital dan tradisional dengan mudah

2. Dompet Digital Lokal

Filipina, negara dengan lebih dari 109,6 juta penduduk, menyaksikan perubahan signifikan dalam lanskap pembayarannya, yang sebagian besar didorong oleh peningkatan penetrasi internet dan populasi yang melek teknologi. Secara historis, negara ini sangat bergantung pada transaksi tunai, dengan sekitar 66% dari populasi tidak memiliki rekening bank. Namun, dorongan menuju pembayaran digital semakin cepat, terutama dengan munculnya dompet seluler. Dompet digital ini memainkan peran penting dalam mengubah ekosistem keuangan di Filipina, membuat layanan keuangan lebih mudah diakses oleh segmen populasi yang lebih luas.

Di TransFi, kami menyadari peran penting yang dimainkan oleh metode pembayaran lokal dalam meningkatkan inklusi dan kenyamanan keuangan. Kami mendukung berbagai opsi pembayaran populer di Filipina, termasuk GrabPay, PayMaya, GCash, dan ShopeePay. Platform-platform ini telah menjadi bagian integral dari kehidupan sehari-hari masyarakat Filipina, memungkinkan transaksi yang lancar, aman, dan nyaman. Adopsi dompet seluler di Filipina telah melonjak, dengan 27,2 juta pengguna yang tercatat pada tahun 2020. Jumlah ini diproyeksikan tumbuh menjadi 65,2 juta pada tahun 2025, yang mencerminkan transformasi digital yang cepat di negara ini. Pandemi COVID-19 secara signifikan mempercepat tren ini, karena banyak orang Filipina yang beralih ke belanja online dan pembayaran nirsentuh demi keamanan dan kenyamanan.

GrabPay

GrabPay, dompet digital yang terintegrasi ke dalam ekosistem Grab, telah menjadi pilihan populer di Filipina karena koneksinya yang mulus dengan beragam layanan, termasuk pemesanan kendaraan, pengiriman makanan, dan pembelian di dalam toko. Solusi lengkap ini memungkinkan pengguna untuk mengelola berbagai kebutuhan dalam satu aplikasi, menjadikannya sangat nyaman dan mudah digunakan. Popularitas GrabPay semakin didorong oleh promosi yang menarik, cashback, dan kenyamanan menggunakan satu platform untuk beragam transaksi. Fitur-fitur ini telah menjadikan GrabPay sebagai alat penting bagi jutaan orang Filipina yang mengandalkannya untuk kegiatan sehari-hari. Di TransFi, kami mendukung GrabPay, memungkinkan bisnis untuk dengan mudah menerima pembayaran dari jutaan orang Filipina yang menggunakan GrabPay setiap hari. Dengan mengintegrasikan GrabPay ke dalam sistem pembayaran mereka, bisnis dapat menawarkan pengalaman pembayaran yang efisien dan efisien, meningkatkan kepuasan dan loyalitas pelanggan.

PayMaya

PayMaya adalah dompet digital serbaguna di Filipina, menawarkan kepada pengguna kemampuan untuk membayar tagihan, mengirim uang, dan melakukan pembelian secara online dan di dalam toko. Platform ini juga menyediakan kartu prabayar virtual, menjadikannya pilihan yang sangat baik untuk belanja online, bahkan bagi mereka yang tidak memiliki kartu kredit atau kartu debit tradisional. Pertumbuhan PayMaya didorong oleh penerimaannya yang luas di berbagai sektor dan insentif yang menarik seperti cashback dan diskon, yang menarik bagi konsumen yang sadar akan biaya. TransFi mendukung PayMaya, memungkinkan bisnis untuk melayani semakin banyak konsumen yang lebih memilih metode pembayaran digital ini. Dengan memasukkan PayMaya ke dalam opsi pembayaran mereka, bisnis dapat memanfaatkan basis pelanggan yang luas, menawarkan solusi pembayaran yang nyaman dan tepercaya yang memenuhi kebutuhan konsumen modern.

GCash

GCash adalah dompet seluler terkemuka di Filipina, menawarkan berbagai layanan yang komprehensif, termasuk pembayaran tagihan, transfer uang, belanja online, dan bahkan opsi investasi. Penerimaannya yang luas dan integrasinya yang mendalam dengan berbagai layanan keuangan telah menjadikan GCash sebagai aplikasi andalan bagi jutaan orang Filipina. Baik untuk membayar belanjaan, mentransfer uang ke anggota keluarga, atau berinvestasi dalam produk keuangan, GCash menyediakan platform yang lancar dan aman untuk memenuhi berbagai kebutuhan keuangan. TransFi mendukung GCash, membantu bisnis memanfaatkan basis pengguna yang luas ini dan memfasilitasi transaksi yang lebih lancar bagi pelanggan di seluruh negeri. Dengan mengintegrasikan GCash, bisnis dapat menawarkan metode pembayaran tepercaya dan sangat nyaman yang selaras dengan preferensi sebagian besar penduduk Filipina.

ShopeePay

ShopeePay adalah dompet digital yang terhubung dengan Shopee, salah satu platform e-commerce terbesar di Asia Tenggara. ShopeePay memberikan pengalaman berbelanja tanpa hambatan di Shopee, memungkinkan pengguna untuk dengan mudah melakukan pembayaran dan memanfaatkan keuntungan seperti diskon dan cashback. Integrasi ShopeePay dengan ekosistem Shopee menjadikannya pilihan utama bagi para pembeli online, dan juga mendapatkan daya tarik dari para pedagang offline, memperluas penggunaannya di luar e-commerce. TransFi mendukung ShopeePay, memungkinkan bisnis untuk menerima pembayaran dari pengguna ShopeePay, sehingga meningkatkan jangkauan dan kepuasan pelanggan. Dengan menawarkan ShopeePay sebagai opsi pembayaran, bisnis dapat memanfaatkan pasar konsumen online dan offline yang terus berkembang yang lebih memilih kenyamanan dan hadiah yang ditawarkan ShopeePay.

Dengan menawarkan opsi pembayaran tepercaya dan banyak digunakan ini, TransFi berkomitmen untuk mendukung perjalanan Filipina menuju masa depan yang lebih terhubung secara digital dan inklusif secara finansial. Seiring dengan semakin populernya dompet seluler, dompet ini siap untuk memainkan peran penting dalam pergeseran negara ini menuju ekonomi tanpa uang tunai. Dukungan TransFi untuk dompet digital ini memastikan bahwa bisnis dilengkapi dengan baik untuk memenuhi kebutuhan pelanggan mereka yang terus berkembang, mendorong inklusi keuangan yang lebih besar dan berkontribusi pada transformasi digital negara.

3. Standar Kode QR Nasional BSP

Standar Kode QR Nasional BSP, yang dikenal sebagai QR Ph, adalah inisiatif utama yang bertujuan untuk meningkatkan pembayaran digital di seluruh Filipina dengan memastikan interoperabilitas dan mendorong persaingan di antara lembaga keuangan. Diluncurkan pada November 2019 oleh Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), QR Ph pada awalnya diperkenalkan untuk mendukung transaksi Orang-ke-Orang (P2P) waktu nyata, menawarkan solusi pembayaran terpadu dan efisien untuk ekonomi digital yang sedang berkembang. Pada April 2021, inisiatif ini diperluas untuk mencakup transaksi Person-to-Merchant (P2M), yang semakin memperluas dampaknya pada lanskap keuangan negara.

Sejak diperkenalkan, QR Ph telah mengalami adopsi yang cepat, dengan jumlah transaksi P2P hampir dua kali lipat dalam waktu satu bulan setelah peluncurannya. Penyerapan yang cepat ini menyoroti permintaan konsumen yang terus meningkat akan opsi pembayaran digital yang lancar dan aman. Perluasan ke transaksi P2M juga sama suksesnya, dengan lebih dari 160.000 titik penerimaan yang didirikan secara nasional, termasuk Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) dan lembaga pemerintah. Adopsi yang meluas ini menggarisbawahi efektivitas sistem dalam membuat pembayaran digital lebih mudah diakses oleh segmen populasi yang lebih luas, mulai dari konsumen perorangan hingga pemilik usaha kecil.

BSP telah mengamanatkan adopsi penuh QR Ph pada tanggal 1 Juli 2023, untuk menstandarisasi penggunaan kode QR secara nasional, menggantikan kode non-QR Ph dengan sistem terpadu. Langkah ini bertujuan untuk menyederhanakan pengalaman pembayaran bagi pelanggan dan pedagang, memastikan bahwa transaksi berlangsung cepat, aman, dan diterima secara universal di berbagai platform. Standarisasi kode QR diharapkan dapat berkontribusi pada peningkatan signifikan dalam nilai transaksi yang dilakukan melalui QR Ph dan InstaPay, yang mengalami pertumbuhan 37,3% dari tahun ke tahun per Januari 2024. Pertumbuhan ini mencerminkan efektivitas QR Ph dalam mendorong adopsi pembayaran digital dan pergeseran yang sedang berlangsung menuju ekonomi tanpa uang tunai di Filipina.

Ke depannya, BSP juga telah menandatangani Perjanjian Kerja Sama Fintech dengan Otoritas Moneter Singapura untuk mengintegrasikan sistem pembayaran QR di kedua negara. Kolaborasi ini merupakan langkah ke depan yang bertujuan untuk memfasilitasi pembayaran lintas batas yang lancar dan hemat biaya antara Filipina dan Singapura. Integrasi ini akan memungkinkan pengguna di kedua negara untuk melakukan transaksi dengan lebih mudah dan efisien, meningkatkan kenyamanan pembayaran digital untuk perdagangan internasional dan pengiriman uang pribadi. Inisiatif ini tidak hanya memperkuat posisi Filipina dalam lanskap fintech regional tetapi juga menggarisbawahi komitmen BSP untuk memajukan inklusi keuangan dan inovasi digital.

Melalui QR Ph, BSP meletakkan dasar bagi ekosistem pembayaran digital yang lebih inklusif dan efisien, mendorong partisipasi yang lebih besar dari semua sektor masyarakat dan membantu mendorong Filipina menuju masa depan yang lebih terhubung dan terintegrasi secara finansial. Dukungan TransFi untuk QR Ph memastikan bahwa bisnis dapat memanfaatkan sistem pembayaran terpadu ini untuk meningkatkan operasi mereka, menawarkan pengalaman pembayaran yang efisien dan andal kepada pelanggan yang selaras dengan tujuan transformasi digital yang lebih luas di negara ini.

Dampak Solusi Pembayaran TransFi terhadap Ekonomi Digital Filipina

Sebagai pemain kunci dalam revolusi pembayaran digital di Filipina, TransFi berada di garis depan dalam menyederhanakan dan merevolusi cara pembayaran. Dengan mendukung metode pembayaran lokal yang banyak digunakan seperti GrabPay, PayMaya, GCash, dan ShopeePay, TransFi memungkinkan bisnis dan konsumen untuk bertransisi dengan lancar ke pembayaran digital. Metode-metode ini tidak hanya cepat dan berbiaya rendah, tetapi juga sepenuhnya sesuai dengan standar regulasi, memastikan bahwa transaksi aman dan efisien.

Kontribusi TransFi lebih dari sekadar memfasilitasi pembayaran. Dengan mengintegrasikan metode pembayaran lokal ini, TransFi secara signifikan meningkatkan inklusi keuangan, bahkan memungkinkan penduduk yang tidak memiliki rekening bank untuk berpartisipasi dalam ekonomi digital. Aksesibilitas ini sangat penting untuk mendorong kemakmuran ekonomi, karena memberdayakan lebih banyak orang Filipina untuk terlibat dalam perdagangan online, mengakses layanan keuangan, dan melakukan transaksi sehari-hari dengan mudah.

Dampak Solusi Pembayaran TransFi terhadap Ekonomi Digital Filipina

Ketika Filipina mengalami transformasi digital yang cepat, TransFi telah memposisikan dirinya sebagai pendorong penting dari perubahan ini. Pergeseran negara ini dari ekonomi yang mengandalkan uang tunai-di mana sekitar 66% penduduknya masih belum memiliki rekening bank-menjadi lanskap keuangan yang lebih digital dan inklusif telah dipercepat oleh inovasi dalam solusi pembayaran. TransFi berada di garis depan revolusi ini, memainkan peran penting dalam menyederhanakan dan merevolusi proses pembayaran di seluruh negeri.

Memfasilitasi Transisi ke Pembayaran Digital

TransFi mendukung beberapa metode pembayaran lokal yang paling banyak digunakan di Filipina, termasuk GrabPay, PayMaya, GCash, dan ShopeePay. Platform-platform ini telah mengalami pertumbuhan yang luar biasa karena kenyamanan, kecepatan, dan biaya yang rendah. Sebagai contoh, GCash sendiri memiliki lebih dari 81 juta pengguna pada tahun 2023, menjadikannya dompet seluler paling populer di negara ini(Fintech News Philippines). PayMaya, dengan lebih dari 47 juta pengguna, dan meningkatnya adopsi GrabPay dan ShopeePay semakin mengindikasikan pergeseran yang luas terhadap pembayaran digital(Fintech News Philippines).

Integrasi TransFi dengan platform-platform ini memastikan bahwa bisnis, mulai dari perusahaan besar hingga usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM), dapat dengan mudah menerima pembayaran melalui saluran yang sudah dikenal dan dipercaya oleh konsumen. Kemudahan integrasi ini tidak hanya mendorong adopsi pembayaran digital, tetapi juga memastikan bahwa transaksi-transaksi ini sepenuhnya sesuai dengan standar peraturan lokal, seperti yang ditetapkan oleh Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP). Dengan berfokus pada kepatuhan dan efisiensi, TransFi membantu bisnis menghindari kerumitan dalam menavigasi berbagai sistem pembayaran, sehingga memungkinkan mereka untuk fokus pada pertumbuhan dan kepuasan pelanggan.

Meningkatkan Inklusi Keuangan

Salah satu kontribusi TransFi yang paling signifikan adalah perannya dalam meningkatkan inklusi keuangan. Di negara di mana sebagian besar penduduknya masih belum memiliki rekening bank, akses ke layanan keuangan digital sangatlah penting. Dukungan TransFi untuk metode pembayaran lokal memungkinkan mereka yang tidak memiliki rekening bank tradisional untuk berpartisipasi dalam ekonomi digital. Sebagai contoh, GCash dan PayMaya menyediakan kartu prabayar virtual yang dapat digunakan untuk belanja online, pembayaran tagihan, dan transfer uang, yang menawarkan layanan keuangan kepada mereka yang sebelumnya memiliki akses terbatas.

Dampak dari inklusi ini sangat luas. Menurut BSP, pangsa pembayaran digital dalam transaksi ritel diperkirakan akan mencapai 50% pada tahun 2023, naik dari hanya 1% pada tahun 2013(BusinessWorld Online) (Fintech News Philippines). Pertumbuhan ini bukan hanya bukti meningkatnya adopsi pembayaran digital, tetapi juga merupakan indikasi bagaimana platform seperti yang didukung oleh TransFi membantu menjembatani kesenjangan antara masyarakat yang tidak memiliki rekening bank dan sistem keuangan formal.

Mendorong Kemakmuran Ekonomi

Adopsi pembayaran digital yang lebih luas memiliki dampak langsung pada pertumbuhan ekonomi. Dengan menyediakan solusi pembayaran yang cepat, murah, dan sesuai, TransFi membantu mengurangi hambatan dalam partisipasi keuangan. Hal ini, pada gilirannya, menstimulasi aktivitas ekonomi dengan mempermudah masyarakat untuk bertransaksi, menabung, dan berinvestasi. Peningkatan pembayaran digital juga berkontribusi pada efisiensi yang lebih besar dalam transaksi keuangan, mengurangi waktu dan biaya yang terkait dengan penanganan uang tunai dan proses perbankan tradisional.

Selain itu, dukungan TransFi untuk metode pembayaran lokal sangat penting dalam mendorong digitalisasi usaha kecil. UMKM, yang merupakan 99,5% dari seluruh bisnis di Filipina, sering kali menghadapi tantangan dalam mengakses layanan keuangan. Dengan memungkinkan bisnis-bisnis ini menerima pembayaran digital, TransFi membantu menyamakan kedudukan, sehingga memungkinkan mereka untuk bersaing secara lebih efektif dalam ekonomi digital.

Prospek Masa Depan

Filipina berada di ambang pergeseran besar dari ekonomi yang banyak menggunakan uang tunai menjadi ekonomi tanpa uang tunai, dengan potensi untuk menjadi sepenuhnya tanpa uang tunai di tahun-tahun mendatang. Target ambisius BSP, ditambah dengan adopsi metode pembayaran digital yang cepat, membuka jalan bagi transformasi ini. Upaya berkelanjutan TransFi untuk menyediakan solusi pembayaran yang mudah diakses, berbiaya rendah, dan sesuai dengan peraturan akan sangat penting dalam mencapai tujuan-tujuan ini.

Seiring dengan semakin meluasnya layanan keuangan digital, ekonomi Filipina siap untuk mencapai efisiensi, transparansi, dan inklusivitas yang lebih besar. Peran TransFi dalam evolusi digital ini sangat penting, memastikan bahwa masa depan pembayaran di Filipina tidak hanya digital tetapi juga inklusif dan sejahtera. Perluasan platform pembayaran digital yang berkelanjutan dan integrasi mata uang digital akan semakin meningkatkan ekosistem keuangan negara, menjadikannya lebih tangguh dan mudah beradaptasi dengan kebutuhan penduduknya.

Kesimpulan

TransFi adalah pemain kunci dalam transformasi pembayaran digital di Filipina. Dengan mendukung metode pembayaran lokal yang populer dan memastikan bahwa metode tersebut cepat, murah, dan sepenuhnya sesuai, TransFi mendorong inklusi keuangan dan kemakmuran ekonomi. Seiring dengan perjalanan Filipina menuju masa depan tanpa uang tunai, solusi inovatif TransFi akan tetap menjadi inti dari evolusi ini, membantu menciptakan masyarakat yang lebih terhubung dan inklusif secara finansial. Keberhasilan transformasi ini tidak hanya akan bermanfaat bagi masyarakat yang tidak memiliki rekening bank, tetapi juga akan berkontribusi pada pembangunan ekonomi negara secara keseluruhan, memposisikan Filipina sebagai pemimpin dalam layanan keuangan digital.

‍